Pasaran fintech global menarik $ 5. 4 bilion dalam pelaburan pada suku pertama 2016, yang mewakili peningkatan 67% dalam tempoh yang sama tahun lalu, menurut Accenture. Semasa permulaan telah menarik bahagian pelaburan singa, banyak bank perdagangan dan pelaburan yang besar ditentukan untuk tidak ditinggalkan dengan melabur dalam usaha mereka sendiri atau berkerjasama dengan permulaan yang baru di ruang angkasa.

Dalam artikel ini, kita akan melihat beberapa contoh bagaimana bank-bank besar memelihara permulaan fintek melalui persembahan mereka sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Aplikasi Perbankan Mudah Alih Terbaik? )

Kad Kredit dan Pinjaman

Aplikasi mudah alih Citibank membolehkan pengguna untuk mempertikaikan caj kad kredit untuk pelbagai sebab yang berbeza, seperti barangan yang rosak atau caj pendua, tanpa perlu berbincang dengan wakil. Di samping itu, pengguna boleh meminta peningkatan had kredit, melihat caj berulang mereka, dan mendaftar dalam pernyataan tanpa kertas melalui aplikasi mudah alih. Ciri-ciri ini membantu Citi bersaing dengan permulaan fintech seperti BillGuard mencari untuk menyelesaikan masalah yang sama.

WSECU, kesatuan kredit di Washington State, membolehkan ahli memohon pinjaman jangka pendek menerusi aplikasi mudah alihnya. Dalam hanya beberapa paip, ahli boleh mendapatkan pinjaman $ 50 hingga $ 700 dengan tempoh 60 hari atau pinjaman $ 701 hingga $ 4,000 dengan tempoh sembilan hingga 36 bulan. Aplikasi ini membantu bank bersaing dengan peminjam rakan sebaya yang menyediakan pengalaman pengguna yang serupa, termasuk SoFi and Upstart, yang telah menarik minat pengguna yang semakin meningkat mencari kadar pinjaman yang lebih baik.

Pemeriksaan dan Simpanan

Kompas BBVA bekerjasama dengan Mudah untuk mengubah cara pengguna berinteraksi dengan akaun cek dan simpanan mereka. Menggunakan teknologi Safe-to-Spend®, kad debit dan aplikasi mudah alih membolehkan pengguna menghabiskan secara spontan tanpa mengganggu anggaran dan membayangkan perbelanjaan mereka. Syarikat menganggarkan bahawa pengguna menjimatkan 10% daripada pendapatan tahunan mereka setiap tahun berbanding dengan kadar simpanan -2% untuk purata Amerika di bawah umur 35 tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Perbankan Dalam Talian Menambah Perbankan Tradisional < Bank of America berharap untuk memanfaatkan kuasa kecerdasan buatan untuk memberi kuasa kepada chatbotnya, yang dipanggil Erica, yang bertujuan untuk membantu pengguna membangunkan tabiat wang yang lebih baik. Bantuan maya akan disepadukan sepenuhnya ke aplikasi mudah alih bank menjelang akhir 2017 dan akan membantu bank bersaing dengan permulaan fintech seperti Abe. ai yang mensasarkan masalah yang sama. Bengkel ini bersedia untuk menjadi lebih popular dengan pembukaan pelbagai platform sembang. Akaun Perniagaan

Santander baru-baru ini melancarkan aplikasi mudah alih perniagaan sahaja yang membolehkan pelanggan mendeposit hingga $ 15, 000 sehari tanpa melawat cawangan.Di samping itu, pelanggan boleh memindahkan dana antara kerja dan akaun peribadi tanpa sebarang usaha tambahan. Ciri-ciri ini membantu bank menjadi lebih mesra perniagaan kerana permulaan proses pemprosesan pembayaran merenungkan set mereka sendiri seperti ciri bank yang direka untuk membantu perniagaan menguruskan aliran tunai mereka. Menurut kaji selidik Javelin Strategy & Research, lebih dari separuh pemilik perniagaan kecil hingga pertengahan menunjukkan bahawa mereka akan menghargai perkhidmatan dalam talian yang akan memberikan pandangan kewangan syarikat yang disatukan, membolehkan mereka untuk membuat invois pelanggan, memantau pembayaran , menguruskan aliran tunai, membayar pembekal, memproses gaji dan menerima bantuan cukai. Bidang-bidang ini boleh menjadi tumpuan seterusnya untuk inovasi fintech perniagaan kecil.

Bottom Line

Fintech startups terus menarik modal pelaburan yang besar, tetapi bank-bank besar telah bertindak untuk mempertahankan tanah mereka. Dalam sesetengah kes, syarikat-syarikat ini telah memperkenalkan ciri-ciri canggih ke dalam produk mereka sendiri, seperti pertikaian kad kredit Citi. Dalam kes lain, syarikat-syarikat telah bekerjasama dengan firma fintech untuk memanfaatkan ketangkasan mereka, seperti yang berlaku dengan BBVA Kompas dan Mudah di ruang perbankan dalam talian.

Bank-bank yang mengabaikan risiko fintech menjadi "pipi bisu" dalam industri kewangan kerana perkhidmatan mereka adalah komoditi dan pesaing margin tinggi dibina di atasnya. Walaupun terdapat had ke atas jumlah inovasi yang ditubuhkan oleh bank-bank boleh melakukan - disebabkan peraturan yang meluas mengenai industri - perkongsian, pengambilalihan dan pelaburan akan terus memacu pasaran untuk permulaan fintech sebagai idea terbaik yang dipinjam oleh bank. (Untuk lebih lanjut, lihat:

10 Syarikat Fintech untuk Menonton pada 2016.

)