Perbankan runcit telah menjalani pembentukan berteknologi tinggi sejak beberapa tahun yang lalu. Biasanya lambat untuk bertindak balas terhadap perubahan teknologi, bank-bank runcit akhirnya mengiktiraf manfaat yang diberikan kepada pengguna serta penjimatan kos yang diberikan firma itu. Salah satu penerbitan awal perbankan ke dalam teknologi adalah pengenalan mesin juruwang automatik di mana-mana, atau ATM, sebagai alternatif kepada juruwang bank manusia. Hari ini, ATM boleh mengendalikan semua jenis urus niaga perbankan umum di samping pengeluaran tunai, seperti menerima deposit, memindahkan baki atau membayar bil. Dengan adanya peranti mudah alih dan populariti ekonomi aplikasi, institusi kewangan kini beralih ke perbankan mudah alih. ( Lihat juga: Bahaya Perbankan Mudah Alih Atas Dan Bagaimana Menghindari Mereka )

Perbankan Runcit Negara pada tahun 2015 dan Beyond

Bank-bank runcit telah menyaksikan pertumbuhan mantap dalam deposit domestik, tetapi pembukaan cawangan baru telah bertahap pada tahun-tahun kebelakangan ini. Menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC), deposit kasar di U. S. bank meningkat daripada $ 3. 4 trilion pada tahun 2000 hingga $ 8. 9 trilion pada 2013, kadar pertumbuhan purata kompaun sebanyak 7. 61 peratus. Pada masa yang sama, bilangan cawangan bank fizikal kekal stabil pada sekitar 82, 000 - 83, 000 sejak 2008.

Permintaan untuk perkhidmatan perbankan runcit semakin meningkat sementara lokasi bank batu bata dan mortar berada di tahap, menunjukkan bahawa pelanggan menggunakan perkhidmatan perbankan dalam talian dan mudah alih dengan frekuensi yang lebih tinggi. Pelanggan di bank fizikal menjadi tidak puas hati dengan berdiri di garisan panjang, menunggu maklum balas dan perkhidmatan pelanggan yang lemah. Memandangkan lebih banyak orang memilih untuk membuat bank di rumah atau di mana sahaja, cawangan runcit mungkin akan ditutup, dan bilangan lokasi fizikal akan semakin menurun. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100 78-0 62% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) baru-baru ini mengumumkan akan menutup lebih dari 300 lokasi cawangan semakin ramai pelanggan memilih perbankan bergerak.

Pada masa ini, kebanyakan bank mempunyai laman web perbankan dalam talian serta aplikasi mudah alih. Aplikasi ini secara umum boleh dimuat turun ke kebanyakan peranti mudah alih dan mengendalikan kebanyakan transaksi asas yang dilakukan oleh juruwang atau ATM. Pelanggan boleh menyemak baki akaun, memindahkan dana antara akaun, membayar bil, cari cawangan berdekatan atau ATM dan menghantar wang secara elektronik. Apl perbankan juga boleh memberikan peringatan bayar bayaran atau menghantar makluman apabila baki akaun terlalu rendah. Kebanyakan aplikasi kini mempunyai cek cek secara automatik di mana pendeposit memaparkan bahagian depan dan belakang cek dengan telefon atau tablet dan memuat naiknya ke aplikasi untuk diproses.Sesetengah bank menghadkan jumlah deposit mudah alih kepada $ 500 atau $ 2, 500 sehari dan $ 1000 atau $ 10,000 sebulan; Walau bagaimanapun, apabila fungsi ini mendapat penerimaan, batasan-batasan tersebut pasti akan meningkat. ( Lihat juga: Wang Mudah Alih: Menggunakan Telefon bimbit Anda Untuk Pemindahan Dana )

Menurut Bank of America (BAC BACBank of America Corp27. % Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Trend dalam Laporan Mobiliti Pengguna untuk 2014, 81 peratus rakyat Amerika menggunakan aplikasi perbankan mudah alih mereka untuk menyemak baki, 49 peratus untuk memindahkan dana, 48 peratus untuk membayar bil, 38 peratus untuk membuat deposit cek, 33 peratus untuk menerima makluman dan 17 peratus untuk mencari cawangan tempatan atau ATM. Oleh kerana lebih banyak milenia menjadi pelanggan perbankan, statistik ini mungkin meningkat di seluruh papan.

Masa Depan Perbankan Mudah Alih

Tanpa lokasi fizikal, ramai pengguna dalam era digital berasa lebih selesa mempercayai perkhidmatan perbankan mereka kepada syarikat yang tidak tradisional. Sebagai contoh, dalam laporan 2014 oleh firma perundingan Accenture, 25 peratus responden berkata mereka akan menggunakan perkhidmatan membuat mudah alih daripada syarikat berikut: Amazon (AMZN AMZNAmazon.com Inc1, 120. 66+ 0. 82% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0 64% Dibuat dengan Highstock 4 2. 6 ), Apple (AAPL AAPLApple Inc174 25 + 1. 01% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), PayPal (EBAY EBAYeBay Inc37 37-0. 35% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Square. Menurut kumpulan penyelidikan industri CEB Tower, pelaburan dalam ruang perbankan mudah alih akan meningkat lebih dari 14. 5 peratus setahun secara purata, dengan anggaran $ 2. 9 bilion pelaburan modal menjelang tahun 2017.

ApplePay dan Google Wallet telah dilancarkan kepada pengguna untuk menguji kawasan baharu bukan bank yang memanfaatkan teknologi mereka untuk menyampaikan perkhidmatan perbankan. Perkhidmatan ini bukan sahaja menimbulkan ancaman kepada bank tradisional, tetapi juga kepada pemproses dan rangkaian pembayaran, termasuk Visa (V VVisa Inc111 92 + 0 50% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Mastercard (MC MCMoelis & Company42. 65 + 1. 19% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Contohnya Venmo, Square dan PayPal membolehkan individu menerima dan membayar dengan kad kredit secara langsung antara satu sama lain. Bagi pelanggan perbankan mudah alih hari ini, keselamatan menjadi kebimbangan utama dan mereka mempercayai syarikat teknologi dengan data digital mereka lebih daripada bank tradisional. ( Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Apple Pay vs Google Wallet: Bagaimana Mereka Bekerja )

Mata wang digital yang terpencil-Bitcoin menjadi pendatang baru yang paling menonjol ke dunia kewangan global. Aplikasi mudah alih membolehkan pemegang kriptografi ini melakukan transaksi dengan peniaga dunia sebenar dan menghantar pembayaran bolak-balik antara individu. Sistem-sistem ini, sementara mungkin kurang difahami oleh orang ramai sekarang, mungkin menjadi masa depan sebenar perbankan mudah alih. Urus niaga Bitcoin sangat murah, hanya melibatkan sebahagian kecil daripada kad kredit tradisional atau yuran PayPal.Mereka juga selamat: rangkaian bitcoin itu sendiri tidak boleh dihancurkan, dan apa-apa penggodaman atau kecurian telah berlaku disebabkan sama ada malfasan atau kekurangan keselamatan siber di bahagian pedagang. Ini adalah kelemahan yang sama yang terdedah apabila tapak perbankan digodam, identiti dicuri atau syarikat, seperti Sasaran (TGT TGTTarget Corp59. 29-0.12% Dibuat dengan Highstock 4. 2 6 ) atau Depot Home (HD HDThe Home Depot Inc164 22-0.10% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dilanggar. ( Lihat juga: Enam Kesalahpahaman Terbesar Mengenai Bitcoin )

Bottom Line

Masa depan perbankan runcit akan dikuasai oleh teknologi dan pengkomputeran mudah alih. Cawangan bank fizikal sudah pun ditutup walaupun permintaan terhadap perkhidmatan perbankan semakin meningkat. Bank menawarkan perbankan dalam talian dan aplikasi mudah alih yang boleh melakukan kebanyakan fungsi perbankan, termasuk deposit cek dan pemindahan dana. Syarikat-syarikat teknologi juga telah memasuki ruang dan menggunakan keupayaan berteknologi tinggi inovasi dan keselamatan data untuk bersaing dengan syarikat kewangan tradisional. Mata wang digital dan rangkaian pembayaran seperti Bitcoin mungkin menjadi masa depan sebenar perbankan mudah alih sebagai daya tarikan teknologi yang mendasari daya tarikan dan penerimaan massa.