Perancangan Kelebihan Medicare mungkin menarik. Ramai menawarkan $ 0 premium, tetapi syaitan berada dalam butirannya. Anda akan mendapati bahawa kebanyakan mempunyai belanja yang tidak dijangka apabila anda sakit dan hanya menginginkan anda sebagai pelanggan ketika anda sihat.

Juga dikenali sebagai Bahagian C, rancangan ini, yang mana penanggung insurans swasta menyediakan sebagai alternatif kepada Medicare tradisional, mesti menyediakan perlindungan yang diperlukan oleh Medicare pada tahap kos keseluruhan yang sama. Walau bagaimanapun, apa yang mereka bayar boleh berbeza-beza bergantung kepada kesihatan anda secara keseluruhan.

Pilihan Liputan Apabila Anda Layak untuk Medicare

Apabila memilih perlindungan perubatan sebagai warga emas berumur 65 tahun ke atas, anda boleh membuat salah satu daripada tiga pilihan:

1. Medicare tradisional, yang mempunyai bayaran dan deduktibel

2. Medicare tradisional dengan Medigap (dasar tambahan peribadi) yang merangkumi pembayaran dan deductibles Medicare

3. Medicare Advantage, insurans swasta yang sangat berbeza bergantung pada dasar yang anda pilih.

Liputan Paling Komprehensif

Liputan yang paling komprehensif, yang mungkin akan menyebabkan perbelanjaan yang paling sedikit yang tidak dijangkakan, adalah rancangan Medicare tradisional yang dipasangkan dengan dasar Medigap. Polisi Medigap boleh berubah, dan liputan yang paling komprehensif ditawarkan melalui Medigap Type F, yang dijual oleh penanggung insurans yang berbeza tetapi mesti menawarkan perlindungan yang ditetapkan oleh Medicare. Dengan Medigap Type F, semua pembayaran bersama dan deduktibit dilindungi, dan anda juga mendapat liputan semasa anda melancong di luar negara. Dengan gabungan ini, anda boleh pergi ke mana-mana doktor yang menerima Medicare. (Untuk lebih lanjut, lihat Kapan Mendapatkan Rencana Insurans Medigap .) Ketahui bahawa dengan Medicare dan Medigap tradisional, anda juga memerlukan liputan ubat preskripsi D bahagian (lihat Mendapatkan Melalui Medicare Part D Maze ).

Syaitan berada di Butiran

Perancangan Kelebihan Medicare tidak menawarkan tahap pilihan ini. Kebanyakan rancangan memerlukan anda pergi ke rangkaian doktor mereka dan penyedia kesihatan lain. Oleh kerana rancangan Medicare Advantage tidak dapat menceriakan pelanggan mereka kerana mereka mesti menerima mana-mana enrollee yang layak Medicare, mereka tidak mengganggu orang yang sakit dengan cara mereka menyusun bersama dan deduktibel. (Untuk lebih lanjut, lihat Lima Ciri Ke Hadapi Medicare .)

Pengarang Wendell Potter menerangkan berapa banyak peserta Medicare Advantage tidak mengetahui tentang batasan rancangan Medicare Advantage mereka sehingga mereka sakit: < "Walaupun Mom melihat premium MA beliau meningkat dengan ketara selama bertahun-tahun, dia tidak mempunyai sebarang motivasi sebenar untuk disenroll sehingga selepas dia memecahkan pinggulnya dan memerlukan rawatan mahir di sebuah kemudahan kejururawatan. Selepas beberapa hari, pentadbir rumah kejururawatan memberitahunya bahawa jika dia tinggal di sana, dia perlu membayar segala-galanya daripada poketnya sendiri.Mengapa? Oleh kerana jururawat kajian utiliti di rancangan MA beliau, yang tidak pernah melihat atau memeriksanya, memutuskan bahawa penjagaan yang dia terima tidak lagi diperlukan secara medis. 'Kerana tidak ada kriteria yang biasa digunakan untuk apa yang menjadi keperluan perubatan, penanggung insurans memiliki kebijaksanaan yang luas dalam menentukan apa yang akan mereka bayar dan ketika mereka akan berhenti membayar untuk layanan seperti penjagaan kejururawatan terampil dengan menegaskan ia' penjaga. '"

Anda dapat melihat bagaimana ceri Pelan Kelebihan Medicare-memilih pesakitnya dengan berhati-hati mengkaji semula bayaran bersama dalam ringkasan manfaat untuk setiap pelan yang anda sedang mempertimbangkan. Untuk memberi anda contoh jenis pembayaran bersama yang anda dapati, berikut adalah beberapa butiran yang berkaitan dengan perkhidmatan dalam rangkaian dari Pelan Kelebihan Humana Medicare yang popular di Florida:

Ambulans - $ 300

• Rumah tinggal - $ 175 setiap hari untuk 10 hari pertama
• Bekalan diabetes - sehingga 20% membayar bersama
• Radiologi diagnostik - sehingga $ 125 bayar
• Perkhidmatan Makmal - sehingga $ 100 bayar
• sehingga $ 100 membayar bayar
• Radiologi terapeutik - $ 35 atau sehingga 20% membayar bersama bergantung pada perkhidmatan
• dialisis Renal - 20% daripada kos
• Seperti senarai pendek ini bersama menunjukkan, -dengan kos saku akan cepat membina sepanjang tahun jika anda sakit. Pelan Kelebihan Medicare boleh menawarkan premium $ 0, namun kejutan keluar mungkin tidak bernilai bahawa simpanan awal jika anda sakit. "Calon terbaik untuk Medicare Advantage adalah seseorang yang sihat," kata Mary Ashkar, peguam kanan untuk Pusat Advokasi Medicare. "Kami melihat masalah ketika seseorang menjadi sakit."

Beralih Kembali ke Medicare Tradisional

menjimatkan wang dengan Medicare Advantage apabila anda sihat, jika anda sakit pada pertengahan tahun, anda terjebak dengan apa sahaja kos yang anda bayar sehingga anda boleh menukar rancangan semasa musim terbuka yang akan datang untuk Medicare. Medicare dengan Medigap, tetapi Medigap kemudian boleh mengenakan kadar yang lebih tinggi daripada jika anda mula-mula mendaftar dalam polisi Medigap apabila anda pertama kali memenuhi syarat untuk Medicare.

Kebanyakan Medigap adalah polisi penarafan usia atau polisi peringkat umur dicapai , yang bermaksud bahawa apabila anda mendaftar di kemudian hari, anda akan membayar lebih banyak per bulan daripada jika anda telah memulakan dengan dasar Medigap pada umur 65 tahun. Anda mungkin dapat mencari dasar yang tidak mempunyai penilaian umur, tetapi yang jarang berlaku. Untuk lebih lanjut, lihat

Medicare Chang Pengalaman Doktor dengan Perancangan Kelebihan Medicare Pada tahun 2012, Dr Brent Schillinger, bekas presiden Yayasan Perkhidmatan Masyarakat Perubatan Palm Beach County, menegaskan pelbagai masalah yang mungkin dihadapi beliau dengan Medicare Pelan kelebihan sebagai seorang doktor. Berikut adalah cara dia menerangkannya: Penjagaan sebenarnya boleh menelan belanja lebih banyak, kepada pesakit dan belanjawan persekutuan, daripada di bawah asal Medicare, terutamanya jika seseorang menderita masalah perubatan yang sangat serius.

Sesetengah pelan swasta tidak stabil secara kewangan dan mungkin tiba-tiba berhenti liputan. Ini berlaku di Florida pada tahun 2014 apabila pelan MA popular yang dipanggil Physicians United Plan diisytiharkan tidak solven, dan orang dipanggil oleh doktor yang membatalkan pelantikan mereka.

Orang mungkin mengalami kesukaran mendapatkan rawatan kecemasan atau segera kerana catuan.

• Rancangan ini hanya meliputi doktor tertentu, sering menggugurkan penyedia tanpa sebab, melanggar kesinambungan penjagaan

• Ahli-ahli perlu mengikuti peraturan pelan untuk mendapatkan penjagaan dilindungi.

• Selalu ada sekatan ketika memilih doktor, hospital dan penyedia lain, yang merupakan satu lagi catuan yang membuat keuntungan bagi syarikat insurans tetapi mungkin membatasi pilihan pesakit.

• Adalah sukar untuk dijaga jauh dari rumah.

• Keuntungan tambahan yang ditawarkan dapat berubah menjadi kurang dari yang dijanjikan.

• [Rancangan yang merangkumi perlindungan untuk kos ubat preskripsi Part D] boleh meraih ubat kos tinggi tertentu.

• Bottom Line

• Membeli dengan sangat hati-hati jika anda berfikir menggunakan rancangan Medicare Advantage. Pastikan anda membaca cetakan halus, dan dapatkan senarai komprehensif semua bayaran dan deduktibel sebelum memilih satu. Juga, pastikan untuk mengetahui sama ada semua doktor anda menerima pelan itu dan semua ubat yang anda ambil (jika ia merupakan pelan yang juga dibungkus dalam liputan ubat preskripsi Part D) akan dilindungi. Sekiranya rancangan itu tidak melindungi doktor semasa anda, pastikan doktornya dapat diterima oleh anda dan mengambil pesakit baru yang diliputi oleh pelan tersebut. Untuk maklumat lanjut, lihat

• Medigap vs Medicare Advantage: Mana Lebih Baik?