Perancangan persaraan pada tahun 40-an sangat berbeza daripada perancangan persaraan pada umur lain. Empat puluh kelamaan terjebak di antara dua matlamat kewangan utama. Mereka berada di tahap dalam kehidupan mereka apabila mereka mungkin masih mempunyai hutang dan pada masa yang sama memikirkan tentang simpanan jangka panjang. Di samping perancangan persaraan dan membayar hutang, kanak-kanak berumur 40 tahun mungkin mempunyai matlamat kewangan tambahan seperti membiayai pendidikan anak (atau cucu). Semua matlamat ini perlu dipertimbangkan apabila merancang untuk persaraan kerana ia mempengaruhi kapasiti simpanan klien.

Jadi di sini adalah lima cara penasihat boleh membantu 40-somethings merancang untuk bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Memberi Nasihat Pelanggan Yang Di Sebalik Penjimatan Persaraan .)

1. Tentukan Matlamat Persaraan

Ini adalah langkah pertama ke arah perancangan persaraan dalam 40-an anda. Tanpa jangka masa yang ditetapkan dan matlamat pendapatan penasihat kewangan tidak dapat dengan tepat membantu pelanggan merancang untuk bersara. Sebaik sahaja masa, keperluan dan perbelanjaan pendapatan diunjurkan penasihat boleh membantu merancang berapa banyak pelanggan perlu menyimpan sekarang.

Matlamat yang ditakrifkan digabungkan dengan toleransi pelanggan untuk risiko juga akan membantu penasihat mencipta strategi pelaburan untuk tahun-tahun yang akan datang kepada persaraan. Strategi pelaburan yang ditetapkan untuk berusia 40 tahun mungkin berbeza apabila mencapai 45 kerana pendapatan, keupayaan simpanan, risiko dan tempoh masa akan berubah ketika mereka semakin dekat dengan tarikh persaraan mereka. Mengkaji matlamat dan strategi pelaburan pada setiap tahun akan membantu para pelanggan (dan penasihat) tetap berlalu dengan rancangan persaraan mereka.

2. Meningkatkan Simpanan Persaraan Setiap Tahun

Sebagai pendapatan pelanggan meningkat begitu juga dengan simpanan persaraan mereka. Apabila perbelanjaan yang tidak dijangka muncul dan matlamat-matlamat lain mengambil keutamaan, penjimatan persaraan sering kali merupakan perbelanjaan pertama untuk dimasukkan ke dalam pembakar belakang. Penasihat boleh menggalakkan pelanggan membayar sendiri simpanan simpanan persaraan dan faktor ke dalam perbelanjaan bulanan. Dengan cara ini pelanggan akan sentiasa mampu menjimatkan untuk persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat: Mempunyai Pelanggan Mencuba Persaraan untuk Saiz .)

3. Membayar Hutang

Jika pelanggan ingin memaksimumkan simpanan persaraan, mereka perlu meminimumkan perbelanjaan, membayar gadai janji dan menghapuskan hutang. Pelanggan boleh memperuntukkan pendapatan tambahan ke arah tabungan - kedua-dua jangka pendek dan panjang. Empat puluh-somethings kemungkinan besar mempunyai 20 hingga 30 tahun sebelum mereka bersara dan mereka tidak pernah tahu apa jenis bola gaya lengkung kehidupan akan menghantar jalan mereka.

Pelanggan yang lebih cepat membayar hutang, lebih cepat mereka boleh mula meletakkan wang tersebut dalam dana tabungan kecemasan dan melabur untuk persaraan. Jika pelanggan mempunyai simpanan kecemasan, mereka tidak perlu mencairkan simpanan persaraan mereka atau mengumpul lebih banyak hutang sekiranya kecemasan kewangan muncul.

4. Ambil Kelebihan Semua Akaun Persaraan

Jika 40 orang tidak dapat mencari pendapatan boleh guna yang mencukupi untuk menjimatkan simpanan persaraan mereka, ada cara lain untuk menjimatkan persaraan. Satu adalah memanfaatkan sepenuhnya rancangan 401 (k) yang ditaja oleh majikan. Penasihat kewangan harus menggalakkan klien menyumbang jumlah maksimal ke dalam 401 (k) rancangan untuk mengambil keuntungan dari sumbangan majikan yang sesuai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Menguruskan Persaraan Berevolusi .)

Pelanggan juga boleh melabur wang tambahan dalam akaun persaraan individu (IRA). Pelanggan boleh menyumbang sehingga $ 5, 500 setahun ke IRA Roth atau IRA tradisional. Jumlah itu bertambah kepada $ 6, 500 apabila pelanggan mencapai umur 50 tahun. Setiap dolar mengira apabila ia melabur dengan bijak dan menyimpan untuk persaraan. Pelanggan boleh memaksimumkan sumbangan dalam beberapa cara yang berbeza daripada melabur sekaligus dari pembayaran balik cukai atau bonus tahunan atau secara lebih kerap (seperti bi-mingguan atau bulanan) dengan sumbangan yang telah diberi kuasa terlebih dahulu.

5. Pertimbangkan Kanak-kanak

Jika pelanggan ingin menyimpan untuk pendidikan anak atau cucu, mereka perlu mengambil 529 pelan sumbangan sebagai pertimbangan apabila menetapkan belanjawan bulanan. Membantu generasi muda meneruskan pendidikan tinggi adalah murah hati, tetapi pada masa yang sama pelanggan perlu sedar bahawa wang yang dibelanjakan di tempat lain adalah wang yang diambil dari simpanan persaraan mereka sendiri.

Garis Bawah

Mencipta pelan kewangan untuk membantu pelanggan menetapkan keutamaan perbelanjaan dan simpanan serta mempamerkan perbezaan dalam pendapatan persaraan yang dianggarkan dengan tahap simpanan yang berbeza dapat membantu pelanggan menetapkan keutamaan kewangan pada 40-an mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Perancangan Persaraan untuk Pelanggan dalam lingkungan 60-an .)