Kebimbangan mengenai penjagaan kesihatan semasa persaraan semakin meningkat, dan melihat peningkatan kos penjagaan kesihatan sejak beberapa dekad yang lalu, nampaknya kebimbangan itu tidak munasabah. Satu lagi kesan malang terhadap kenaikan kos adalah bahawa majikan menurunkan pilihan untuk meneruskan liputan kesihatan ke persaraan. Pada masa ini, hanya kira-kira 35% daripada majikan yang menawarkan pilihan ini, turun dari 66% dua dekad yang lalu. Ini meletakkan tanggungjawab penjagaan kesihatan persaraan secara tepat pada individu.

Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan

Kos penjagaan kesihatan semasa tahun keemasan seseorang jelas bergantung pada kesihatan umum seseorang yang bersara. Rata-rata, Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja (EBRI) menganggarkan bahawa pasangan berusia 65 tahun yang panjang boleh mengharapkan untuk membayar $ 163,000 dalam belanja keluar untuk penjagaan kesihatan semasa bersara. Nombor ini tidak termasuk penjagaan jangka panjang, seperti rumah kejururawatan.

Pesara dengan beberapa faedah pekerja yang tersisa menghadapi kos purata $ 552 sebulan sebelum usia 65, yang jatuh ke $ 227 sebulan selepas 65 (terima kasih kepada Medicare mengambil beberapa beban). Mereka yang tidak mempunyai manfaat pekerja yang ingin membeli polisi insurans kesihatan swasta boleh melihat empat angka sebulan.

Medicare

Medicare menyediakan penjagaan kesihatan asas bagi pesara yang berumur 65 tahun dan masuk dalam empat bahagian, A melalui D. Medicare bahagian A adalah percuma (jika anda telah membayar ke kolam renang Keselamatan Sosial selama sekurang-kurangnya 10 tahun) dan meliputi hospitalisasi asas. Semua orang mendapat bahagian A pada umur 65 tahun. Bahagian B adalah pilihan dengan premium bulanan bergantung kepada pendapatan. Bahagian ini meliputi lawatan doktor, terapi fizikal, ujian diabetes dan prosedur yang serupa.

Bahagian C, juga dikenali sebagai Medicare Advantage, adalah pelan persendirian, yang dijalankan oleh penanggung insurans, yang secara keseluruhannya sama dengan bahagian A dan B, kecuali kawasan pilih di mana ia boleh memanjangkan liputan yang lebih baik. Sebagai contoh, penanggung insurans boleh memasukkan segala yang dijumpai dalam pelan B, tetapi tambah pada liputan ubat preskripsi untuk premium yang lebih tinggi. Penanggung insurans mempunyai kebebasan untuk menelefon semula elemen liputan tertentu untuk membuat bahagian yang lebih baik; baca setiap tawaran dengan teliti sebelum membuat keputusan. Bahagian D adalah perlindungan mandiri untuk ubat preskripsi daripada penanggung insurans swasta.

Medicaid adalah program sokongan untuk individu berpendapatan rendah, rendah aset yang sebaliknya tidak mampu membayar premium sistem Medicare biasa. Kelayakan berubah mengikut keadaan; lihat laman web Medicaid untuk maklumat lanjut. Medicaid juga meliputi kos penjagaan jangka panjang, baik untuk rumah penjagaan dan penjagaan di rumah, yang Medicare tidak. Medicaid tidak melindungi dadah preskripsi, tetapi ia mungkin membayar premium untuk mendaftar di bahagian D.

Medigap adalah satu lagi kategori perlindungan tambahan Medicare yang ditawarkan oleh penanggung insurans swasta.Terdapat 12 standalone dasar yang hampir sama dengan mereka yang dibakar ke dalam penawaran pelan C yang lebih luas yang diterangkan di atas. Kandungan setiap dasar mandiri adalah sama, seperti yang ditentukan oleh pemerintah. Sebagai peraturan, sesiapa yang memilih penyelesaian pelan C perlu melangkau Medigap; tahap redundansi terlalu tinggi untuk menjadikannya berbaloi.

Akaun Simpanan Kesihatan

Akaun simpanan kesihatan (HSA) adalah cara yang mesra cukai untuk menetapkan wang untuk perbelanjaan perubatan semasa bersara. HSA adalah serupa dengan 401 (k) pelan persaraan kerana sumbangan itu diambil terus dari gaji dengan asas pretasi, kadang-kadang mendapat sumbangan yang sesuai dari majikan, dan dimasukkan ke dalam akaun di mana ia tumbuh bebas cukai sehingga digunakan. Adalah mungkin untuk menubuhkan HSA dengan bank atau institusi kewangan yang serupa. HSA membina telur sarang peribadi bebas cukai yang diperuntukkan untuk perbelanjaan perubatan, tidak kira apa yang turun di jalan raya. Had sumbangan pada tahun 2015 adalah $ 6, 650 (berkahwin dengan pemfailan bersama), manakala 55 dan seterusnya mendapatkan tambahan $ 1, 000.

Persaraan Awal

Mereka yang memilih untuk bersara sebelum umur 65 menghadapi dilema tertentu; mereka tidak layak untuk Medicare lagi, tetapi mereka pada usia ketika risiko penyakit yang berkaitan dengan usia mula meningkat.

Satu pilihan bagi mereka yang berumur 63. 5 atau lebih tua adalah untuk memperluaskan liputan kesihatan dari bekas majikan mereka melalui Akta Penyesuaian Belanjawan Omnibus Konsolidasi (COBRA) sehingga Medicare menendang. Liputan tambahan ini lebih mahal daripada apa yang pekerja yang akan membayar , tetapi ia jauh lebih murah daripada dasar peribadi. Manfaat tambahan COBRA adalah sama dengan pelan sebelumnya, jadi orang itu menyimpan doktor yang sama dan liputan ubat preskripsi tanpa kebimbangan mengenai keadaan yang sudah ada sebelumnya.

Pertukaran Insurans Kesihatan Negeri

Pilihan lain adalah untuk membeli insurans dari bursa insurans kesihatan negeri. Undang-undang insurans kesihatan 2014 berubah banyak dalam hal ini, yang membatasi hak penanggung insurans untuk menafikan pemohon, meletakkan topi mengenai berapa banyak lagi mereka boleh mengenakan caj pelanggan yang lebih tua berbanding dengan pelanggan yang lebih muda, dan beberapa subsidi yang berpotensi bagi mereka yang memperoleh 100 hingga 400% daripada had kemiskinan persekutuan ($ 11, 670 hingga $ 46, 680 untuk 2015). Penjagaan kesihatan laman web. gov adalah pusat pusat membeli-belah untuk insurans kesihatan oleh negara di bawah undang-undang baru.

Akta Penjagaan Terjangkau

Sebagai tambahan kepada perubahan yang disebutkan di atas, Akta Penjagaan Mampu (ACA) telah menambah perkhidmatan percuma untuk orang tua. Ini termasuk pemeriksaan untuk beberapa jenis kanser, ketumpatan tulang, kencing manis, kolesterol dan banyak lagi, semasa memasang lubang yang ditakuti dalam liputan ubat preskripsi di Medicare. Dapatkan gambaran mengenai perlindungan BPR baru dari U. S. Jabatan Kesihatan & Perkhidmatan Manusia.

Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Insurans kesihatan biasanya tidak meliputi penjagaan jangka panjang, seperti rumah penjagaan atau penjagaan di rumah. Para penerima Medicaid mendapatkan liputan penjagaan jangka panjang, tetapi mereka yang gagal memenuhi kriteria untuk perlindungan Medicaid dibiarkan membiayai penjagaan itu sendiri.Kos rumah kejururawatan berjalan, secara purata, lebih daripada $ 80, 000 setiap tahun, dan perkhidmatan dalam rumah sering kos $ 25 sejam.

Insurans penjagaan jangka panjang adalah mahal, tetapi dapat melindungi pesara dari terbakar melalui telur sarang mereka sebelum waktu tertentu. Sebagai contoh, katakan seorang lelaki tua menderita strok dan memerlukan penjagaan yang luas, tetapi isterinya tidak dapat memberikan tahap penjagaan itu. Dengan insurans penjagaan jangka panjang, pasangan akan mendapatkan bantuan dalam rumah tanpa menjimatkan simpanan mereka.