Kebanyakan orang tahu bahawa orang yang memiliki tempat tinggal mereka - pada hakikatnya, sering dikehendaki oleh syarikat gadai janji untuk membawa - insurans pemilik rumah untuk melindungi harta benda, harta benda mereka dan apa-apa kecederaan yang ditanggung oleh pelawat. Tetapi bagaimana pula dengan orang-orang yang memajak ruang hidup mereka? Insurans penyewa dilindungi daripada kerugian atau kerosakan kepada barang-barang peribadi anda apabila anda menduduki harta sewa - apa-apa dari pangsapuri studio ke seluruh rumah atau rumah bergerak. Insurans penyewa juga boleh memberikan perlindungan liabiliti untuk anda sekiranya orang lain cedera terhadap harta tersebut.

Walaupun anda baru sahaja memulakan perniagaan, atau tinggal di tempat selama satu tahun, mendapat polisi insurans penyewa - mungkin insurans paling murah dan paling mudah untuk anda dapatkan - boleh menjadi pelaburan yang bijak. Anda mungkin tidak berfikir bahawa anda mempunyai apa-apa yang bernilai tinggi, tetapi anda mungkin melakukannya - lebih daripada yang anda boleh selesaikan untuk menggantikan sekiranya berlaku pencurian yang buruk atau kebakaran. (Menurut syarikat insurans USAA, barangan sewa rata-rata bernilai sekitar $ 20,000.)

Selain itu, tidak kira betapa berhati-hati anda dengan pangsapuri anda sendiri (jenis kediaman yang paling penyewa), anda tidak boleh mengawal jiran anda. Mereka boleh meninggalkan pintu keselamatan anda terbuka, menjejaki orang asing yang tidak sengaja ke bangunan anda, atau tidur dengan rokok di tangan dan mula api yang serius. Walaupun insurans tuan tanah anda mungkin meliputi bangunan itu sendiri, insurans itu tidak akan meliputi kandungan apartmen anda, atau seseorang yang menuntut ganti rugi jika mereka mengalami kemalangan dalam apartmen atau ruang yang disewa. Sebenarnya, banyak tuan tanah semakin memerlukan penyewa untuk membawa insurans penyewa.

Apa Perlindungan Insurans Penyewa?

Pada dasarnya, insurans penyewa meliputi isi rumah kediaman anda yang disewa. Kebiasaan yang dinamakan peril yang dilindungi termasuk kebakaran, kecurian, vandalisme, paip dan kerosakan elektrik, kerosakan berkaitan cuaca tertentu dan lain-lain bahaya yang dinamakan. Lebih khusus lagi, dasar HO-4 yang direka khas untuk penyewa meliputi kerugian kepada benda-benda peribadi seperti:

• Kebakaran atau kilat
• Ribut Ribut atau Hail
• Letusan
• Kerusuhan atau keributan awam
• Kerosakan yang disebabkan oleh pesawat
• Kerosakan yang disebabkan oleh kenderaan
• Asap
• Vandalisme atau kerosakan yang berniat jahat
• Kecurian
• Letusan gunung berapi
• Objek yang jatuh
• Berat ais, salji atau hujan
• air atau wap dari sumber termasuk perkakas rumah, paip, pemanasan, penyaman udara atau sistem pemercik pemadam kebakaran
• Sistem pemancaran secara tiba-tiba dan tidak sengaja atau pecah sistem pemanasan air panas atau panas, penghawa dingin atau sistem pemercik kebakaran > Pembekuan paip, pemanasan, penghawa dingin, sistem pemercik kebakaran atau peralatan rumah tangga
• Kerosakan secara tiba-tiba dan tidak sengaja daripada arus elektrik buatan yang dihasilkan
• Komponen dasar yang lain akan melindungi kehilangan penggunaan, yang bermaksud bahawa jika unit anda menjadi tidak dihuni dapat disebabkan oleh salah satu bahaya yang dilindungi, anda akan diberikan sejumlah wang untuk membayar perumahan sementara (tetapi ini harus disenaraikan secara khusus dalam polisi itu; jika tidak, liputan tidak disediakan).Insurans penyewa anda juga boleh merangkumi kandungan kereta dan bagasi anda semasa dalam perjalanan.

Kebanyakan polisi insurans sewa mempunyai beberapa perlindungan liabiliti, jadi anda akan dilindungi sehingga jumlah tertentu sekiranya anda dituntut untuk kecederaan atau kerosakan lain yang ditanggung di rumah anda. Ia membayar apa-apa penghakiman mahkamah dan perbelanjaan undang-undang, sehingga batas dasar.

Juga penting: perkara haiwan peliharaan. Jika anda memiliki haiwan kesayangan, anda mesti mengisytiharkannya; kemungkinan premium anda akan lebih tinggi hasilnya.

Apa Perlindungan Insurans Penyewa?

Anda harus sedar bahawa terdapat banyak perkara yang kebanyakan polisi tidak meliputi secara automatik: sandaran kumbahan ke tempat kediaman anda, gempa bumi, banjir, dan "tindakan Tuhan" yang lain. Perkara-perkara ini boleh dilindungi untuk premium tambahan jika anda merasakan anda mempunyai risiko yang besar. Selain itu, jika anda mempunyai barangan luar biasa atau berharga seperti peralatan elektronik mewah, barang kemas, alat muzik, atau koleksi penting seni dan barangan antik, anda mungkin perlu membeli pengendara atau dasar yang berasingan untuk menampung barangan ini. Di samping itu, penunggang yang berasingan mungkin diperlukan untuk melindungi kerosakan angin di kawasan daripada taufan.

Dasar insurans Renter juga tidak meliputi kerugian yang disebabkan oleh kecuaian penyewa sendiri atau tindakan yang disengajakan.

Cara Memohon Insurans Penyewa

Menilai Keperluan Insurans Anda

Apabila anda memohon insurans penyewa, adalah idea yang baik untuk mengambil gambar atau merakam semua yang anda miliki. Untuk barangan mahal, pastikan anda menulis sebarang nombor siri yang boleh membantu mengesahkan tuntutan anda. Anda bahkan boleh mengambil langkah lebih jauh dan memasukkan item tersebut ke dalam spreadsheet bersama dengan anggaran setiap nilai item. Walaupun langkah-langkah ini mengambil sedikit usaha tambahan, anda perlu melakukannya untuk dua alasan yang kuat.
Anda mungkin berfikir bahawa jumlah nilai item yang anda miliki adalah kurang daripada yang sebenarnya, yang membuat anda berisiko menginsuranskan diri sendiri. Apabila anda membuat diri anda duduk dan menilai nilai sebenar setiap item yang anda sendiri, anda akan mendapat gambaran yang lebih tepat mengenai barang-barang anda. Mungkin anda mempunyai kira-kira 50 Blu-ray, yang mungkin tidak sepadan dengan anda, tetapi pada $ 20 setiap satu, anda mempunyai koleksi bernilai $ 1, 000 yang anda tidak mahu membayar untuk menggantikan jika berlaku kebakaran.

1. Walaupun syarikat insurans anda mungkin tidak mahu inventori atau gambar ketika anda mengambil polisi, dokumentasi anda tidak diperlukan jika anda perlu memfailkan tuntutan kerana anda akan dapat membuktikan nilai harta benda anda dengan lebih baik . Pastikan menyimpan salinan inventori anda di luar apartmen anda, seperti dalam peti deposit keselamatan, dengan kawan atau saudara yang dipercayai, atau menghantar e-mel kepada diri anda sebagai lampiran, supaya semua dokumen sokongan anda tidak akan dimusnahkan bersama dengan anda barang-barang.
2. Pilih Syarikat Insurans

Setelah anda mengetahui berapa banyak insurans yang anda perlukan, anda akan bersedia untuk mencari syarikat insurans yang menawarkan dasar penyewa di kawasan anda. Untuk mencari syarikat, anda boleh melakukan carian internet untuk insurans penyewa dan keadaan anda.Pendekatan lain adalah untuk menyemak dengan keluarga dan rakan-rakan untuk cadangan dan kadar. Pastikan anda memberitahu wakil insurans anda bagaimana anda menemui mereka dan jika anda mempunyai dasar lain yang ada dengannya, kerana anda sering boleh mendapatkan harga keluarga atau tawaran pakej (contohnya, jika anda membeli kedua-dua rumah dan insurans kereta bersama-sama). Sebaik sahaja anda telah menemui penanggung insurans yang berpotensi, penyelidikan penilaian insurans syarikat melalui syarikat seperti A. M. Best, yang menilai kemampuan syarikat insurans untuk membayar anda apabila anda membuat tuntutan.
Memulakan Aplikasi

Selepas menyiasat pilihan anda, sudah tiba masanya untuk memulakan proses permohonan. Jika beberapa syarikat memeriksa kewangan, tidak ada sebab untuk tidak memohon kepada mereka semua untuk melihat mana yang boleh menawarkan gabungan harga rendah dan perlindungan yang kukuh. Sesetengah syarikat mungkin membenarkan anda melengkapkan seluruh proses dalam talian. Orang lain mungkin mahu bercakap dengan anda di telefon atau menghantar beberapa kertas kerja untuk mengisi. Dalam kebanyakan situasi, tidak sepatutnya perlu bertemu dengan wakil secara langsung.
Fine-Tuning Policy Anda

Aplikasi ini agak mudah untuk diselesaikan. Satu-satunya soalan yang mungkin membawa anda adalah mengenai jenis pembinaan kediaman anda, tahun yang dibina, dan jenis bahan bumbung yang digunakan. Untuk sesetengah hartanah, anda boleh mencari maklumat ini di Zillow. com; jika tidak, anda boleh mendapatkannya dari tuan tanah anda.
Kedua-dua jenis liputan yang tersedia untuk penyewa adalah nilai sebenar tunai dan nilai penggantian. Perlindungan nilai tunai sebenar membayar apa harta itu pada masa kerosakan atau kerugian berlaku dan jenis insurans penyewa paling murah yang ada. Nilai penggantian membayar kos menggantikan item atau harta dan lebih kurang 15% lebih mahal daripada liputan nilai tunai sebenar.

Kecuali anda berada di belanjawan yang paling ketat, lebih bijak untuk memilih perlindungan kos penggantian. Ia memastikan jika, katakan, sofa anda dimusnahkan dalam kebakaran, anda akan menerima penuh $ 1, 000, anda perlu membeli model baru pukulan bukannya ratus ratus dolar yang sofa lama anda bernilai kerana susut nilai. Walaupun liputan kos penggantian cenderung sedikit lebih mahal, perbezaan dalam premium cenderung tidak dapat diabaikan apabila ditimbang terhadap peningkatan liputan yang besar.

Ini juga apabila anda mahu membuat keputusan yang boleh dikurangkan sesuai dengan keadaan kewangan anda. Seperti semua jenis insurans, semakin rendah deductible anda, semakin tinggi premium, kerana dengan deductible yang rendah, syarikat insurans perlu batuk lebih banyak wang sekiranya ada tuntutan.

Deductibles boleh berkisar dari $ 500 hingga $ 2,000. Contohnya, jaminan. com baru-baru ini memetik premium tahunan $ 206 untuk menampung apartmen dua bilik tidur di Santa Clara, California, dengan perlindungan harta $ 35, 000, liputan liabiliti $ 100,000 dan $ 1,000 bayaran perubatan dengan potongan $ 500. Kos perlindungan yang sama berharga $ 187 jika potongan itu meningkat kepada $ 1, 000.

Pertimbangkan berapa banyak yang anda mampu untuk menghabiskan menggantikan barang-barang anda jika terjadi kerugian besar, dan kemudian memastikan diri anda untuk perbezaannya.Potongan anda boleh menjadi rendah untuk bermula, dan anda boleh meningkatkannya kemudian seperti yang diperlukan.

Bayar untuk Dasar Anda

Berbanding dengan pemilik rumah, insurans penyewa agak murah. Kadar berbeza dari negeri ke negeri, dari syarikat ke syarikat dan, sememangnya, berdasarkan jumlah insurans dan faktor-faktor lain, termasuk jumlah potongan yang anda pilih.

Insurans penyewa sering memberikan diskaun besar untuk langkah-langkah yang anda ambil untuk mengurangkan risiko kepada syarikat insurans. Ini termasuk sistem penggera kebakaran atau penggera, pemadam kebakaran, sistem pemercik atau kunci bolt mati di luar pintu. Dan, seperti yang dinyatakan sebelum ini, anda mungkin mendapat rehat tambahan jika anda sudah menjadi pemegang polisi dengan syarikat tertentu.

Rata-rata, menurut Ejen Insurans Bebas & Broker Amerika (IIAB), anda boleh membeli insuran bernilai $ 30.000 pada barangan anda dan perlindungan liabiliti bernilai $ 100,000 untuk kira-kira $ 12 sebulan. Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan meletakkan kos purata insurans penyewa sedikit lebih tinggi, kira-kira $ 15 hingga $ 30 sebulan. $ 20 hingga $ 25 sebulan adalah julat tipikal.

Insurans cenderung lebih murah apabila anda membayar premium keseluruhan tahun sekaligus daripada membayar secara ansuran, jadi jika anda mampu membayar setiap tahun, anda harus berbuat demikian (syarikat insurans suka menanggung yuran pentadbiran apabila anda membayar secara ansuran ). Jika anda membuat keputusan untuk membayar bulanan, ketahui bahawa sesetengah syarikat akan memerlukan pengeluaran bulanan secara automatik dari akaun semak anda.

Sebaik sahaja anda mendapatkan dasar baru anda dalam mel, anda akan mahu membacanya untuk memastikan anda memahami dengan tepat apa yang dan tidak dilindungi dan bahawa dasar anda menyatakan perlindungan tambahan yang tidak standard yang mungkin anda beli . Juga, pastikan jumlah potongan dan premium anda adalah betul.

Bottom Line

"Apakah insurans penyewa?" adalah soalan yang adil. Tetapi soalan yang lebih baik mungkin, "Kenapa saya harus mempunyai insurans penyewa?" Insurans Renter menyimpan kemalangan dan gangguan daripada menjadi akaun bank dan pembunuh bajet. Ingat asuransi tuan rumah anda melindungi bangunannya; tuan tanah tidak pernah menanggung barang-barang anda. Hanya anda boleh melindungi diri anda.