a:

Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan atau FDIC, adalah sebuah agensi yang dikendalikan oleh kerajaan yang memberi perlindungan terhadap kerugian jika bank atau persatuan simpanan dan pinjaman gagal. Dicipta pada tahun 1933, misi asal FDIC adalah untuk menawarkan ketenangan fikiran kepada pelanggan perbankan selepas bencana kewangan dan kemalangan pasaran saham yang berlaku pada tahun 1929. Sementara liputan setiap akaun, setiap institusi telah berubah dari masa ke masa, FDIC tetap benar kepada objektif awalnya dalam memastikan pelanggan perbankan selamat daripada kehilangan wang dalam akaun deposit, sehingga $ 250, 000 setiap akaun dalam kebanyakan kes. Sehingga 2015, FDIC meliputi deposit pelanggan yang dipegang di bank yang diinsuranskan FDIC atau persatuan simpanan dan pinjaman, termasuk aset yang disimpan dalam simpanan, pemeriksaan, pasaran wang, sijil deposit dan akaun IRA. Walau bagaimanapun, tidak semua akaun IRA tradisional atau Roth diperlakukan dengan cara yang sama di bawah perlindungan FDIC.

Jenis IRA Dilindungi

IRA, sama ada Roth atau tradisional, adalah akaun persaraan yang dipegang secara individu yang membawa manfaat cukai dan sumbangan dan sekatan pengedaran tertentu. IRA diwujudkan dalam usaha untuk membantu individu mengumpulkan simpanan yang akan digunakan semasa tahun persaraan. Walaupun IRA tradisional dan IRA Roth sesuai untuk individu yang berlainan berdasarkan cakera masa dan simpanan persaraan lain, kedua-dua jenis mengikuti garis panduan yang sama apabila ia berkaitan dengan apa yang boleh diadakan dalam akaun IRA. Akaun deposit, atau yang ditawarkan melalui bank atau persatuan simpanan dan pinjaman, semuanya tersedia untuk diadakan dalam IRA tradisional atau Roth. Akaun deposit ini termasuk akaun cek dan simpanan, akaun deposit pasaran wang dan sijil deposit, yang semuanya dilindungi di bawah FDIC.

Akaun Tidak Dilindungi

Walaupun FDIC menyediakan perlindungan kepada akaun deposit yang disimpan dalam IRA tradisional atau Roth di institusi kewangan yang diinsuranskan FDIC, tidak semua akaun IRA jatuh ke dalam kategori ini. Penjimatan untuk persaraan boleh menjadi tugas yang memberangsangkan, dan had sumbangan tahunan IRA dapat menjadikannya cabaran yang lebih besar jika tidak ada kenderaan simpanan persaraan lain yang tersedia untuk individu. Untuk memerangi ini, individu dibenarkan untuk melabur dalam IRA tradisional atau Roth dalam usaha mendapatkan kadar pulangan yang lebih tinggi daripada apa yang ditawarkan pada produk bank konservatif. Pelaburan yang dipegang dalam IRA tradisional atau Roth boleh termasuk dana bersama, dana dagangan bursa, atau ETF, saham individu, bon, anuiti atau dana pasaran wang.

Oleh kerana setiap pelaburan ini berdasarkan prestasi pasaran, individu yang memegang sekuriti bukan bank ini dalam akaun IRA menanggung semua risiko sekiranya nilai sekuriti tersebut hilang nilai dari semasa ke semasa.FDIC tidak menginsuranskan pelaburan yang diadakan dalam IRA tradisional atau Roth, walaupun akaun itu ditubuhkan dan perdagangan diletakkan melalui institusi yang diinsuranskan FDIC.

FDIC Limit Coverage

FDIC meningkatkan jumlah liputan pada akaun deposit pelanggan perbankan setelah The Great Recession yang bermula pada 2007. Bagi akaun individu, FDIC menyediakan perlindungan insurans hingga $ 250,000, dan setiap akaun bukan IRA membawa liputan tahap ini. Sebagai contoh, jika pelanggan perbankan mempunyai sijil deposit dengan bank dengan nilai $ 225,000, dan akaun deposit pasaran wang dengan nilai $ 115,000 pada institusi yang sama, akaunnya ditambah bersama dan dilindungi oleh FDIC sehingga $ 250, 000. Had yang sama digunakan untuk menyemak dan akaun simpanan yang dipegang di institusi kewangan yang diinsuranskan FDIC.

IRA jatuh di bawah kategori insurans yang berbeza daripada akaun deposit konvensional. Oleh itu, perlindungan untuk akaun IRA adalah kurang. FDIC masih menawarkan perlindungan insurans sehingga $ 250,000 untuk akaun tradisional atau Roth IRA, dan baki akaun digabungkan dan bukannya dilihat secara individu. Contohnya, jika pelanggan perbankan yang sama mempunyai sijil deposit yang disimpan dalam IRA tradisional dengan nilai $ 200,000 dan Roth IRA yang disimpan dalam akaun simpanan dengan nilai $ 100,000 pada institusi yang sama, pemegang akaun mempunyai $ 50,000 aset terdedah tanpa liputan FDIC.

FDIC adalah faktor penting dalam melindungi pelanggan perbankan, tetapi ia tidak meliputi semua aset secara sama. Bagi pemilik IRA, penting untuk memahami jenis akaun yang dilindungi dan sejauh mana.