Liftoff adalah peserta terbaru di kawasan pengawal robo. Ia adalah bayi Barry Ritholtz dan Josh Brown, rakan kongsi di Ritholtz Wealth Management. Kedua-dua pengurus kekayaan yang sangat dihargai ini ingin memberikan pelanggan yang berpendapatan rendah yang berpeluang mendapat faedah daripada kepakaran nasihat kewangan mereka dengan bayaran yang berpatutan. Platform Liftoff didasarkan pada teknologi Upside. Di atas, yang baru diperoleh oleh Envestnet, mewujudkan program digital back-end yang boleh dilesenkan oleh penasihat kewangan.

Sebelum memutuskan sama ada Liftoff bernilai, mari kita lihat pada platform. Pelabur memerlukan sekurang-kurangnya $ 5.000 dan boleh mengharapkan untuk membayar 0. 40% aset di bawah pengurusan (AUM) untuk perkhidmatan tersebut. Brown dan Ritholtz dihormati dan reputasi mereka memberikan robo ini tahap graviti. Menurut laman web Liftoff: "Kami dipegang sebagai piawaian fidusiari sebagai firma penasihat pelaburan berdaftar (RIA), dan kami bekerja pada asas fee-only, client-first. "(Untuk lebih lanjut, lihat: Lebih Banyak Firma Tetap Bergabung Robo-Penasihat Peringkat pada 2016 .)

Pendaftaran berfungsi dengan cara yang sama seperti kebanyakan penasihat robo. Anda menjawab beberapa soalan, yang direka untuk mendapatkan toleransi risiko dan matlamat pelaburan anda dan kemudian dibentangkan dengan portfolio pelbagai dana rendah, dana yang diperdagangkan pertukaran (ETF) yang sesuai dengan toleransi risiko anda.

Peruntukan Pelabur Konservatif

Untuk mendapatkan sebarang maklumat, anda mesti menyediakan akaun. Walaupun tetapan itu cukup mudah dengan hanya beberapa soalan dan pengesahan e-mel, ia mengecewakan untuk dilucutkan maklumat penerokaan tanpa membuat akaun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Untuk melihat di bawah hujung Liftoff untuk menentukan sama ada ia berbaloi atau tidak, saya menyediakan akaun. Selepas menjawab soalan seperti seolah-olah saya seorang pelabur yang tidak konservatif, risiko itu memberi saya skor risiko 1, tahap terendah. Seterusnya, antara muka bertanya mengapa saya melabur: 1) Melabur; 2) Untuk persaraan; atau 3) matlamat kewangan tertentu. Seterusnya datang tiga soalan wang: 1) Apakah jumlah pelaburan awal saya; 2) Berapa banyak tambahan yang saya akan melabur bulanan; dan 3) Bilakah saya memerlukan dana. Soalan ketiga adalah pilihan. Selepas itu, carta 10 tahun menggambarkan pelbagai jumlah dana saya boleh berkembang pada kadar pulangan sebanyak 6%. Portfolio konservatif yang disyorkan akan dilaburkan dalam peruntukan ini:

Peruntukan Aset Portfolio Konservatif Liftoff
Peratus Diperdagangkan	Simbol	Dana Dagangan Pertukaran
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6	Penghargaan Dividen Vanguard
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Dibuat dengan Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Developed Markets
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6	Vanguard Jumlah Pasaran Bon
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Adakah Liftoff Worth It?

Liftoff mempunyai banyak persamaan dengan penasihat robo lain yang menanyakan beberapa soalan risiko dan kemudian mengisi portofolio dengan dana yang didagangkan pertukaran selaras dengan toleransi risiko yang dilaporkan pelanggan. Terdapat beberapa negatif kepada platform Liftoff. Profil demo konservatif keluar dengan peruntukan aset agregat 50% aset saham dan 30% bon dengan 10% hartanah. Peruntukan aset ini mungkin condong kepada portfolio yang kurang konservatif, walaupun dalam mempertahankan Liftoff ramai penasihat robo bersandar kepada bengkel yang lebih agresif dalam peruntukan aset mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Better vs. Wealthfront: Perbandingan Fee & Fund .)

Peruntukan 60% untuk stok (beberapa penasihat termasuk REIT dalam kelas aset saham) agak agresif pelabur yang berisiko risiko. Yang diunjurkan 8. 6% kadar pulangan masa depan adalah berlebihan. Antara 1928 dan 2015 saham kembali 9. 5% dan bon purata 4. 96%. Ramai pakar memproyeksikan pulangan yang lebih rendah ke depan. Jadi, walaupun kita purata 60% saham dan portfolio bon 40% menggunakan purata sejarah, pulangan yang diunjurkan akan lebih hampir kepada 7. 7% (5. 7% + 2%) tidak 8. 6%.

Kedua-dua Wealthfront dengan 0. 25% bayaran AUM dan Betterment dengan yuran antara 0. 35% dan 0. 15% mengalahkan Liftoff dengan yuran yang lebih rendah dan nilai pelaburan minimum yang lebih rendah. Di samping itu, robot tersebut tidak memerlukan akaun yang disediakan untuk mendapatkan maklumat asas tentang platform mereka.

Bottom Line

Jika anda ingin melabur dengan Ritholtz dan Brown dengan bayaran yang lebih rendah daripada yang dikenakan pada Pengurusan Kekayaan Ritholtz, maka anda mungkin ingin menyelidiki Liftoff. Jika tidak, terdapat alternatif bayaran yang lebih rendah dengan persembahan yang setanding. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik .)

Barbara A. Friedberg memiliki saham dalam VWO.