Literasi kewangan boleh menjadi istilah yang panas sekarang, tetapi itu tidak bermakna orang ramai tergesa-gesa untuk meningkatkan pengetahuan mereka mengenai semua perkara yang berkaitan dengan wang. Di banyak bidang, rakyat Amerika semakin kurang celik kewangan kerana tahun-tahun berlalu, dan kekurangan pengetahuan kewangan mereka membiayai mereka wang yang besar. Menurut Marketwatch, kekurangan literasi kewangan di kalangan U. S. pelabur telah menelan belanja mereka $ 200 bilion sejak dua puluh tahun yang lalu.

Mengikut laporan baru-baru ini, orang dalam pelbagai situasi kewangan - dari gaji gaji, pengguna pinjaman habis bulan kepada pelabur kaya - sesungguhnya pakar apa yang mereka anggap buta huruf secara kewangan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Mengapa Penghutang Tinggi Masih Mati Paycheck-to-Paycheck .)

Malah, Kajian Keupayaan Kewangan terkini FINRA menunjukkan bahawa dua pertiga pengambil kaji selidik gagal ujian celik kewangan asas. Lebih buruk lagi, bilangan orang yang boleh lulus ujian (dengan menjawab empat daripada lima soalan yang ditanya pada ujian dengan betul) telah menurun sejak tahun 2009.

Laporan ini merangkumi lebih banyak statistik yang dapat memberikan pakar kewangan gambaran yang lebih jelas tentang tempat klien mereka berdiri dari segi celik kewangan:

• Sehingga 2015, 21% penduduk U. S. mempunyai bil perubatan yang terlambat.
• Lapan belas peratus rakyat menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka buat pada tahun 2015.
• Lima puluh peratus daripada mereka yang ditinjau tidak mempunyai simpanan kecemasan.
• Tiga puluh dua peratus hanya membayar bayaran minimum disebabkan pada kad kredit mereka pada tahun 2015.

Masalah Pinjaman Pelajar

Hutang kolej adalah satu lagi masalah kewangan yang timbul untuk ramai rakyat Amerika. Perangkaan hutang pinjaman pelajar tahun 2016 mendedahkan bahawa orang Amerika berhutang hampir $ 1. Pinjaman pelajar 3 trilion. Malah, purata lulusan kolej pada 2016 telah selesai dengan kekalahan $ 37, 172 dalam hutang pinjaman pelajar, sehingga 6% daripada tahun sebelumnya.

Dengan bayaran pinjaman pelajar rata-rata bulanan sebanyak $ 351 (untuk peminjam berusia 20 hingga 30 tahun) dan 11% kadar pinjaman pelajar default, jelas bahawa pelajar hari ini tidak bersedia untuk realiti kewangan, telah membantu mereka mengelakkan, atau sekurang-kurangnya berbayar dengan cepat. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Tabiat Wang daripada Millennials .)

Paycheck-to-Paycheck Hidup

Kehidupan membayar gaji adalah dilaporkan masih menjadi masalah besar bagi banyak keluarga Amerika juga . Forbes melaporkan bahawa lebih daripada 56% rakyat Amerika mempunyai kurang daripada $ 1, 000 dalam akaun cek dan simpanan mereka.

Kekurangan wang tunai mereka dalam akaun semak dan simpanan membuat mereka tidak bersedia untuk menampung apa-apa perbelanjaan yang tidak dijangka seperti pembaikan kereta, pembaikan rumah atau bil perubatan.

Kurangnya literasi kewangan Amerika bermakna penasihat profesional akan melakukannya dengan baik menerangkan asas-asas pengurusan pelaburan dan kewangan sebagai sebahagian daripada tugas mereka semasa memberi perkhidmatan kepada pelanggan dengan sebaik mungkin.Mempunyai asas klien yang berpengetahuan luas, kewangan bukan sahaja membantu pelanggan anda; ia juga meningkatkan peluang yang pelanggan akan gembira dengan perkhidmatan anda dan akan terus melabur dengan anda sepanjang jangka panjang.

Ini tidak bermakna anda perlu mengambil tanggungjawab sepenuhnya terhadap celik kewangan pelanggan anda. Sebaliknya, menawarkan sumber-sumber yang akan membantu pelanggan anda untuk mengurus wang mereka dan meningkatkan pengetahuan mereka tentang asas-asas kewangan peribadi akan membantu mereka dalam mengurangkan beban hutang mereka dan meningkatkan jumlah wang yang mereka miliki untuk menyelamatkan dan melabur.

Setiap langkah yang anda boleh ambil untuk membantu menyediakan pelanggan anda dengan maklumat baru dan bermanfaat mengenai celik kewangan akan membantu rakyat biasa mula membina kesihatan kewangan yang lebih baik. Dari risalah pejabat, artikel blog teratur, untuk kelas pendidikan kewangan sekali lagi dan sebagainya, itu adalah langkah perniagaan pintar untuk memulakan termasuk pendidikan celik kewangan sebagai sebahagian daripada pakej perkhidmatan kewangan pakar anda.