'Millennials: Kewangan, Melabur, & Persaraan '

Millennial adalah nama yang diberikan kepada generasi yang dilahirkan antara tahun 1982 dan 2004. Juga dikenali sebagai Generasi Y (Gen Y), generasi Millennial mengikuti Generasi X dan dari segi angka, dan telah mengeluarkan Baby Boomers sebagai generasi terbesar dalam sejarah Amerika.

'Millennials: Kewangan, Pelaburan, & Persaraan'

Millennials dinamakan begitu kerana mereka dilahirkan dekat, atau menjadi zaman semasa, awal abad ke-21 - alaf baru. Sebagai yang pertama dilahirkan ke dalam dunia digital, ahli kumpulan ini dianggap sebagai "pribumi digital." Teknologi sentiasa menjadi sebahagian daripada kehidupan seharian mereka - dianggarkan bahawa mereka memeriksa telefon mereka sebanyak 43 kali sehari - dan melayani mereka menjadi faktor penyumbang utama kepada pertumbuhan Lembah Silikon dan hab teknologi lain.

Penyelidikan telah menunjukkan bahawa generasi Milenium menjadi yang paling beretika dan rasis dalam sejarah U. S. Gen Y cenderung untuk menjadi progresif dalam pandangan politik mereka dan tabiat mengundi dan kurang pemahaman agama daripada mereka yang terdahulu, Gen X.

Gambar Ekonomi untuk Millennials

Millennials menghadapi masa depan ekonomi yang paling tidak pasti mungkin ada generasi di Amerika sejak Kemurungan Besar.

Tiga dekad upah stagnan diikuti oleh Kemelesetan Besar (yang meninggalkan lebih daripada 15% daripada mereka yang berusia awal dua puluhan daripada kerja), dan jurang pendapatan dan kekayaan bersih antara orang kaya dan tengah kelas berada pada tahap tertinggi dalam 90 tahun yang lalu. Walaupun pasaran kerja bertambah baik pada tahun 2016, Millennials menghadapi trend 20 tahun mengurangkan mobiliti pasaran buruh. Mobiliti pasaran buruh mula berkurang pada tahun 2000, sama seperti Millennials tertua memasuki pasaran kerja. Apabila pekerja tidak bergerak, baik dari pekerjaan ke pekerjaan dan dari wilayah ke wilayah, majikan mempunyai lebih banyak kuasa ketika merundingkan upah - fenomena yang disebut monopsony-yang diterjemahkan kepada pekerja yang dibayar kurang.

Malangnya bagi golongan muda yang kerjaya bertepatan dengan trend ini, sukar untuk membuat pendapatan yang hilang dari awal, tahun yang perlahan. Kesan pendapatan pada mulanya rendah dikompaun apabila kenaikan seterusnya lebih rendah dan orang kurang dapat menyimpan dan melabur dalam cara yang akan memberi pendapatan pada masa akan datang.

Tambah pada realiti kewangan ini, jumlah rekod hutang (terutamanya dari tuisyen kolej) generasi ini membawa, dan anda mempunyai makluman dilema ekonomi yang teruk. Walaupun mereka sering dilabel sebagai materialistik, dimanjakan dan dibebani dengan rasa hak, ia tidak tanpa alasan bahawa Millennials merasakan bahawa mereka tidak akan dapat mencapai matlamat hidup seperti mencari pekerjaan impian mereka, membeli rumah atau bersara sehingga jauh kemudian dalam kehidupan mereka daripada generasi terdahulu.Masalah Kewangan Peribadi (dan Strategi) untuk Millennials

Dari segi pendapatan, Gen-Yers sudah ketinggalan di belakang Baby Boomers pada usia sebanding.

Keprihatinan kewangan utama Milenium meliputi:

1. Memiliki Cukup untuk Perbelanjaan Hidup

Jurang kekayaan yang semakin meningkat bermakna Millennials bermula dengan pendapatan isi rumah yang kurang. Oleh itu, keutamaan kewangan peribadi yang paling popular: untuk memiliki wang yang cukup untuk perbelanjaan harian. Menghadapi pasaran kerja yang lembap, beberapa Millennials telah memutuskan untuk menangguhkan kerja memihak mendapat pendidikan tinggi atau darjah tambahan; yang lain lakukan dengan kedudukan separuh masa atau "pertunjukan"; orang lain yang mendapat pekerjaan sepenuh masa mencari - tidak mengejutkan - bahawa pekerjaan peringkat kemasukan berada di bahagian bawah skala gaji. Oleh itu, secara semula jadi, mereka lebih prihatin terhadap masa kini daripada masa depan, dan sedang berjuang untuk menubuhkan bajet untuk membantu matlamat kewangan lain, seperti …

2. Menjadi Bebas Kewangan

Dengan bebas daripada sokongan kewangan daripada ibu bapa adalah salah satu ciri yang menentukan antara orang dewasa dan kanak-kanak. Hidup gaji gaji, seperti yang dilakukan oleh Millennials, tidak menjadikannya mudah. Tetapi memperoleh kemerdekaan harus didorong oleh pendapatan daripada ketabahan yang berhemat. Walaupun perbelanjaan tidak dianjurkan tidak digalakkan, mengurangkan pengambilan Starbucks anda tidak akan membuat kekayaan anda. Mengumpul kekayaan memerlukan pemikiran jangka panjang dan lebih luas.

Contohnya, jika anda membuat $ 30,000 setahun, hampir tidak mungkin untuk mengumpulkan sejumlah besar wang - walaupun anda menyimpan semua wang tambahan anda. Memfokuskan diri untuk menjadi pelit dan lebih banyak untuk memperluaskan keupayaan pendapatan anda - melalui pendidikan atau pengalaman kerja, misalnya - boleh membantu meningkatkan nilai anda dan meluaskan wawasan pendapatan anda.

3. Keluar dari Hutang

Membayar hutang hutang pelajar menjadi semakin sukar bagi ramai yang sedang berjuang dengan pengangguran dan pekerjaan bergaji rendah. Walaupun ia semulajadi untuk membuat keutamaan membayar hutang secepat mungkin, itu mungkin bukan kursus terbaik. Anda juga perlu bekerja untuk anda.

Satu pendekatan adalah untuk memanfaatkan dana yang anda miliki: Memperpanjang masa pembayaran pinjaman kolej anda untuk menurunkan bayaran bulanan anda dan menggunakan wang tambahan untuk memulakan membina telur sarang persaraan. Dalam usia dua puluhan, anda berada pada masa yang paling banyak minat untuk kepentingan majmuk kerana anda telah berpuluh-puluh tahun walaupun sedikit wang untuk berkembang (lihat

Berinvestasi 101: Konsep Pengkompaunan ). Ia juga merupakan masa yang baik untuk mengambil risiko, kerana jika pelaburan tidak tangki, portfolio anda mempunyai masa untuk pulih dari kerugian.

Juga, dalam hutang tidak semua buruk; Sebenarnya, beberapa jenis pinjaman ansuran - seperti pelajar atau pinjaman kereta - boleh berguna. Selagi anda membayar mereka dengan cara yang tepat pada masanya, mereka membantu anda menubuhkan sejarah kredit yang baik. Anda memerlukan sejarah yang baik dan skor kredit untuk mendapatkan segala-galanya dari pajakan kediaman kepada pinjaman bank (dan kadar faedah yang paling baik untuknya).

Bukan hanya OK untuk mempunyai hutang yang tepat, ia boleh membuat banyak rasa kewangan. Mengambil pelaburan modal asas, seperti kereta. Anda boleh membayar $ 15,000 penjimatan keras anda untuk membeli kenderaan secara langsung, atau anda boleh mendapatkan pinjaman auto faedah rendah dan membayarnya secara ansuran biasa. Dengan cara ini, anda boleh menikmati memandu kereta sendiri sementara lebih banyak wang tunai anda boleh didapati untuk sesuatu yang lain.

Banyak Millennials seterusnya menanggung hutang kad kredit kerana mereka cuba untuk mendapatkan diri mereka ditubuhkan semasa dewasa. Membayar bil kad kredit bulanan anda pada masa yang penting untuk membina penarafan kredit anda. Cuba bayar bil anda secara penuh pada akhir setiap bulan untuk mengelak daripada menaikkan caj faedah yang dapat dengan cepat bersalji. Juga, mempunyai beberapa kad (tetapi tidak terhutang apa-apa yang hampir dengan had kredit anda - caj tidak lebih daripada 35% had anda pada setiap kad) akan membantu nisbah penggunaan kredit anda. Peratusan ini adalah satu lagi faktor penting apabila anda dinilai untuk pinjaman kereta atau gadai janji.

4. Penjimatan untuk Pembelian Besar

Penjimatan untuk barangan besar, seperti rumah sendiri, adalah matlamat yang lain. Malangnya, peminjam memaksimumkan garis panduan yang ketat untuk jenis utama pembiayaan, terutamanya gadai janji. Oleh itu, Millennials perlu membuat bayaran pendahuluan besar jika mereka ingin membeli rumah.

Kembali pada hari-hari lama yang baik, meletakkan wang susah payah anda di bank itu diberi ganjaran dengan kadar faedah yang baik yang diterjemahkan ke dalam masa pulangan yang baik. Hari-hari ini, bank itu mungkin tempat yang selamat untuk menyimpan wang anda, tetapi ia tidak semestinya tempat yang paling bijak untuk meletakkannya.

Akaun simpanan menyebabkan anda kehilangan wang dari masa ke masa kerana kadar faedah yang rendah tidak mengikuti inflasi. Mereka juga tertakluk kepada yuran penyelenggaraan yang boleh menggigit pada baki anda. Ia tidak mengerikan untuk menyimpan dana kecemasan kecil di bank - selepas semua, ia masih diinsuranskan FDIC - tetapi sebahagian besar simpanan harus berada di tempat lain.

5. Perancangan untuk Masa Depan

Anda fikir perancangan persaraan akan menjadi tidak lebih baik bagi kumpulan muda ini, yang telah menyaksikan ibu bapa dan datuk nenek perjuangan begitu banyak dengan kemelesetan, menyelamatkan wang dan boom dan patung hartanah. Mereka harus tahu bahawa Keselamatan Sosial dan pelan pencen syarikat tidak lagi dapat dipertimbangkan pilihan pendapatan persaraan - terutama sekali, kerana majikan sektor swasta mengekalkan rancangan faedah yang ditakrifkan memihak kepada rancangan sumbangan yang ditetapkan seperti rancangan 401 (k), yang beralih banyak , jika tidak semua, beban simpanan ke pekerja.

Tetapi mereka ketinggalan. Untuk bersikap adil, cara pelan simpanan persaraan kini berstruktur menjadikan sukar bagi golongan muda untuk mengetepikan wang: sumbangan sukarela, terikat kepada majikan anda, dan jika anda cukup bertuah untuk mendapatkan pelan yang diberikan oleh majikan, bahkan lebih beruntung jika majikan anda menyumbang apa-apa. (Pada masa kini, pertandingan syarikat sebanyak 10% daripada 401 (k) sumbangan pekerja dianggap sebagai masalah besar - jauh dari 100% yang dicirikan pada 1990-an.) Selain itu, kejayaan jaring keselamatan dan sosial dalam tempoh 40 tahun lepas telah menyebabkan simpanan persaraan terdedah kepada pengeluaran kecemasan.

Adakah Millennials Dapat Mampu Bersara?

Sebahagian daripada masalah ini seolah-olah merupakan peratusan yang baik dari Millennials - jumlah 26% - berharap bahawa sama ada pembelian tiket loteri mereka akan membayar atau mereka akan mewarisi wang untuk digunakan untuk menjimatkan persaraan, menurut tinjauan pada tahun 2015 oleh Institut Persaraan yang Diinsuranskan dan Pusat Kinetik Generasi. Dengan harapan yang tidak realistik, satu perempat daripada mereka mungkin akan bergelut secara kewangan semasa tahun persaraan.

Satu lagi sebab yang perlu diambil perhatian: 70% penuh dari orang yang disurvei percaya sebagai pesara mereka akan dapat bertahan hidup pada $ 36, 000 setahun. Masalah dengan persepsi ini ialah pada tahun 2013, perbelanjaan tahunan purata untuk mereka berusia 65 hingga 74 adalah lebih daripada $ 46, 000 setahun, menurut Biro Statistik Buruh.

Selain itu, pada masa Generasi Y bersara, $ 36,000 tidak akan membelinya. "Dengan kos barangan, makanan dan perumahan pada harga yang melambung sekarang, Millennials tidak akan dapat hidup dari $ 36, 000 setahun dalam persaraan. Berdasarkan kadar inflasi 3%, nilai $ 36, 000 hari ini akan dikurangkan kepada $ 14, 831. 52 dalam 30 tahun, "kata Carlos Dias JR. , pengurus kekayaan, Kumpulan Cukai & Kekayaan Excel, Lake Mary, Fla. Ketidaksamaan dalam keperluan pendanaan persaraan yang dirasakan dengan mudah boleh membawa kepada bencana kewangan untuk Millennials umur persaraan.

Faktor ketiga yang boleh meninggalkan Millennials sangat tidak bersedia untuk persaraan adalah mengelakkan pasaran saham. Tinjauan Bankrate mendapati bahawa hanya 26% daripada orang di bawah 30 saham sendiri - sebahagian besarnya disebabkan oleh kekurangan dana, walaupun Kemelesetan Besar dan kerugian pasaran Millennials hidup dan menyaksikan mereka yang dekat dengan pengalaman telah meninggalkan beberapa dari mereka takut tentang melabur dalam ekuiti. Malah, satu lagi tinjauan dari Bankrate mendapati bahawa Millennials lebih suka wang tunai tiga kali lebih banyak daripada saham untuk pelaburan jangka panjang. Walaupun kebanggaan mereka dapat difahami, ia juga memudaratkan: Pasaran saham, dalam jangka masa panjang, telah menghasilkan kadar pulangan berlegar di kisaran 11%; dan orang-orang yang mula melabur faedah muda dari tahun-tahun tambahan (lihat

Strategi Pelaburan untuk Generasi Milenium .) Bagaimana Millennials Invest

Walaupun Millennials kadang-kadang boleh waspada tentang melabur, Alat membuat lebih mudah dan lebih selesa untuk kumpulan umur ini untuk belajar - dan sebenarnya, tinjauan dari pengurus aset BlackRock mendapati bahawa 45% daripada Millennials lebih berminat untuk melabur dalam pasaran saham hari ini berbanding lima tahun lalu. Dalam usaha untuk memastikan mereka tidak mengalami masalah yang sama seperti generasi terdahulu, Millennials mendekati melabur dalam cara yang sama sekali berbeza dari ibu bapa dan datuk dan nenek. Walaupun Baby Boomers hanya meletakkan purata 11% untuk melabur, Millennials yang boleh menyimpan sebanyak 18%, kajian BlackRock dijumpai.

Memandangkan cita-cita mereka untuk sesuatu yang berkaitan dengan teknologi, ia sepatutnya mengejutkan bahawa Millennials mengambil kesempatan daripada pelbagai alat media berteknologi tinggi dan sosial yang membolehkan mereka membajak kekayaan mereka ke dalam kenderaan pelaburan pilihan mereka. Mereka kini memanfaatkan platform rangkaian sosial, laman web, dan aplikasi mudah alih untuk melakukan segala-galanya dari petua pemilihan saham berikut untuk mencari perancang kewangan.

Tidak lagi petua saham yang diluluskan sepanjang padang golf. Apabila Millennials mahu membeli saham, mereka tidak dapat menghubungi telefon untuk menelefon broker (mereka cenderung agak tidak percaya kepada profesional kewangan). Hari ini, semua yang dibutuhkan adalah beberapa klik pada aplikasi untuk Millennials untuk meninjau prospektus, mendapatkan nasihat, dan bahkan membuat dana, dan mereka memberi ganjaran kepada syarikat-syarikat yang membiarkan mereka melakukannya. Menurut The Wall Street Journal, lebih daripada 30% daripada Millennials yang ditinjau baru-baru ini menyatakan mereka lebih setia kepada jenama yang paling terkini dalam bidang teknologi. Faktor seperti tanggungjawab sosial dan tanggungjawab alam sekitar juga sering memainkan peranan utama di mana Millennials meletakkan wang mereka.

Orang di bawah umur 35 lebih cenderung memanfaatkan alat dalam talian untuk memantau pelaburan mereka, juga, laporan E-Trade. Dengan alat sedemikian, pelabur dapat mengkaji semula portfolio mereka pada bila-bila masa yang mereka inginkan dan bukannya menunggu laporan suku tahunan untuk tiba di mel, dan kumpulan ini mengambil keuntungan penuh: Laporan BlackRock mendapati bahawa sementara Baby Boomers hanya menghabiskan purata dua jam meninjau pelaburan setiap bulan, Millennials mendedikasikan sehingga tujuh jam sebulan. (Tidak hairanlah bahawa laporan dari Forbes mendapati bahawa sejak beberapa tahun kebelakangan lebih daripada $ 1 bilion telah disalurkan ke syarikat kewangan peribadi yang berkaitan dengan teknologi, terutamanya permulaan yang menargetkan para pelabur muda dengan perisian mudah alih dan platform yang mesra pengguna.) < New Breed of Investing Tools

Antara alat media sosial paling popular yang sedang dimanfaatkan oleh Millennials adalah Tip'd Off. Platform pelaburan sosial yang berpangkalan di Bay Area ini membolehkan rakan sebaya membantu satu sama lain untuk melabur dalam pasaran saham. Di sini, kedua-dua pemula dan pelabur berpengalaman dapat berkongsi maklumat dan tips. Platform ini bahkan memungkinkan pelabur baru meniru tindakan pelabur dengan rekod prestasi terbukti.

Aplikasi lain yang merayu kepada Millennials termasuk:

Wealthfront: Sistem pengurusan kekayaan, Wealthfront menekankan ciri peruntukan aset dengan yuran yang rendah.

FutureAdvisor: Penasihat pelaburan dalam talian ini menawarkan keupayaan menguruskan pelaburan secara automatik untuk bayaran yang rendah.

• SigFig: Perkhidmatan pembiayaan peribadi percuma ini menyediakan pengguna dengan nasihat pelaburan automatik.
• LearnVest: Pelabur baru yang mungkin memerlukan bantuan dalam membuat pelan kewangan peribadi boleh menggunakan platform ini untuk dipadankan dengan perancang peribadi mereka sendiri.
• Mint: Mint berfungsi dengan menyusun semua akaun kewangan pengguna ke dalam satu platform berasaskan web, di mana mereka boleh dianalisis dan dipantau.Pengguna dapat melihat semua dana mereka dengan baki akaun berasingan dari telefon pintar, komputer, atau tablet mereka. Di samping itu, Mint memudahkan untuk menyegerakkan pelaburan, akaun bank, dan debit dan kad kredit, kemudian mengkelaskan pergerakan dan perbelanjaan tunai berdasarkan di mana ia dibelanjakan.
• Acorns: Aplikasi pelaburan ini khusus menyasarkan Millennials yang mungkin tidak mempunyai banyak wang tambahan untuk melabur. Acorns menjejaki pembelian kad debit dan kad kredit, melengkapkan pembelian tersebut ke dolar terdekat, kemudian mengambil perbezaan dan meletakkannya untuk pelaburan. Selepas mencapai sejumlah $ 5, Acorns melaburkan wang dalam portfolio pelaburan yang dipilih oleh pengguna.
• The Millennial View Life
• Millennials sering melihat trajektori kerjaya mereka dan persaraan berbeza dari cara ibu bapa dan datuk nenek mereka melihat mereka. Lazimnya digelar "penjanaan suapan segera", mereka tidak mahu bekerja pertama untuk sebuah syarikat besar dan kemudian cuba melakukan perkara mereka sendiri dan menikmati kehidupan. Mereka ingin mengejar cita-cita sekarang, sama ada itu bermakna untuk kerja impian di luar kolej, bekerja untuk memulakan orang lain yang menjanjikan atau mewujudkan perniagaan yang bebas dari lokasi. Mereka menginginkan pekerjaan yang membolehkan keseimbangan kerja / kehidupan yang hebat ketika mereka masih muda sehingga mereka tidak perlu menunggu untuk melakukan perjalanan, membuat keuntungan sendiri atau mengejar hobi. Mereka mungkin merancang untuk tidak bersara sama sekali kerana mereka suka kerja mereka.

Kisah-kisah Seribu Tahun Real-Life

Berikut adalah contoh kehidupan Millennials hidup impian mereka, dengan nasihat tentang cara merancang kursus yang sama.

Usahawan untuk Kehidupan

Banyak Millennials melihat mereka bekerja selama-lamanya, tetapi bukan kerana mereka mengharapkan untuk dipaksa ke dalam keadaan itu oleh ekonomi yang buruk atau perancangan kewangan yang buruk. Mereka membayangkan kerjaya sepanjang hayat kerana keghairahan mereka terhadap apa yang mereka lakukan.

"Saya telah mengambil pendekatan yang sangat berbeza daripada ibu bapa saya," kata Michael Solari, tiga Perancang Kewangan Bersertifikat dan pengetua dengan Perancangan Kewangan Solari, sebuah firma perancangan kewangan yang berpusat di New Hampshire dengan pejabat di Bedford dan Nashua . "Pada mulanya, apabila saya keluar dari kolej saya mengambil jalan biasa untuk sebuah syarikat besar, tetapi selepas saya dibuang pada tahun 2009, saya memutuskan untuk mengambil kerjaya saya dengan tangan saya sendiri," katanya. "Saya suka perancangan kewangan, jadi saya mula bekerja ke arah mewujudkan firma saya sendiri. "

Tahun lepas Solari melancarkan syarikatnya, yang melayani profesional muda. "Saya sangat gembira dengan keputusan saya, dan saya merancang untuk bekerja sehingga saya tidak dapat secara fizikal," katanya. Beliau menikmati keupayaan untuk mencipta jadual sendiri untuk memberi dia keseimbangan kerja-hidup, yang paling penting kepadanya kerana dia memerhatikan ibu bapanya diikat ke syarikat mereka. "Persaraan adalah untuk orang yang tidak berpuas hati dengan kerjaya mereka," kata Solari.

Walaupun anda merancang untuk bekerja sepanjang hidup anda seperti Solari, anda masih perlu menyimpan untuk persaraan; anda juga memerlukan jaring keselamatan sekiranya anda tidak boleh bekerja selama-lamanya kerana penyakit atau ketidakupayaan - atau kerana anda ditolak dari pekerjaan anda dan tidak dapat mencari yang lain.Dan jika suatu hari anda berubah fikiran anda, sebagai keutamaan anda akan menghargai mempunyai kelonggaran bahawa simpanan persaraan akan memberikan anda. Membuat wang anda bekerja untuk anda adalah idea yang baik tidak kira apa rancangan hidup anda. Sekiranya anda muda, ia tidak mengambil banyak: Melabur $ 100 sebulan dalam pasaran saham untuk 30 tahun akan datang akan memberi anda $ 117, 000, dengan mengambil kira pulangan 7%; membuat pelaburan itu untuk 40 tahun akan datang dan anda akan berakhir dengan lebih daripada $ 248,000.

Satu lagi langkah kewangan pintar ialah membeli insurans hilang upaya jangka panjang semasa anda muda dan sihat, yang memenuhi syarat untuk premium yang lebih baik.

Persaraan Awal Extreme

Mungkin penyokong yang paling terkenal untuk bersara yang sangat awal dalam hidup adalah Jacob Lund Fisker, pencipta laman web Persaraan Awal Extreme dan pengarang sebuah buku dengan nama yang sama. Fisker, berasal dari Denmark yang menjadi pemastautin U. S. pada usia 31 tahun, menulis bahawa nilai bersihnya saat ini bernilai 64 tahun dengan perbelanjaan tahunannya dan pendapatan pasifnya adalah dua kali ganda apa yang dia perlukan. Dia mencapai keselamatan kewangan dan gaya hidup yang memuaskan meskipun terdapat pendapatan yang tidak mengesankan dan kini hidup sekitar $ 7.000 setahun, walaupun di San Francisco Bay Area yang mahal.

Persaraan awal yang melampau bukan untuk semua orang. Anda mesti bersedia menjadi "pelik" dengan melakukan perkara-perkara seperti mengehadkan bajet makanan rumah tangga anda kepada $ 50- $ 75 per orang sebulan, tidak memiliki kereta, melewati televisyen kabel, menghindari perkahwinan mewah dan bulan madu yang mahal, melewati sekolah lanjutan kecuali anda menerima biasiswa penuh dan menghindari perumahan mahal. Dengan mengorbankan gaya hidup yang didorong oleh pengguna, anda mungkin dapat mengumpulkan telur sarang cukup besar pada usia yang agak muda untuk dapat bersara awal, walaupun pada usia 30 tahun seperti yang dilakukan oleh Fisker, dan hidupkan pendapatan pelaburan anda. Beberapa cara untuk membina telur sarang yang besar pada awal kehidupan anda: satu dekad kerja keras, kejayaan keusahawanan yang menakjubkan atau hasil jualan saham dari permulaan yang anda membantu turun padang. Tidak perlu dikatakan, formula itu bukan semua orang boleh menggunakan.

Tetapi jika anda boleh, dan mempunyai kesediaan untuk mewarnai di luar garis apa yang kebanyakan orang Amerika menganggap biasa, bersara awal bermakna belajar untuk membuat dan mengikuti belanjawan, dan untuk melabur dalam dana indeks dan ETF. Anda perlu mendapatkan insurans kesihatan, tetapi anda mungkin memilih untuk menginsuranskan diri sendiri di kawasan lain. Anda memerlukan dana kecemasan (semua orang). Anda juga perlu melakukan matematik untuk mengetahui berapa banyak kekayaan yang anda perlukan untuk dikumpulkan, berapa cepat dan kadar yang anda dapat dengan selamat menarik baliknya untuk memenuhi matlamat gaya hidup anda sambil mengekalkan pokok yang cukup untuk terus menjana pendapatan. Tetapi jika masa lebih penting kepada anda daripada wang, Fisker menulis, anda mungkin mendapati bahawa anda memerlukan lebih sedikit daripada simpanan $ 1 juta yang disyorkan dan dapat mengumpulkan simpanan yang diperlukan dengan cepat.

Persaraan Separa Sekarang

John Crabtree, 28, dari Sodus, Mich., Memanggil dirinya secara berkesan sebahagiannya bersara. Kerja-kerja beliau sebagai kontraktor penyelenggaraan di loji nuklear semasa penggalian bahan bakar kebanyakannya berlaku pada musim bunga dan musim gugur, memberikan dia musim panas dan musim sejuk."Kami hidup dengan lebih gigih dan menjimatkan 30% daripada pendapatan kami," katanya. "20% masuk ke akaun persaraan yang berfaedah dan 10% pergi ke rumah kami terlebih dahulu. Kami merancang untuk membiayai rumah sebelum anak-anak kita memulakan kolej dan membina kekayaan yang cukup sehingga kita boleh bersara pada usia 45 tahun. "Dia mengatakan bahawa dia benar-benar menikmati pekerjaannya dan boleh memilih bekerja selama lapan hingga 12 minggu setahun pada awal bersara.

Hidup gaya hidup pensiunan sebahagiannya adalah pendekatan yang paling sederhana, tetapi mungkin penipuan untuk merancang untuk kewangan, kerana anda mempunyai satu kaki di kem kerja-kerja selama-lamanya dan satu kaki di kem persaraan yang melampau. Kolam kerja berpotensi anda mengecut kerana minggu kerja selama 40 jam bukan untuk anda; anda pada asasnya memerlukan kerja sambilan dengan gaji yang lebih baik daripada gaji separuh masa sehingga anda tidak boleh hanya bekerja kurang sekarang, tetapi juga untuk masa depan. Anda mungkin mencapai matlamat ini menerusi freelancing pada jadual anda sendiri atau dengan menjalankan atau bekerja untuk perniagaan bebas yang membolehkan anda menggabungkan kerja dan perjalanan, kerja dan sekolah masakan, kerja dan sukarela, atau bekerja dan apa pun avocation anda.

Seperti yang telah bersara awal, belanjawan dan meminimumkan kos adalah kunci; ini akan membolehkan anda hidup dari pendapatan kurang dari jam kerja dan membiayai apa-apa perbelanjaan yang berkaitan dengan aktiviti bukan kerja anda. Strategi penjimatan dan pelaburan jangka panjang anda harus berdasarkan sama ada anda mahukan pensiun separa sekarang dan bekerja selama-lamanya - atau persaraan parsial sekarang ditambah dengan persaraan konvensional (atau jika anda sudah bersara, persaraan parsial sekarang dan bersara awal).

Bottom Line

David J. Bradley, seorang usahawan berusia 23 tahun dan pelajar MBA yang berpangkalan di Providence, R. I., merangka berapa Millennials merasakan persaraan - dan dengan lanjutan, kehidupan.

"Pengalaman persaraan harus hidup sepanjang hayat," katanya. "Ia mungkin mengambil sedikit kerja tambahan dan membina aliran pendapatan pasif untuk masa depan," tetapi dia tidak mahu menunggu selama 40 tahun untuk menikmati faedah. "Saya mahu melakukan perjalanan semasa saya masih muda, membuat jadual saya sesuai dengan apa yang saya mahu lakukan lebih daripada apa yang dikatakan orang lain kepada saya, dan hidup saya yang ideal," katanya. Walaupun nilai-nilainya memaksa dia untuk memperhatikan bagaimana dia membelanjakan wangnya, dia memfokuskan pendapatan budi bicaranya untuk mengambil sekurang-kurangnya satu percutian setiap tahun dan mengejar aktiviti dan pengalaman yang berbeza sekerap yang dia boleh.

"Itulah persaraan, zaman kegemilangan hidup kita, sudah hampir semua, kan? "Kata Bradley. "Jadi mengapa tidak bermula sekarang jika kita boleh? "