Dikenali sebagai Obamacare, Akta Penjagaan Mampu (ACA) memerlukan kebanyakan rakyat Amerika membawa insurans kesihatan atau membayar denda cukai. Tetapi kadang kala, masa adalah terhadap anda. Pasti, ada satu pelan pertukaran pasaran negara anda - tetapi anda hanya boleh mendaftar selama "pendaftaran terbuka", tempoh kira-kira tiga bulan setiap musim gugur dan musim sejuk (1 Nov. 2015 hingga 31 Jan 2016 pada tahun ini) . Pengecualian: Jika anda mempunyai salah satu acara kehidupan yang layak, seperti berkahwin atau mempunyai anak, yang memberikan anda tetingkap istimewa 60 hari; lihat Bolehkah Anda Menggunakan Pertukaran Kesihatan Selepas Buka Pendaftaran?

Mungkin anda sudah terlalu tua untuk diliputi sebagai bergantung kepada rancangan ibu bapa anda, dan majikan anda sendiri tidak mempunyai satu pun. Atau, katakan anda baru saja menyertai syarikat yang menawarkan liputan penjagaan kesihatan, tetapi ia mewajibkan tempoh menunggu selama tiga bulan sebelum pekerja baru layak. Jadi apa yang anda lakukan?

Kami mempunyai beberapa perkataan untuk anda: insurans kesihatan jangka pendek. Ia tidak sempurna, tetapi ia boleh menampung anda.

Menurut Wall Street Journal, peningkatan jumlah rakyat Amerika juga menggunakan pelan jangka pendek yang lebih murah dan kurang komprehensif sebagai pengganti yang kurang mahal bagi perlindungan Akta Penjagaan Terjangkau, walaupun mempunyai ' tidak melindungi anda daripada hukuman tindakan kerana tidak diinsuranskan (lihat

Obamacare Penalti Penguatkuasaan: Bagaimana Ia Berfungsi ). Penjualan polisi-polisi ini "meningkat dengan ketara," laporan itu melaporkan, peningkatan 200% dan 150% kepada dua syarikat insurans.

Bagaimana Ia Berfungsi

Rancangan kesihatan jangka pendek, yang juga dikenali sebagai pelan pelan atau pelan sementara, biasanya meliputi tempoh satu hingga 12 bulan. Mereka direka bentuk untuk menampung keperluan perubatan yang tidak dapat dijangka yang timbul, menawarkan alternatif untuk tidak diinsuranskan dan membayar poket untuk sebarang prosedur atau rawatan. Dalam sesetengah kes, anda boleh mendapat kelulusan dasar segera selepas memohon.

Rancangan jangka pendek hari ini sama dengan rancangan individu yang ada sebelum Obamacare menjadi berkesan. Mereka tidak perlu menampung apa yang difikirkan oleh undang-undang "manfaat kesihatan yang penting" (lihat

Manfaat Kesihatan Penting Di bawah Akta Penjagaan Terjangkau ), termasuk lawatan bilik kecemasan, kemasukan ke hospital, perkhidmatan makmal dan penjagaan bersalin. Oleh itu, baca dasar dengan berhati-hati untuk melihat apa yang akan dibayarkan dan apa yang tidak. ( Perkhidmatan yang Penanggung Insurans Kesihatan Sering Ditolak menyediakan beberapa peraturan umum.) Rancangan ini tertakluk kepada pengunderaitan perubatan dan tidak dijamin isu, bermakna anda boleh ditolak jika penanggung insurans berfikir anda ' risiko terlalu besar. Sebagai contoh, beberapa dasar mengatakan bahawa anda tidak perlu bersusah payah untuk memohon jika mengandung, menghidap diabetes atau mempunyai kanser; anda tidak akan diluluskan.Insurans kesihatan jangka pendek tidak meliputi syarat-syarat yang sedia ada dan polisi hanya boleh diperbaharui beberapa kali - atau dalam beberapa kes tidak boleh diperbaharui sama sekali, terutama jika anda akhirnya memfailkan tuntutan mahal.

Where to Get It

Anda boleh membeli pelan insurans kesihatan jangka pendek melalui broker dalam talian seperti eHealth. Anda juga boleh mendapatkan bantuan ejen pernafasan yang hidup yang menjual insurans kesihatan. Broker dan ejen yang bereputasi tidak mengenakan yuran permohonan pengguna atau yuran lain; mereka dibayar komisen oleh syarikat insurans (ketahui lebih lanjut dalam

Bagaimana Insurans Broker Make Money? ). Pilihan lain adalah pergi langsung ke laman web penanggung insurans kesihatan kegemaran anda dan membeli dasar secara langsung melalui syarikat. Adalah idea yang baik untuk berbelanja di sekitar supaya anda boleh membandingkan rancangan dan memilih yang terbaik dengan gabungan premium, deduktibles, insurans dan liputan untuk keadaan anda. Sesetengah negeri mempunyai banyak pilihan; yang lain mempunyai sedikit. Tag Harga

Insurans kesihatan jangka pendek mungkin kelihatan menarik pada pandangan pertama kerana ia mempunyai premium yang lebih rendah daripada pelan yang mematuhi ACA. Malah, ramai pengguna telah membeli insurans kesihatan jangka pendek atas alasan ini. Tetapi apabila anda membayar premium yang rendah untuk insurans, anda boleh mengharapkan liputan minimum, yang boleh dikurangkan atau kedua-duanya sekali, dan itulah yang anda dapatkan dengan insurans kesihatan jangka pendek. Ia juga mempunyai maksimum seumur hidup - had jumlah berapa banyak syarikat insurans akan membayar untuk penjagaan anda - yang mungkin tidak kelihatan seperti masalah besar jika anda sedang sihat, tetapi merawat penyakit yang mahal atau mempunyai prosedur pembedahan boleh membakar melalui jumlah yang menakutkan dengan cepat. Kos berbeza-beza mengikut negeri dan oleh pelan, dan insurans kesihatan jangka pendek tidak layak untuk subsidi BPR.

Berikut adalah contoh mengenai pelan insurans kesihatan jangka pendek seperti. Seorang lelaki berusia 40 tahun yang tidak merokok di Chicago boleh mendapatkan pelan selama enam bulan untuk sekurang-kurangnya $ 77 sebulan, dengan potongan $ 50, 500 ditolak, 50% selepas memenuhi maksimum yang boleh dikurangkan dan $ 2 juta seumur hidup. Polisi sedemikian tidak akan memberikan liputan untuk acara yang murah seperti pergi ke doktor untuk dirawat untuk tekak strep. Walau bagaimanapun, ia boleh menjadi sangat penting jika dia dimasukkan ke hospital untuk jangkitan atau didiagnosis dengan keadaan yang mahal seperti kanser, dengan mengambil kira pelan ini merangkumi senario ini.

Rang Undang-Undang Cukai

Berikut adalah satu lagi berita buruk. Pelan insurans kesihatan jangka pendek tidak dianggap sebagai liputan penting minimum di bawah Akta Penjagaan Mampu. Ini bermakna anda mungkin perlu membayar penalti cukai kerana tidak diinsuranskan, walaupun anda secara teknis tidak.

Penalti dikira oleh pendapatan dan setiap orang, dan anda akan membayar penalti berdasarkan hasil perhitungan pada jumlah yang lebih tinggi. Pada tahun 2015, penalti adalah 2% daripada pendapatan isi rumah tahunan anda yang melebihi ambang pemfailan cukai (tidak melebihi purata kebangsaan pelan gangsa premium tahunan pasaran) atau $ 325 setiap orang dewasa dan $ 162. 50 setiap kanak-kanak di bawah usia 18 tahun, yang mana lebih tinggi.Pada tahun 2016, penalti ialah 2. 5% pendapatan isi rumah tahunan anda di atas ambang batas pemfailan cukai atau $ 695 setiap orang dewasa dan $ 347. 50 setiap kanak-kanak. (Pelan gangsa yang disebutkan di atas adalah yang paling asas dari pelan insurans yang ditawarkan oleh bursa penjagaan kesihatan negara. Lihat

Pilih Perancangan Insurans Kesihatan Gangsa, Perak, Emas Dan Platinum . "jangka pendek" sangat pendek, anda akan senang mengetahui bahawa BPR mempunyai pengecualian untuk "jurang pendek dalam perlindungan" daripada "tidak lebih daripada dua bulan berturut-turut." Klik di sini untuk membaca butiran. Garis Bawah

Jika anda telah melampaui status tanggungan anda, berada di antara pekerjaan, telah bersara tetapi masih belum layak untuk Medicare, berada di luar pasar "tempoh pendaftaran terbuka", atau mendapati diri anda berada dalam keadaan lain Itu yang menyebabkan anda tidak diinsuranskan, insurans kesihatan jangka pendek adalah penyelesaiannya.

Tetapi ia jauh dari ideal. Walaupun premium bulanan adalah rendah, rancangan ini mempunyai potongan yang tinggi dan terbatas pada apa yang mereka sampaikan, jadi lakukan yang terbaik untuk memastikan simpanan kecemasan di tangan sehingga anda dapat memperoleh liputan yang lebih komprehensif. Insurans kesihatan jangka pendek harus menjadi pilihan terakhir anda - dan stopgap, sehingga anda mendapat insurans melalui kerja, memenuhi syarat untuk Medicare atau pendaftaran pasar terbuka mulai. Dan semasa anda menunggu, baca

Cara Membeli Insurans Kesihatan

.