Rebalance IRA adalah penasihat khas khusus untuk mengurus aset persaraan. Bagi kebanyakan pekerja, wang persaraan adalah aset kewangan mereka yang terbesar. Pengurusan IRA pintar dan pengurusan aset persaraan adalah penentu penting sama ada anda akan memenuhi matlamat persaraan anda atau tidak.

Bidang penasihat robo penuh dengan pelbagai jenis penasihat sentuhan automatik dan automatik-plus-manusia. Adakah Rebalance IRA bernilai menghabiskan masa untuk menggunakan atau patut anda pergi dengan penasihat robo yang lebih generik yang mengendalikan keranjang isu kewangan yang lebih luas?

Baca terus untuk mengetahui. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Liftoff: Adalah Penasihat Robo Baru Ini untuk Anda? )

Rebalance IRA: The Lowdown

Ramai pelabur memegang kumpulan besar aset persaraan daripada IRA tradisional, Roth IRAs, dan tempat kerja 401 (k) rollovers. Rebalance IRA adalah cara terbaik untuk menguruskan semua aset ini supaya anda dapat memenuhi matlamat persaraan anda. Firma ini bermula dengan perundingan awal dengan perancang kewangan manusia yang mendengarkan anda dan menilai toleransi risiko, persaraan dan matlamat hidup anda.

Rebalance IRA kemudian menentukan bagaimana ia dapat membantu anda memenuhi matlamat ini dan menentukan di mana strategi semasa anda gagal. Keprihatinan firma yang paling menonjol adalah membantu anda mendapatkan pulangan teratas untuk aset persaraan anda sambil tetap memperhatikan gambaran risiko dan matlamat peribadi anda. Permulaan ini bertujuan untuk mewujudkan portfolio pelaburan yang kukuh yang terdiri daripada dana yang didagangkan oleh dana rendah (ETF) dalam peratusan aset saham dan bon. Portfolio dibina berdasarkan penyelidikan dan beragam untuk mengurangkan risiko dan memaksimumkan pulangan.

Rebalance IRA telah bekerjasama dengan Fidelity dan Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 15-1 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dua syarikat broker pelaburan yang dianggap baik. IRA rebalance akan membantu anda memindahkan aset kepada salah satu firma di mana mereka akan menguruskan pelaburan anda. Anda menerima kenyataan dari mana-mana syarikat yang anda pilih.

Seperti namanya, Rebalance IRA membeli dan menjual dana dalam akaun anda untuk memastikannya selaras dengan peruntukan aset yang dipersetujui bersama. Amalan yang diterima secara meluas ini membantu untuk memastikan risiko ke tahap yang munasabah dan boleh meningkatkan pulangan sedikit juga. Setiap tahun, anda membincangkan pelaburan anda dengan penasihat manusia untuk memastikan bahawa rancangan anda masih sama seperti yang dibincangkan pada mulanya. Sekiranya terdapat perubahan dalam rancangan anda yang memerlukan perubahan potensi dalam peruntukan aset anda, penasihat akan membantu. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Robo-Advisor, Pengurus Aset Perkahwinan pada Rise. )

Adakah Ia Bernilai?

Untuk menggunakan IRA Rebalance, anda memerlukan nilai minimum $ 100,000.Jelas, penasihat robo ini tidak sesuai untuk pelabur muda yang baru bermula. Di samping itu, terdapat yuran penyelenggaraan sebanyak 0% 50% daripada aset di bawah pengurusan.

Metodologi pelaburan dan jawatankuasa pelaburan datang dari pencinta kewangan Burton Malkiel, Charles Ellis, dan Jay Vivian. Malkiel dan Ellis menulis Unsur-Unsur Pelaburan, yang harus diadakan di antara buku-buku pelaburan yang hebat. Memandangkan latar belakang mereka, anda tahu bahawa pendekatan pelaburan pasif pakar ini disokong oleh penyelidikan yang baik.

Kesempatan untuk bercakap dengan penasihat kewangan sebenar semasa proses IRA Rebalance juga membantu, kerana kebanyakan pelabur mempunyai persoalan yang lebih sesuai untuk perbualan sebenar daripada e-chat atau ceramah dengan wakil khidmat pelanggan. Penasihat robo lain seperti Modal Persendirian menawarkan akses kepada penasihat kewangan, tetapi metodologi pelaburan mereka jauh berbeza dengan IRA Rebalance. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Apa yang Akan Datang untuk Pasaran Robo-Penasihat? )

Yuran 0. 50% dari AUM adalah kompetitif jika dibandingkan dengan pengurus kekayaan secara umum yang sering menagih 1. 0 % atau lebih untuk perkhidmatan pengurusan pelaburan. Ia juga lebih rendah daripada Modal Peribadi, walaupun nilai akaun minimumnya baru-baru ini diturunkan dari $ 100, 000 hingga $ 25, 000. Jika anda membandingkan 0. 50% percuma untuk Wealthfront, Betterment atau beberapa penasihat robo yang lain dengan pendekatan yang sama walaupun ini kurang penasihat peribadi), yuran kelihatan agak kaya.

Bottom Line

Jadi adalah IRA Rebalance yang bernilai masa dan wang anda? Seperti banyak soalan pelaburan, tidak ada jawapan yang sempurna. Sekiranya anda sedang mencari seseorang untuk mengambil alih portfolio pelaburan yang agak besar dan mungkin telah memilih penasihat kewangan yang lebih tinggi, maka Rebalance IRA patut dilihat. Tetapi jika anda bersedia mengubah aset sepenuhnya ke platform automatik dan selesa dengan metodologi pelaburan robos, anda boleh menjimatkan wang dengan memilih yuran penasihat kos rendah. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Trend Robo-Advisor Terbaik pada 2016. )