Reksa dana, seperti pelaburan dalam pasaran saham, tidak diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) kerana mereka tidak layak sebagai deposit kewangan.

Apa FDIC itu?

FDIC adalah sebuah badan bebas yang dibentuk oleh kerajaan yang dibentuk pada tahun 1933 sebagai tindak balas terhadap kegagalan meluas bank-bank Amerika pada tahun 1920-an dan 1930-an, yang menyumbang kepada Kemelesetan Besar. Impak yang melemahkan krisis kewangan mendorong kerajaan untuk membangunkan strategi untuk mencegah keruntuhan ekonomi masa depan.

Salah satu cara untuk mencegah kesan domino Kemelesetan Besar adalah untuk mengasingkan kegawatan ekonomi dalam satu industri dan mencegahnya daripada pendarahan ke seluruh struktur ekonomi. Dengan mengawasi potensi ancaman kepada institusi perbankan dan penghematan, FDIC bertujuan meminimumkan kesan kemerosotan ekonomi ke atas dana pendeposit dan seluruh ekonomi.

Cara utama FDIC melindungi pendeposit daripada kehilangan dolar yang diperoleh dengan baik sekiranya berlaku keruntuhan kewangan adalah dengan menginsuranskan deposit. Sehingga 2015, FDIC mengamankan deposit sehingga $ 250, 000 bagi setiap pendeposit, setiap institusi berdasarkan jenis akaun. Jika bank yang diinsuranskan menjadi tidak solven dan gagal, dana pendeposit diinsuranskan oleh FDIC sehingga maksimum ini. Walaupun bank mungkin gagal, FDIC melindungi rakyat Amerika daripada sia-sia yang menderita nasib yang sama.

Walaupun dicipta oleh U. S. Congress, FDIC tidak menerima pembiayaan kerajaan. Sebaliknya, institusi kewangan membayar premium untuk insurans deposit, sama seperti individu membayar premium untuk pemilik rumah atau insurans kereta. Di samping itu, FDIC melabur dalam bon Perbendaharaan yang dikeluarkan oleh kerajaan (T-bon) yang menghasilkan pendapatan faedah tetap.

Apakah Jenis Aset Adakah FDIC Diinsuranskan?

FDIC hanya mengamankan deposit, bukan pelaburan. Ini bermakna akaun pemeriksaan, simpanan dan deposit pasaran wang anda mungkin mungkin diinsuranskan melainkan institusi kewangan anda telah menolak liputan FDIC, yang tidak mungkin. FDIC juga menginsuranskan sijil deposit (CD), pesanan wang dan cek juruwang.

Apa Yang Tidak Diinsuranskan?

Kenderaan pelaburan biasanya tidak diinsuranskan oleh FDIC. Sebagai tambahan kepada dana bersama, ini termasuk pelaburan dalam pasaran saham dan bon, anuiti, polisi insurans hayat dan sekuriti Perbendaharaan.

Seringkali ada kekeliruan apabila ia datang kepada dana wang pasaran wang, kerana akaun deposit pasaran wang adalah insured FDIC. Perbezaan antara kedua-dua jenis akaun terletak pada tahap risiko masing-masing. Walaupun secara teknikal mungkin, walaupun tidak mungkin, untuk kehilangan pelaburan asal anda dalam dana bersama pasaran wang, akaun deposit pasaran wang menghasilkan faedah tetapi tidak membawa risiko kepada dana yang anda deposit.

Akaun persaraan individu (IRA) adalah satu lagi sumber kekeliruan yang sama. Penjimatan IRA boleh dilaburkan dalam beberapa cara yang berbeza, ada yang diinsuranskan oleh FDIC dan ada yang tidak. Pada asasnya, sekiranya jenis akaun yang diberikan adalah insured FDIC apabila ia termasuk dana tetap, maka ia juga diinsuranskan apabila dana tersebut adalah sebahagian daripada IRA. Dana IRA yang didepositkan dalam akaun tabungan standard atau akaun deposit pasaran wang, misalnya, diinsuranskan. Mana-mana simpanan IRA yang dilaburkan dalam dana bersama atau stok tidak.

Mengapa Dana Bersama Tidak Diinsuranskan?

Matlamat FDIC adalah untuk memastikan rakyat tidak digugat oleh krisis kewangan yang lain. Apabila bank-bank gagal semasa Kemelesetan Besar, pendeposit individu tidak dapat menarik balik dana mereka kerana bank-bank tidak benar-benar mempunyai wang untuk menyokong semua deposit mereka. Hasilnya adalah bahawa amalan perniagaan yang lemah di bahagian industri perbankan telah menelan belanja berjuta-juta orang Amerika yang tidak bersalah dalam simpanan hidup mereka. Sebelum tahun 1933, tidak ada perlindungan persekutuan untuk menghalang ketidakadilan. Oleh itu, tujuan kerajaan U. S. dalam mewujudkan FDIC bukanlah untuk melindungi rakyat Amerika daripada kehilangan wang, tetapi untuk melindungi mereka daripada kehilangan wang tanpa kesalahan mereka sendiri.

Tidak seperti pemeriksaan atau akaun simpanan, dana bersama dan sekuriti lain membawa risiko tertentu. Walaupun beberapa risiko mungkin perlu untuk keuntungan besar dibuat, pelabur tahu bahawa ada kemungkinan mereka dapat kehilangan segalanya. Itulah sebabnya FDIC tidak menginsuranskan pelaburan.

Apabila semuanya dikatakan dan dilakukan, pelaburan pada dasarnya hanyalah perjudian berteknologi tinggi. Walaupun anda mengharapkan sebuah syarikat insurans membayar balik jika harta yang diinsuranskan anda dicuri dari rumah anda, anda tidak mengharapkan kasino membayar balik jika anda kehilangan wang di meja poker. Setiap penjudi tahu risiko kerugian sebaik sahaja dia meletakkan kaki di lantai kasino, dan perkara yang sama berlaku kepada pelabur.

Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti

Walaupun tidak ada entiti yang mengamankan anda terhadap kerugian pelaburan disebabkan oleh turun naik pasaran, Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) melindungi pelabur dari kerugian jika firma pembrokeran mereka gagal. Pelanggan institusi anggota SIPC yang kehilangan wang akibat pembubaran syarikat diinsuranskan sehingga $ 500, 000 dengan sublimit tunai $ 250,000. Sebagai tambahan kepada pelaburan dana bersama, SIPC melindungi pelaburan dalam stok, bon, opsyen, sekuriti Perbendaharaan dan CD.

Bagaimana Mengehadkan Risiko Dana Bersama

Sudah tentu, tidak kehilangan modal anda di tempat pertama adalah lebih baik daripada dasar insurans mana pun. Nasib baik, terdapat cara untuk melabur dalam dana bersama tanpa menimbulkan terlalu banyak risiko, tetapi menghapuskan perlunya perlindungan persekutuan.

Salah satu daripada manfaat utama dana bersama adalah kebolehan mereka. Pengurus dana kebanyakan menawarkan pilihan portfolio yang memenuhi pelbagai gaya pelaburan. Walaupun dana saham cenderung berisiko tinggi, mereka juga mempunyai peluang besar untuk keuntungan besar.Walau bagaimanapun, jika anda ingin meminimumkan risiko, dana saham bukan taruhan terbaik anda.

Pada ujung lain spektrum adalah dana bersama pasaran wang, yang melabur hanya dalam sekuriti hutang jangka pendek, seperti bon kerajaan dan perbandaran. Jenis pelaburan ini tidak menjana pulangan besar tetapi disokong oleh reputasi dan kredibiliti kerajaan U. S. menjadikannya sangat stabil. Sering disebut sebagai setara tunai, dana pasaran wang adalah alternatif yang hebat untuk akaun simpanan standard.

Jika anda sedikit lebih toleran risiko tetapi belum bersedia untuk mengambil turun naik dana saham, anda mungkin dapat mencari bon atau dana seimbang yang memenuhi keperluan risiko anda. Dana bon termasuk pelbagai pelaburan bon korporat dan kerajaan. Walaupun mereka lebih berisiko daripada dana pasaran wang, kebanyakan dana bon umumnya dianggap selamat, pelaburan yang stabil. Dana seimbang adalah yang paling disesuaikan untuk semua kerana ia termasuk pelaburan saham dan bon dalam pelbagai nisbah. Ini bermakna anda boleh dengan mudah mencari dana seimbang yang mempunyai jumlah risiko yang tepat untuk gaya pelaburan anda.

Walaupun tidak sama dengan jaringan keselamatan FDIC, penyelidikan sedikit dan beberapa perancangan yang teliti membolehkan anda melabur dalam dana bersama dengan keyakinan, mengetahui anda meminimumkan risiko ketika masih meletakkan uang anda untuk bekerja.