Adakah anda mempertimbangkan mendaftar untuk rancangan Medicare Advantage? Lebih tua yang semakin meningkat memilih rancangan insurans swasta ini, yang biasanya menawarkan kos yang lebih rendah daripada kos saku - dan kadang-kadang lebih banyak perkhidmatan - daripada Medicare tradisional. Walaupun kos yang lebih rendah kelihatan bagus, ada kerugian dan risiko kepada Medicare Advantage. Anda harus tahu apa yang mereka dan bagaimana mereka boleh menjejaskan anda dan penjagaan kesihatan anda jika anda membuat keputusan untuk mendaftar. (Untuk lebih lanjut, lihat Medigap vs Medicare Advantage: Yang Betul? )

Perancangan Kelebihan Medicare Dijelaskan

Pertama, ia bererti memahami apa rancangan Medicare Advantage dan bagaimana ia berfungsi. Medicare Advantage adalah alternatif kepada Medicare tradisional. Ia ditadbir oleh penanggung insurans swasta dan bukan oleh kerajaan.

Medicare Rencana kelebihan biasanya sama ada organisasi penyelenggaraan kesihatan (HMO) atau organisasi pembekal pilihan (PPOs). Kedua-duanya menawarkan perlindungan hospital dan perubatan (Medicare Bahagian A dan Bahagian B). Dalam banyak kes, mereka juga menawarkan perlindungan ubat preskripsi (Medicare Part D), liputan pergigian dan penglihatan serta keahlian gim.

Alasan lain yang lebih tinggi memilih pelan Advantage adalah kerana ia menghapuskan keperluan untuk Medigap (Medicare Supplement) insurans. Sesetengah rancangan merangkumi semua atau sebahagian daripada liputan ubat preskripsi "lubang donat. "

Ke Great Unknown

Walau bagaimanapun, seperti Yayasan Keluarga Henry J. Kaiser mencatatkan dalam laporan yang berjudul Rangkaian Hospital Medicare Advantage: Berapa Banyak Mereka Berbeza? , terdapat banyak variasi dalam saiz rangkaian hospital dan perkhidmatan yang mereka tawarkan, bergantung pada pelan itu, bahawa keseluruhan proses pemilihan dapat menjadi sangat membingungkan. Lebih buruk lagi, anda mungkin tidak dapat melihat perbezaan di antara rancangan semasa mengkaji semula direktori pelan - kebanyakannya sudah lapuk atau mengandungi maklumat yang salah, menurut kajian Kaiser.

Perkara Penting

Kajian Kaiser melihat 409 rancangan Medicare Advantage di 20 daerah. Daripada rancangan itu, 23% memaparkan apa Kaiser didefinisikan sebagai rangkaian luas yang merangkumi 70% atau lebih daripada hospital-hospital di daerah itu. Secara kasar 61% mempunyai rangkaian bersaiz sederhana yang termasuk antara 30% dan 69% dari semua hospital di daerah itu. Sekitar 14% mempunyai apa yang Kaiser bercirikan sebagai "sempit" rangkaian, dengan kurang daripada 30% dari hospital termasuk, dan 2% mempunyai "ultra-sempit" rangkaian termasuk kurang daripada 10% dari hospital di daerah tertentu. Medicare Tradisional mungkin memberi anda pilihan hospital yang lebih luas (termasuk kemudahan di seluruh U. S., bukan hanya di daerah anda), tetapi satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti adalah dengan memeriksa hospital-hospital yang anda harapkan.

Perkhidmatan Mungkin Perkara Lagi

Kaiser mendapati bahawa, secara amnya, saiz berkaitan dengan perkhidmatan yang ditawarkan, yang boleh menjadi penting jika anda mempunyai keadaan yang jarang atau rumit.Walaupun sesetengah rancangan dengan rangkaian sempit mendapat penarafan yang baik dari Pusat untuk Medicare dan Medicaid Services (CMS) untuk penjagaan pencegahan dan perkhidmatan pelanggan, rangkaian sempit cenderung tidak mengecualikan hospital yang mengkhususkan diri dalam merawat keadaan yang rumit. Khususnya, Kaiser berkata, 75% rangkaian sempit mengecualikan Pusat Kanser Institut Kanser Kebangsaan, 49% dikecualikan pusat perubatan akademik dan 21% tidak mengandungi hospital dengan program kanser yang terakreditasi.

Kos Boleh Meningkatkan

Apa maksudnya ialah jika anda mendaftar dalam pelan Medicare Advantage yang rangkaian hospitalnya tidak merawat keadaan anda, anda mungkin terpaksa keluar dari rangkaian dengan perbelanjaan peribadi yang besar atau lebih buruk Namun, elakkan rawatan sama sekali. Inilah sebabnya mengapa mengetahui sebanyak mungkin mengenai rancangan Medicare Advantage anda, termasuk ukuran dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh rangkaian hospital, sangat penting untuk kesihatan kewangan dan fizikal anda.

Penambahbaikan Diperlukan

Kaiser menyimpulkan bahawa CMS perlu mengkaji semula pengarah penyedia lebih kerap daripada sekarang, untuk mengesan dan membetulkan kesilapan dan ketinggalan. Di samping itu, Kaiser percaya CMS harus mengkaji semula keperluan Medicare Advantage dan memantapkannya sebagaimana diperlukan. Cadangan lain termasuk membuat lebih mudah bagi pengguna untuk membandingkan rancangan Medicare Advantage, yang memerlukan semua rancangan untuk mengikuti format yang seragam dan membangunkan alat perbandingan jaringan "saiz-pelan" seragam.

Bagi pihaknya, CMS mengatakan penambahbaikan sudah dijalankan. Pada tahun 2017, contohnya, rancangan yang ingin berkembang perlu menghantar seluruh rangkaian mereka untuk semakan oleh CMS.

Pada Anda

Sementara itu, semasa menilai rancangan Medicare Advantage, anda harus bertanya apabila ada sesuatu yang tidak jelas. Sebagai contoh, tanyakan sejauh mana rancangan yang anda sedang mempertimbangkan merujuk pesakit keluar dari rangkaian untuk dijaga. Untuk bantuan tambahan, hubungi Program Bantuan Insurans Kesihatan Negeri (SHIPS) untuk negeri anda. Anda boleh melakukan carian Google atau menggunakan panduan berguna ini.

Bottom Line

Rancangan Medicare Advantage boleh menjadi kos efektif semasa menyediakan penjagaan yang anda perlukan. Sekiranya mempertimbangkan rancangan sedemikian, pastikan anda melakukan kerja rumah anda dan terus berjaga-jaga untuk perubahan dari CMS yang akan menjadikan perbandingan rancangan Medicare Advantage lebih mudah untuk anda.

Akhir sekali, perlu diperhatikan bahawa jika anda mendapati pelan Medicare Advantage anda tidak mencukupi, anda boleh beralih kepada pelan Advantage lain atau Medicare tradisional semasa tempoh pilihan raya tahunan yang berlangsung antara 15 Oktober dan 7 Disember setiap tahun. Jika anda berada dalam pelan Medicare Advantage, gunakan masa itu untuk mengkaji semula saiz rangkaian hospital rancangan anda dan membandingkannya dengan pilihan lain. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Pilihan Pendaftaran Terbuka Medicare Dapat Memengaruhi Persaraan .)