Ia bergantung. Untuk IRA Roth, tidak ada sekatan umur. Bagi IRA Tradisional, tiada sekatan umur jika anda menubuhkan IRA baru yang mana anda akan memindahkan atau menggulung aset dari IRA yang lain atau pelan persaraan yang layak, seperti pelan yang layak, akaun 403 (b) atau 457 (b).
Walau bagaimanapun, jika anda menubuhkan IRA Tradisional baru untuk membuat sumbangan peserta IRA biasa, maka anda dibenarkan membuat sumbangan peserta, dengan syarat anda tidak mencapai usia 70 tahun. 5 pada tahun anda membuat sumbangan pertama. Anda boleh menggunakan yang berikut sebagai garis panduan untuk tahun yang anda berumur 70 tahun:
Jika hari lahir anda yang ke tujuh puluh berlaku pada bila-bila masa dari 1 Januari hingga 30 Jun tahun ini anda akan mula menyumbang kepada IRA Tradisional, maka anda akan mencapai umur 70 tahun. 5 menjelang akhir tahun; Akibatnya, anda tidak dibenarkan membuat sumbangan peserta IRA kepada IRA Tradisional untuk tahun cukai itu.
Jika hari lahir anda yang ke tujuh puluh berlaku pada bila-bila masa dari 1 Julai hingga 31 Disember, maka anda tidak akan mencapai umur 70 tahun. 5 menjelang akhir tahun; oleh itu, anda dibenarkan membuat sumbangan peserta IRA kepada IRA Tradisional untuk tahun cukai itu.
Jika anda tidak layak membuat sumbangan peserta ke IRA Tradisional, berbincang dengan pakar cukai anda tentang membuat sumbangan kepada Roth IRA sebaliknya. Dia boleh membantu anda menentukan sama ada alternatif ini sesuai dengan profil kewangan anda.
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Saya berumur lebih 60 tahun dan mempunyai Roth IRA yang telah saya sumbangkan selama lebih daripada lima tahun. Adakah semua cukai edaran percuma?
Kerana anda memenuhi syarat lima tahun (iaitu lima tahun sejak pertama kali anda menubuhkan dan membiayai Roth IRA) dan anda sekurang-kurangnya umur 59. 5, semua pengedaran dari Roth IRA anda akan dikenakan cukai dan penalti percuma. Peraturan Roth IRA tidak memerlukan sebarang tempoh menunggu untuk pelaburan; Walau bagaimanapun, mereka memerlukan tempoh menunggu untuk penukaran Roth jika pemilik IRA Roth tidak memenuhi salah satu pengecualian kepada penalti 10%.
Saya tidak mencatatkan sumbangan IRA Tradisional saya. Adakah terdapat laman web yang menyenaraikan had sumbangan IRA untuk tahun-tahun yang lalu?
Melawat Panduan Cukai Atas Talian Pejabat Bajet Kongres, yang merangkum had sumbangan IRA dan rentang fasa untuk setiap tahun dari tahun 1974 dan seterusnya. Anda juga mungkin ingin memastikan bahawa anda memfailkan Borang 8606 untuk mana-mana tahun di mana anda membuat sumbangan tidak boleh ditolak kepada IRA Tradisional anda.
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.