Microfinance dan makrofinance sering keliru. Pembiayaan Mikro adalah pendekatan yang berasaskan individu dan berasaskan komuniti untuk menyediakan perkhidmatan kewangan kepada individu miskin yang kurang akses kepada kewangan arus perdana. Perkhidmatan pembiayaan mikro termasuk kredit mikro, mikroskop dan insurans mikro. Pembiayaan mikro bertujuan untuk menjadikan individu berdikari dengan menawarkan pembiayaan yang tepat pada masanya, membantu mereka mempelajari kemahiran, dan mewujudkan cara hidup yang stabil. (Lihat yang berkaitan: Pengenalan kepada Pembiayaan Mikro.) Macrofinance memperkatakan ekonomi keseluruhan di peringkat serantau atau nasional yang lebih besar. Ia melibatkan penggubalan dasar, memulakan program seperti subsidi, atau membiayai dan melaksanakan rancangan pembangunan berbilang tahun dengan matlamat untuk menghasilkan pekerjaan. Macrofinance bertujuan untuk keseluruhan pembangunan ekonomi secara lebih luas.

Pinjaman A $ 100 kepada penghuni kumulatif yang tidak berpendidikan yang membolehkannya membeli peralatan yang diperlukan untuk membuat dan menjual sampul kertas akan menjadi contoh pembiayaan mikro; manakala kerajaan membina sebuah empangan hidro bernilai sejuta dolar dan menggunakan ribuan orang adalah contoh makrofinance.

Bagaimana Kerja Pembiayaan Mikro

Pembiayaan Mikro bermula dengan mendidik peminjam tentang asas-asas bagaimana wang dan kerja kredit, bagaimana untuk membiayai dan mengurus hutang, dan cara terbaik menggunakan aliran tunai. Berikutan ini, peminjam disediakan akses kepada modal. Pinjaman tidak disokong oleh cagaran kerana jumlah yang kecil dan kurangnya akses kepada cagaran peminjam. Risiko lalai dikurangkan dengan menyatukan peminjam dalam kumpulan (kira-kira, lima atau 10 orang), yang meningkatkan kadar bayaran balik akibat tekanan rakan sebaya. Pooling juga membina penarafan kredit individu dan membolehkan bantuan di kalangan ahli kumpulan. (Lihat yang berkaitan: Siapa, Apa Dan Bagaimana Pembiayaan Mikro.)

Bagaimana Macrofinance Works

Macrofinance berfungsi pada skala yang lebih besar yang bertujuan untuk manfaat yang meluas yang melibatkan pelbagai entiti. Suatu negeri boleh menawarkan faedah cukai berbilang tahun kepada perniagaan, yang seterusnya, membuat persediaan kilang yang menggunakan penduduk tempatan. Manfaat kerajaan kerana terdapat pembangunan keseluruhan jangka panjang dan kerana penduduk yang bekerja secara lokal kini membayar pajak. Pembiayaan dibantu oleh bank atau melalui perkongsian awam-swasta.

Perbezaan

Berikut adalah perbezaan utama lain antara pembiayaan mikro dan makrofinance:

• Pembiayaan mikro bermula dengan tumpuan kepada individu, manakala makrofinance bermula dengan fokus pada peringkat serantau atau kebangsaan.
• Institusi Kewangan Mikro (MFI), kumpulan bantuan diri (SHG), dan pertubuhan bukan kerajaan (NGO) adalah pendanaan utama dalam sektor kewangan mikro. Walau bagaimanapun, bank sektor awam, pertubuhan untung, dan syarikat kewangan pengguna swasta juga mula terlibat.Sebaliknya, makrofinance melibatkan entiti yang lebih besar seperti kerajaan, pihak berkuasa tempatan, syarikat besar, bank, dan perniagaan yang ditubuhkan.
• Jumlah wang yang terlibat dalam makrofinance jauh lebih besar berbanding dengan inisiatif pembiayaan mikro. Dan skala operasi berbeza-beza - mikrofinancing dapat memberikan pinjaman $ 300 kepada mason setiap jam untuk mendirikan tanur batu sendiri, sementara makrofinancing untuk projek besar seperti empangan atau pembinaan jalan menawarkan beratus-ratus pekerja mason setempat untuk beberapa tahun.
• Pembiayaan mikro biasanya merupakan aktiviti berterusan berterusan tanpa sebarang akhir yang ditetapkan. Pinjaman $ 50 yang ada hari ini untuk seorang nelayan untuk membeli jaring ikan boleh dilanjutkan hingga $ 500 esok untuk membantu beliau membeli bot; ATAU apabila nelayan ini menjadi mandiri dan membayar balik pinjaman mikro pembiayaannya, wang itu boleh dipindahkan ke individu lain yang layak. Bagaimanapun, projek makrofinans mempunyai tempoh masa yang pasti, seperti subsidi yang ditawarkan hanya selama tiga tahun atau projek pembinaan jalan yang akan disiapkan dalam tempoh lima tahun.
• Pembiayaan mikro bertujuan untuk membuat individu berdikari. Contohnya, seorang tukang jahit Bangladesh boleh mengambil pinjaman $ 100 untuk membeli mesin jahit. Semasa perniagaan jahitannya berkembang, beliau boleh menubuhkan bilik pameran dan juga mengambil beberapa individu. Sebaliknya, makrofinance bertujuan meningkatkan ekonomi keseluruhan. Sebagai contoh, kerajaan menawarkan subsidi kepada baja kepada semua petani kapas yang bertujuan untuk meningkatkan penanaman kapas, membina industri tekstil, dan membantu semua orang dari segi ekonomi.
• Pembiayaan mikro mempunyai risiko mungkir oleh individu, manakala makrofinancing menghadapi cabaran daripada tidak melaksanakan dasar yang efisien atau program yang gagal.
• Pembiayaan mikro menawarkan faedah sosial lain yang dikenakan oleh segi pinjaman. Sebagai contoh, beban mungkin menetapkan bahawa peminjam menjimatkan sebahagian daripada pendapatan mereka untuk masa depan atau tidak membelanjakan sebahagian daripada pinjaman alkohol. Macrofinancing, sebaliknya, membolehkan pekerjaan dan pembangunan besar-besaran sektor dan perniagaan baru, tetapi tidak menjamin kebaikan seorang individu.

Garis Bawah

Kedua-dua pembiayaan mikro dan makrofinans telah terbukti berkesan. Walaupun inisiatif makrofinans memastikan keseluruhan pembangunan ekonomi di peringkat kebangsaan atau serantau, pembiayaan mikro telah membolehkan pendirian kewangan individu. Kedua-duanya perlu seimbang dengan dasar dan langkah yang tepat untuk mencapai matlamat yang diinginkan.