Bagi pemilik rumah yang berpotensi, keputusan untuk membeli rumah adalah salah satu keputusan kewangan terbesar yang akan mereka buat. Seperti banyak pembelian, keputusan boleh didorong oleh emosi. Dalam artikel ini kita akan cuba untuk mengira beberapa manfaat dan kos yang nyata untuk memiliki rumah, yang akan memberi pembeli berpotensi rasional untuk membuat keputusan perumahan.

Manfaat yang boleh diukur dari Homeownership
Manfaat kewangan yang terukur yang paling besar untuk homeownership adalah penghargaan harga. Penghargaan harga membantu membina ekuiti rumah, yang merupakan perbezaan antara harga pasaran rumah dan bayaran gadai janji yang selebihnya.

- Carta di bawah, dari Pejabat Pengawasan Perusahaan Perumahan Persekutuan (OFHEO) menunjukkan kadar kenaikan harga rumah dari tahun 1990 hingga 2007. OFHEO menerbitkan Indeks harga perumahan suku tahunan, yang mempunyai banyak subkategori, termasuk negeri dan kawasan statistik metropolitan (MSA). Laman web OFHEO juga mempunyai beberapa alat untuk menganggarkan nilai rumah berdasarkan purata kadar penghargaan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat

Mengapa Pasar Perumahan Pop Bubble Pop .)

Rajah 1

Sumber: Pejabat Pemantauan Perusahaan Perumahan Persekutuan

Menggunakan salah satu alat yang disediakan di laman web OFHEO, kami mengira nilai rumah berikut dan kadar penghargaan untuk bandar terpilih berikut . Setiap didasarkan pada harga awal $ 250,000 pada suku pertama tahun 1990. Nilai akhir adalah berdasarkan pada suku pertama 2007.

Harga Rumah Penghargaan dari Q1 dari 1990 hingga Q1 2007 untuk Bandar Pilih

Bandar
Negeri	Nilai Permulaan	Nilai Akhir	Jumlah Penghargaan%	Alexandria
Va.	$ 250,000	$ 697, 635	179%	Anaheim
Calif.	$ 250, 000	$ 691, 776	177%	Anchorage
AK	$ 250,000	$ 752, 155	201%	.
$ 250, 000	$ 673, 39	169%	Boise	ID
$ 250, 000	$ 786, 843	215%	Buffalo	N . Y.
$ 250, 000	$ 394, 981	58%	Charleston	S. C.
$ 250, 000	$ 750, 493	200%	Chicago	Ill.
$ 250, 000	$ 619, 046	148%	Clearwater	Fla.
$ 250, 000	$ 767, 523	207%	Denver	Colo.
$ 250, 000	$ 709, 583	184%	Des Moines	IA
$ 250,000	HI	$ 250, 000	$ 583, 680	134%
Huntsville	Ala.	$ 250, 000	$ 438, 807	76%
Kansas City	Mo.	$ 250,000	$ 514, 225	106%
Little Rock	Ark.	$ 250, 000	$ 492, 915	97%
Madera	Calif.	$ 250, 000	$ 898, 232	259%
Miami	Fla.	$ 250, 000	$ 1, 042, 106	317%
New York	N. Y.	$ 250, 000	$ 647, 707	159%
Raleigh	N.	$ 250, 000	$ 482, 343	93%
Salt Lake City	UT	$ 250,000	$ 870, 683	Antonio
TX	$ 250, 000	$ 519, 712	108%	Sumber: Pejabat Pengawasan Perusahaan Perumahan Persekutuan
Seperti yang anda lihat dari jadual di atas, harga rumah meningkat selama 17 tahun.Walau bagaimanapun, terdapat banyak variabiliti dalam jumlah kenaikan nilai di antara kawasan tersebut.	Lokasi, Lokasi, Lokasi	Berdasarkan data di atas, adalah jelas bahawa di mana anda tinggal memainkan peranan yang besar dalam membina ekuiti dan kekayaan rumah. Malangnya, tidak selalu mungkin untuk menentukan di mana anda tinggal. Paling penting, kadar penghargaan harga rumah yang lalu tidak semestinya merupakan penunjuk yang tepat mengenai kadar harga rumah di masa depan. Bagi kebanyakan orang, kadar penghargaan harga rumah yang tinggi harus dianggap sebagai nasib baik. Walau bagaimanapun, adalah bijak bagi pembeli untuk mempelajari trend demografi dan ekonomi dalam menentukan tempat untuk membeli rumah - ini termasuk analisis tempatan dalam kawasan geografi tertentu - memandangkan lokasi itu adalah pilihan.	Manfaat Cukai	Manfaat kewangan kedua terbesar untuk memiliki rumah ialah simpanan cukai. Bagi kebanyakan rakyat Amerika, terdapat penjimatan cukai yang berkaitan dengan memiliki rumah. Yang paling besar adalah kemampuan untuk memotong kepentingan tahunan yang dibayar pada gadai janji daripada pendapatan. Sebagai contoh, individu atau keluarga yang mempunyai 30% 7%, $ 400,000 gadai janji akan membayar $ 4, 063 di sekolah utama dan $ 27, 871 untuk kepentingan dalam tahun pertama gadai janji itu. Jika mereka berada dalam kurungan cukai 28%, penjimatan cukai mereka ialah $ 7, 804 (. 28 x 27, 871 = 7, 804). Insurans gadai janji persendirian (PMI) juga boleh ditolak cukai untuk ramai rakyat Amerika. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai PMI, baca

Insurans Gadai Janji Swasta> Outsmart

dan

Enam Alasan Untuk Mengelakkan Insurans Gadai Janji Swasta
.)

Kos Pemilikan Rumah
Homeownership adalah mahal dan memakan masa. Berikut adalah senarai beberapa perbelanjaan dan anggaran kos bulanan. Penyelenggaraan dan Pengubahsuaian - $ 100.

Hiasan - Kos untuk memberi rumah baru lebih dari 3 tahun: $ 300. Utiliti dan Utiliti Hookups - $ 450 Cukai

- $ 500 (Pada 1. 5% pada rumah $ 400.000, pajak tahunan adalah $ 6, 000)
$ 100 (Insurans pemilik rumah di rumah $ 400, 000 dianggarkan $ 1, 200 setiap tahun)

• Kos Perbelanjaan Faedah Menggunakan gadai janji 30 tahun, $ 400,000 pada masa yang sama, penjimatan cukai adalah $ 7, 804 dan baki utama gadai janji dikurangkan sebanyak $ 4, 063 pada tahun pertama gadai janji. Pengurangan utama dalam gadai janji adalah faedah kerana ia meningkatkan ekuiti rumah. Menambah keduanya bersama-sama, kami mendapat manfaat ketara dari pemilik rumah sebanyak $ 11, 867 pada tahun pertama.
• Jika kita menambah anggaran kos (tidak termasuk kos anggaran perabot) kita akan mendapat $ 13, 800. Kosnya sedikit lebih tinggi daripada faedah. Tetapi kerana perumahan adalah satu keperluan, adalah penting untuk membandingkan kos memiliki dan menyewa juga. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Untuk Sewa atau Beli? Isu-Isu Kewangan - Bahagian 1
• dan Untuk Sewa atau Beli? Penghargaan
• Penghargaan harga rumah adalah penentu ekonomi ekonomi rumahtangga terbesar. Sebagai contoh, seperti yang ditunjukkan dalam carta di atas, pembelian rumah $ 250,000 pada tahun 1990 di Miami, Fla.akan bernilai $ 647, 125 hari ini daripada rumah $ 250,000 yang dibeli di Buffalo, NY. Perbezaan penghargaan ini akan mengatasi sebarang perbezaan kos dan faedah. Masalahnya, harga rumah di masa depan adalah mustahil untuk diramalkan. Intinya adalah pintar mengenainya, dan memahami bahawa ia adalah pemboleh ubah terbesar dalam persamaan pemilikan rumah.
• Pertimbangan Lain Terdapat beberapa pertimbangan ekonomi penting lain dalam homeownership.

Pertama, rumah biasanya bukan pelaburan jangka pendek yang baik - kos urus niaga terlalu tinggi. Seorang pemilik rumah harus mengharapkan untuk membayar broker barang antara 4-6% dari harga jualan untuk menjual rumah, iaitu $ 24.000 pada rumah $ 400.000. Peratusan ini adalah lebih daripada purata purata kadar harga rumah negara jangka panjang. Sekiranya anda memiliki rumah untuk jangka masa yang singkat, anda mungkin akan membayar lebih kepada broker barang daripada jumlah rumah yang dihargai. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca
Melabur dalam Harta Tanah

.) Kedua, pilihan gadai janji adalah sangat penting. Terdapat pelbagai gadai janji yang ada, dan hampir selalu ada tradeoff antara risiko dan ganjaran. Walaupun hipotek tertentu, seperti gadai janji kadar laras (ARM), boleh menawarkan bayaran awal bulanan yang rendah, pembayaran tersebut akan meningkat seiring dengan masa berlalu, kadang-kadang pada tarikh yang tidak dijangka dan dengan jumlah yang banyak. Mungkin bijak membuat keputusan gadai janji berasaskan risiko. (Untuk lebih mendalam, lihat Buat Keputusan Berasaskan Risiko Berdasarkan Risiko .) Ketiga, membuat andaian yang munasabah mengenai kewangan anda sendiri dan potensi atau kemungkinan kenaikan pendapatan masa depan. Jadilah konservatif dalam anggaran anda. Jangan menganggap bahawa pendapatan anda akan meningkat seiring dengan pembayaran pada jenis gadai janji tertentu atau anda mungkin berakhir "rumah miskin".

Kesimpulan
Peningkatan harga rumah adalah pemboleh ubah yang paling penting dalam kos pemilikan rumah berbanding analisis faedah. Adalah bijak untuk mencari trend tempatan dan purata jangka panjang. Manfaat tidak ketara, seperti ketenangan fikiran, kebanggaan pemilikan dan keselamatan adalah penting; mereka harus menjadi sebahagian daripada keputusan homeownership, tetapi jangan biarkan emosi mengatasi keputusan rasional.