Oleh kerana 401 (k) anda bertujuan memberikan pendapatan yang kukuh selepas tahun-tahun pendapatan anda berakhir, penting untuk memastikan anda melabur dalam dana bersama yang akan memberikan pertumbuhan jangka panjang dengan risiko yang terurus dengan teliti.

Sudah tentu, tidak semua rancangan 401 (k) dicipta sama. Ada yang mempunyai pilihan pelaburan yang tidak mencukupi, sementara yang lain menawarkan pelbagai dana bersama untuk memenuhi keperluan yang berbeza-beza. Terlepas dari keterbatasan pelan tertentu anda, ada dana bersama tertentu untuk dihindari di semua biaya. Agihan menguruskan dana hasil tinggi, dana dengan nisbah perbelanjaan yang tidak perlu dan banyak dana bon adalah semua pilihan yang tidak baik untuk akaun persaraan anda. Malah, dana paling hangat di pasaran mungkin menjadi pilihan yang tidak sesuai, kerana kebanyakan dana bintang gagal menghasilkan pulangan yang tinggi secara konsisten.

Dana Indeks Mahal

Dana Indeks dianggap sebagai sebahagian daripada pelaburan dana jangka panjang yang paling selamat dan stabil. Kerana mereka menawarkan tahap kepelbagaian yang tinggi dan biasanya menjana pulangan positif dalam jangka masa panjang, dana indeks merupakan pilihan yang sangat baik untuk 401 (k) melabur. Walau bagaimanapun, tidak semua dana indeks dibuat sama. Walaupun di kalangan dana yang mengesan indeks yang sama, nisbah perbelanjaan berbeza-beza.

Nisbah perbelanjaan untuk dana indeks secara umumnya sepatutnya sekitar 0% 2, jika tidak lebih rendah. Banyak dana indeks yang terkenal mempunyai nisbah perbelanjaan yang jauh melebihi tanda aras ini. Dana indeks S & P 500 Besar-Barat mempunyai nisbah perbelanjaan sebesar 0. 6%, contohnya. Walaupun ini sememangnya nisbah yang lebih tinggi daripada yang dijanjikan, ia kelihatan betul-betul berpatutan di sebalik nisbah Indeks 44% S & P 500 Index Farm Negeri.

Walaupun dana indeks, secara definisinya, hanya melabur dalam sekuriti yang sama seperti indeks yang diberikan, ramai yang terus mengenakan bayaran terlalu tinggi. Oleh kerana kejayaan atau kegagalan dana indeks secara intrinsik terikat pada prestasi indeks dan bukannya kemahiran atau naluri pengurusnya, membayar yuran yang tinggi untuk dana indeks adalah cara yang pasti untuk menguras 401 (k) anda.

Dana Hasil Tinggi

Walaupun dana bersama mempunyai reputasi sebagai pelaburan yang selamat, ini tidak selalu berlaku. Sebenarnya, beberapa jenis dana bersama benar-benar berbahaya. Dana bersama yang paling berbahaya adalah dana hasil yang tinggi, kerana mereka menggunakan strategi pengurusan yang agresif yang mencari untuk memilih saham untuk mengalahkan pasaran. Sebagai alternatif, dana bon hasil tinggi melabur dalam bon yang sangat rendah kualiti, yang disebut bonet sampah, untuk mendapat manfaat daripada turun naik melampau. Dana Modal dan Pendapatan Fidelity adalah salah satu daripada dana bon hasil tertinggi, menurut penarafan U. S. News.

Mungkin boleh membuat banyak wang dalam dana hasil berisiko tinggi, tetapi mereka tidak sesuai untuk strategi jangka panjang yang biasanya dinasihatkan untuk 401 (k) melabur.Kedua-dua ekuiti tinggi dan dana hutang menghasilkan banyak aktiviti perdagangan, yang mencetuskan lebih banyak pengedaran. Walaupun pendapatan tersebut dilindungi oleh cukai dalam 401 (k) anda, setiap pengedaran mengurangkan nilai pelaburan anda yang masih ada. Gaya pengurusan yang aktif juga bermakna nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi, yang boleh memakan sebahagian besar daripada pulangan dana. Di samping itu, sifat tidak menentu dana ini bermakna anda mengambil risiko lebih tinggi daripada yang biasanya diinginkan dalam portfolio persaraan.

Pertindihan Pelaburan

Kepelbagaian adalah kunci kepada permainan pelaburan. Inilah salah satu sebab utama kenapa dana bersama sangat popular. Pastikan dana bersama yang anda pilih tidak berakhir meninggalkan apa-apa portfolio anda tetapi pelbagai.

Adalah sukar untuk mengesan dana mana yang memegang sekuriti mana, terutamanya jika anda memilih untuk melabur dalam dana yang diuruskan secara aktif dengan perolehan aset yang tinggi. Walau bagaimanapun, jika anda melabur dalam dana dengan kepelbagaian yang sama atau serupa, anda kehilangan titik kepelbagaian. Dengan memilih dana yang sangat serupa, anda mengehadkan keupayaan anda untuk melabur, dan memanfaatkan, sektor atau pasaran lain. Pelaburan yang bertindih juga menghalang anda daripada melindung nilai taruhan anda dengan secukupnya.

Konsep ini digunakan pada kedua-dua skala kecil dan besar. Melabur dalam beberapa indeks dana yang menjejaki indeks yang sama berakhir dengan kos anda jika indeks tidak buruk. Dari perspektif yang lebih luas, jika anda melabur hanya dalam pasaran U. S. dan ekonomi Amerika mengorbankan, anda telah menetapkan portfolio anda untuk memukul. Mempelbagaikan risiko anda dengan mengimbangi dana indeks anda dengan lebih banyak nilai atau dana pertumbuhan yang diuruskan secara aktif, atau dengan meniru pelaburan Amerika anda dengan dana yang mengkhususkan diri dalam hutang dan ekuitas asing.

Dana Bon

Dana bon adalah satu lagi kawasan rumit untuk 401 (k) pelabur. Semasa membeli bon individu dan menahan mereka sehingga kematangan adalah strategi pelaburan yang agak selamat, dana bersama tidak beroperasi dengan cara yang sama. Apabila anda membeli saham dalam dana bon, anda tidak mempunyai kawalan ke atas bagaimana dan bila dana menjual pegangannya. Di samping itu, penebusan saham oleh pelabur lain boleh memaksa dana untuk membubarkan pegangan pada kerugian.

Jika anda memilih untuk melabur dalam dana bon, pilih dana yang menggunakan strategi jangka panjang dan memegang pelbagai sekuriti hutang sehingga matang untuk menjana pembayaran faedah setiap tahun. Walaupun pulangan anda berkemungkinan sederhana, risiko kepada modal adalah rendah. Dana bon yang menjual sekuriti sebelum matang lebih jauh terdedah kepada risiko kadar faedah, walaupun mereka melabur dalam hutang yang tinggi.

Seperti stok, nilai pasaran bon turun naik berdasarkan banyak faktor. Perubahan kadar faedah mempunyai kesan yang besar. Dengan kadar faedah mendekati hampir 0% seketika selepas kemalangan 2008, para penganalisis menyiapkan diri untuk kenaikan kadar faedah yang akan datang pada 2016 dan mungkin di luar. Memandangkan prospek semasa bagi pasaran bon, tidak bijak untuk memulakan pelaburan dalam dana bon jangka pendek, sekurang-kurangnya sehingga kadar kenaikan.

Dana Trendy

Terdapat nasihat pelaburan yang hampir tidak berkesudahan di Internet, kebanyakannya bertujuan untuk memberitahu anda pelaburan mana yang akan membuat anda kaya cepat. Walaupun ia mungkin menggoda untuk melompat pada kumpulan kereta keberhasilan kumpulan dana yang paling baru-baru ini, sejarah telah menunjukkan bahawa kebanyakan dana superstar tidak dapat mempertahankan persembahan mereka.

Bahkan, menurut Laporan Ketekunan terbaru dari Indeks S & P Dow Jones, hanya 5. 28% daripada 682 dana saham domestik yang mewakili 25% teratas penghibur pada bulan Mac 2013 berjaya kekal di bahagian dua kuartil teratas beberapa tahun kemudian. Sepanjang tempoh lima tahun, tiada dana besar, pertengahan atau kecil yang menunjukkan prestasi terbaik pada tahun 2010 berjaya berada di 25% teratas. Lebih buruk lagi, lebih daripada 21% dana yang berada dalam suku pertama telah berpindah ke kuartil bawah lima tahun kemudian.

Pengurus dana superstar sering mendapati diri mereka dibanjiri dengan lebih banyak dolar pemegang saham daripada mereka dapat mencari pelaburan yang sah untuk, akhirnya menyebabkan pulangan yang tidak mengejutkan di jalan. Sekiranya anda bernasib baik untuk melabur dalam dana yang akan mempunyai beberapa tahun banner, lebih baik untuk lebih baik. Mengejar dana yang sudah mempunyai masa mereka di bawah sinar matahari, bagaimanapun, adalah pertaruhan yang kalah, secara statistik.