Homeownership telah lama menjadi impian Amerika, tetapi jika anda tidak bersedia, mimpi itu dengan mudah menjadi mimpi buruk. Dengan kadar faedah masih melayang mendekati paras rekod rendah dan ekonomi mengambil stim, ramai yang berfikir bahawa kini adalah masa yang sesuai untuk dibeli. Lagipun, ada peluang sebenar U. S. Rizab Persekutuan akan menaikkan kadar faedah pada 2016, meningkatkan kos meminjam wang untuk membuat pembelian rumah. Tetapi pemilikan rumah bukanlah untuk semua orang. Dari kos untuk penyelenggaraan, berikut adalah enam sebab anda mungkin tidak bersedia untuk membeli rumah. (Baca lebih lanjut dalam "Kos Tersembunyi Pemilikan Rumah.")

6. Anda Akan Menjadi Rumah Miskin

Jauh terlalu banyak pembeli rumah pertama kali tergesa-gesa ke dalam proses tanpa benar-benar memikirkan sama ada mereka mampu atau tidak. Mereka mendapat preapproval gadai janji untuk maksimum mereka dibenarkan meminjam dan kemudian pergi membeli-belah untuk rumah di bahagian atas anggaran mereka. Tetapi ada lebih banyak kehidupan daripada memiliki rumah. Jika membeli rumah yang anda inginkan bermakna menghabiskan semua wang anda yang membayar gadai janji, menjaga rumah dan membayar utiliti, ia bukanlah masa yang tepat untuk membuat pembelian rumah. Lagipun, perbelanjaan lain muncul. Anda juga memerlukan wang yang dibelanjakan untuk perbelanjaan budi bicara.

5. Anda Kekurangan Kestabilan Kerja

Perkara terburuk yang boleh berlaku kepada pemilik rumah ialah kehilangan pekerjaan dan menjadi tidak dapat membuat pembayaran hipotek bulanan. Jika anda terlepas bayaran yang cukup, pemberi pinjaman akan merampas di rumah. Anda akan kehilangan semua yang telah dimasukkan ke dalam bayaran pendahuluan dan pembayaran hipotek serta berada di jalanan juga. Sekiranya anda tidak pasti tentang keadaan kerja anda, syarikat anda sedang mengecilkan atau bos anda memilikinya untuk anda, anda mungkin mahu menanggalkan rumah sehingga anda lebih stabil dalam kerjaya anda.

4. Mengekalkan Rumah Bukan Perkara Anda

Banyak tanggungjawab datang dengan homeownership. Ia berjalan lancar membayar gadai janji anda setiap bulan dan membeli insurans rumah. Anda perlu menjaga rumput, menyikat trotoar di musim sejuk dan belajar membuat pembaikan atau menyewa seseorang yang boleh melakukannya untuk anda. Sesetengah orang menikmati tanggungjawab ini sementara yang lain membiasakan diri dengan idea untuk menghabiskan daun tengah hari menjatuhkan atau mengepam tajuk bilik mandi. Jika anda jatuh ke dalam kategori kedua, kemungkinan anda akan lebih baik menyewa dan membiarkan pemilik rumah bimbang tentang penyelenggaraan. (Baca lebih lanjut dalam "11 Kos Tersembunyi Memiliki Rumah.")

3. Anda Boleh Bangun dengan 20% Down Payment

Selepas kemalangan hartanah pada tahun 2008, peminjam menjadi lebih ketat dalam berapa banyak mereka memerlukan peminjam untuk meletakkan. Kecuali jika anda pergi dengan Pihak Berkuasa Perumahan Persekutuan atau pinjaman FHA-diinsuranskan (program kerajaan untuk membantu pembeli berpendapatan rendah), kebanyakan pemberi pinjaman akan meminta anda meletakkan 20% ke bawah.Sekiranya anda mempunyai kurang daripada 20% anda perlu membayar insurans hipotek swasta tambahan. Daripada menarik pencetus pada pembelian rumah pula, menunggu dan menyimpan sehingga anda mempunyai sekurang-kurangnya 20% untuk bayaran pendahuluan tunai akan menurunkan kos anda. (Baca lebih lanjut dalam "Di mana saya Perlu Simpan Simpanan Pembayaran Saya?")

2. Skor Kad Kredit Anda Tidak Mempunyai

Ketika datang untuk membeli rumah, memiliki skor kredit yang baik sangat penting. Lebih tinggi skor kredit anda, lebih baik peluang anda meminjam jumlah yang anda perlukan pada kadar faedah yang rendah. Sekiranya skor kredit anda tidak begitu besar, maka anda akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman rumah. Terdapat berita gembira untuk semua peminjam dengan skor kredit kurang daripada-bintang: anda boleh meningkatkan skor anda. Tetapi ia memerlukan masa. Daripada meneruskan dan membeli rumah dan membayar kadar faedah yang tinggi, anda mungkin lebih baik menghabiskan beberapa bulan atau setahun membersihkan skor kredit anda. Selagi kadar faedah tidak naik, anda akan dapat memenuhi syarat untuk gadai janji yang lebih rendah dan menyimpan sejumlah besar wang dalam jangka masa panjang.

1. Anda Tidak Akan Ada Dana Kecemasan selepas Membeli Rumah

Yang tidak dijangka boleh berlaku kepada sesiapa - memikirkan kecemasan perubatan keluarga, masalah kereta, penyakit jangka panjang dan pemberhentian, untuk menamakan beberapa orang. Itulah sebabnya pakar mengesyorkan menyimpan sekurang-kurangnya tiga hingga 24 bulan perbelanjaan hidup dalam dana kecemasan. Pemilikan rumah memperkenalkan kelas kecemasan yang mungkin baru dalam hidup anda. Paip boleh pecah dan banjir rumah anda, relau boleh keluar pada musim sejuk yang mati, atau anda mungkin memerlukan bumbung baru sebelum jatuh salji berikutnya. Kecemasan pembaikan rumah tidak boleh diabaikan atau ditunda. Melakukannya boleh mengancam integriti dan nilai rumah anda. Jika anda telah membina dana kecemasan, maka anda boleh menghadapi cabaran seperti ini tanpa masuk ke dalam panik atau hutang (atau keduanya). Tetapi jika anda membersihkan dana kecemasan anda untuk meletakkannya ke pembayaran awal dan kemudian tidak mampu membinanya semula, anda tidak bersedia membeli rumah. Bahkan satu darurat rumah boleh mendarat di selat kewangan yang mengerikan. (Baca lebih lanjut mengenai "Mengapa Anda Benar-benar Perlu Mempunyai Dana Kecemasan.")

Bottom Line

Semua orang berfikir homeownership adalah cara Amerika, tetapi memiliki rumah tidak selalu jawabannya. Lagipun, pelbagai perkara boleh menjadi salah, terutamanya jika anda tidak mampu untuk memulakan rumah, anda tidak mempunyai dana kecemasan yang diketepikan atau anda sedang berusaha untuk mendapatkan bayaran balik. Penyewaan mungkin kelihatan sia-sia kerana anda tidak membina ekuiti, tetapi menyewa sehingga masa yang tepat boleh menyelamatkan anda daripada membuat kesilapan yang mahal.