Dengan kadar gadai janji berlegar di bawah 4% untuk tempoh 30 tahun dan 3% untuk tempoh 15 tahun, pada April 2016, banyak pemilik rumah boleh menyelamatkan ribuan dolar dalam faedah dengan membiayai semula gadai janji mereka menjadi yang baru dengan kadar yang lebih baik. Penjimatan yang berpotensi lebih besar bagi peminjam dengan gadai janji kadar laras (ARM) atau pinjaman belon. Kebanyakan penganalisis meramalkan bahawa kadar gadai janji tidak dapat pergi ke mana-mana tetapi pada tahun-tahun akan datang, yang menjadikan pada awal 2016 masa yang sesuai untuk mendapatkan gadai janji tetap pada kadar yang rendah pada sejarah.

Pembiayaan semula dengan pemberi pinjaman dalam talian menghapuskan banyak cabaran yang sekali diiringi dengan proses gadai janji. Anda tidak perlu menjadualkan masa untuk berjumpa dengan seorang jurubank atau pemberi pinjaman semasa jam pejabatnya. Anda boleh menghantar dokumentasi yang paling diperlukan, seperti pengesahan pendapatan dan laporan kredit, melalui e-mel, membuang keperluan untuk pencetak atau mesin faks. Paling penting, laman web pemberi pinjaman dalam talian dibuka untuk perniagaan 24 jam sehari, tujuh hari seminggu. Anda boleh mengisi permohonan awal, semak kertas kerja anda, menjadualkan penilaian rumah anda dan melaksanakan tugas-tugas lain yang diperlukan di kemudahan anda dan pada jadual anda sendiri.

Sebuah carian web untuk peminjam gadai janji dalam talian mungkin akan membawa dua syarikat tertentu: Nationstar Mortgage Holdings Inc. (NYSE: NSM NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18-24 76% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Quicken Loans. Kedua-dua syarikat itu adalah pemain utama dalam industri dan mengekalkan portfolio servis besar-besaran beratus-ratus bilion dolar dalam pinjaman. Walau bagaimanapun, kedua-dua syarikat tidak sama, kerana kajian menyeluruh tentang sejarah dan reputasi mereka akan menunjukkan.

- Nationstar Mortgage Holdings Inc.

Nationstar diasaskan pada 1994 sebagai cabang Fortress Investment Group, sebuah syarikat pengurusan pelaburan berpusat di New York yang memberi tumpuan kepada dana lindung nilai dan ekuiti swasta. Menjelang awal tahun 2000, Nationstar telah menjadi pemain utama dalam industri gadai janji subprima yang berkembang. Syarikat itu menikmati buah-buahan gelembung perumahan sehingga tahun 2007, ketika krisis subprime menjadi kenyataan. Pada bulan November 2007, ia menjadi berita utama apabila ia menggantung aktiviti asal gadai janji baru untuk memberi tumpuan kepada portfolio servisnya yang sedia ada, sebahagian besarnya adalah lalai atau bawah air. Baki pinjaman melebihi nilai aset mereka.

Tidak seperti kebanyakan pesaing subprima, seperti New Century dan Countrywide, Nationstar berjaya muncul dari bangkai krisis, walaupun dengan beberapa lebam dan lebam. Satu siri pengambilalihan bertuah, termasuk Perkhidmatan Kewangan Cahaya Hijau pada tahun 2013 dan Digital Harta Tanah pada tahun 2014, meletakkan syarikat itu pada landasan pertumbuhan sekali lagi.Sehingga 2016, ia mengurus portfolio servis melebihi $ 400 bilion, meletakkannya di lima peminjam teratas di seluruh negara.

Nationstar mengekalkan kecenderungan untuk pinjaman berisiko dan peminjam kredit yang lebih rendah. Reputasi dalam talian adalah kurang bersemangat. Pada tahun 2016, syarikat itu mempunyai penarafan "F" dengan Biro Perniagaan yang Lebih Baik, dengan 57 aduan yang tidak dapat diselesaikan. Beberapa aduan ini membayangkan amalan pemberian pinjaman pemangsa, dan banyak lagi menuduh syarikat yang tidak bertanggungjawab menguruskan akaun escrow pelanggan.

Quicken Loans

Quicken Loans telah ditubuhkan pada tahun 1985, dan berkembang menjadi peminjam gadai janji runcit kedua terbesar di Amerika Syarikat, sehingga 2016. Syarikat itu adalah peminjam gadai janji dalam talian terbesar di negara ini. Ini adalah kawasan di mana syarikat itu menumpukan perhatian, terutamanya sejak November 2015, apabila ia melancarkan Gadai Janji Rocket, platform yang membolehkan pelanggan melengkapkan keseluruhan proses gadai janji dalam talian atau melalui telefon pintar tanpa perlu bercakap dengan wakil jualan.

Walaupun Quicken menawarkan produk pinjaman untuk peminjam yang tidak tradisional, seperti mereka yang menghadapi cabaran kredit atau pendapatan yang tidak konsisten, fokusnya adalah pada gadai janji tradisional yang layak Fannie Mae. Akibatnya, cabaran syarikat semasa krisis 2007-2009 adalah jauh lebih sedikit dan lebih ringan dalam skop, berbanding dengan Nationstar. Isu terbesar Quicken semasa krisis itu terus mendapat kredit dari bank dan dana lindung nilai. Syarikat itu telah menguasai 2010, portfolio servisnya telah berkembang menjadi hampir $ 200 bilion. Syarikat ini menikmati reputasi yang kukuh dalam talian, yang ditunjukkan oleh penilaian A-plus Better Business Bureau. Pada tahun 2015, J. D. Power menduduki nombor satu Quicken dalam kepuasan pelanggan.