Perunding perancangan harta tanah menyediakan nasihat dan perkhidmatan perundangan, kewangan dan perakaunan untuk membantu anda mempersiapkan pengurusan dan pelupusan harta pusaka anda sekiranya anda tidak berkeupayaan atau selepas kematian anda. Walaupun sesiapa sahaja boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatan ini, individu-individu yang bernilai tinggi, terutamanya yang mempunyai pelbagai jenis aset, mungkin mendapati mereka sangat sesuai.

Semakin banyak harta pusaka anda, semakin besar kemungkinan anda mempertimbangkan untuk menyewa perunding perencanaan estet. (Untuk lebih, lihat Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .) Penting untuk memastikan orang yang anda pilih mempunyai kelayakan yang tepat. Faktor-faktor ini akan membantu anda membuat pilihan pintar.

Perundingan Perunding Perancangan Harta Tanah

Ketika merujuk kepada perunding perancangan harta, pengesahan memberi jaminan bahawa orang itu bersikap baik dan terlatih. Anda biasanya akan menemui tiga jenis. Setiap memerlukan latihan dalam etika, perancangan kewangan, undang-undang cukai, pematuhan dan persekitaran kawal selia. (Untuk lebih lanjut, lihat Persijilan untuk Perancangan Harta Tanah .)

• Perancang Harta Bertauliah (AEP) - Dihargai oleh Persatuan Perancang & berlesen untuk mengamalkan undang-undang atau sebagai akauntan awam yang disahkan (CPA), penaja jamin pengawal selia yang disewa (CLU), perunding kewangan bertauliah (ChFC), perancang kewangan yang disahkan (CFP) atau amanah dan penasihat kewangan yang disahkan (CTFA).
• Amanah Berkanun dan Perancang Harta Tanah (CTEP) - Akademi Pengurusan Kewangan Amerika mengiktiraf pensijilan CTEP kepada calon dengan sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman dalam perancangan atau amanah estet; ijazah dalam kewangan, cukai, perakaunan, perkhidmatan kewangan, undang-undang atau CPA, MBA, MS, Ph.D atau JD dari sekolah atau organisasi yang diiktiraf.
• Persijilan dan Penasihat Kewangan yang Bersertifikat (CTFA) - Pensijilan CTFA, yang dianugerahkan oleh Persatuan Pemiutang Amerika (ABA) bersempena dengan Institut Penyelidik Bersertifikat, menetapkan sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman dalam pengurusan kekayaan , bersama-sama dengan satu program latihan pengurusan kekayaan yang diluluskan.

Unsur Pelan Harta Tanah

Pelan estet asas mengandungi tiga unsur utama atau dokumen: kehendak (juga dikenali sebagai kehendak terakhir dan bukti) yang menyatakan keinginan anda tentang apa yang harus dilakukan dengan anda harta semasa kematian anda; sebuah surat kuasa yang tahan lama, yang memberi seseorang (sering pasangan) kuasa untuk membuat keputusan kewangan dan undang-undang untuk anda sekiranya anda menjadi tidak berkesudahan; dan kuasa wakil penjagaan kesihatan atau proksi penjagaan kesihatan, yang merangkumi keputusan perubatan, termasuk keputusan akhir hayat, jika anda tidak berkesempatan dan tidak dapat berkomunikasi.

Sebuah estet yang lebih kompleks boleh termasuk kepercayaan yang merupakan hubungan fidusiari antara anda (trustor) dan pihak lain (pemegang amanah) di mana anda mengubah aset anda ke pemegang amanah untuk memegang bagi pihak anda penerima. Pelan harta tanah juga mungkin termasuk arahan mengenai hasil insurans hayat, pengaturan akhir, pembayaran perbelanjaan pengebumian, cukai harta tanah dan perlindungan perniagaan dan kepentingan pelaburan.

Keputusan untuk Menyewa Perunding

Semakin kompleks harta anda, semakin besar kemungkinan anda akan memerlukan bantuan profesional. Sekiranya satu amanah terlibat, adalah penting untuk mencari perkhidmatan individu yang disahkan dengan pengalaman mewujudkan amanah - lebih banyak pengalaman, lebih baik. Pakar biasanya mengesyorkan mempertimbangkan perunding perancangan hartanah jika satu atau lebih daripada yang berikut berlaku kepada anda:

• Anda baru-baru ini bercerai, balu atau dalam perkahwinan kedua.
• Anda memiliki satu atau lebih perniagaan.
• Anda memiliki hartanah di lebih daripada satu negeri.
• Anda mempunyai ahli keluarga kurang upaya, kanak-kanak kecil atau kanak-kanak yang anda ingin merawat dengan berbeza daripada anak-anak anda yang lain.
• Anda mahu meninggalkan sebahagian atau semua harta pusaka anda kepada amal.
• Anda mempunyai aset besar dalam 401 (k) dan / atau IRA.
• Harta tanah anda tertakluk kepada cukai harta persekutuan dan / atau negeri (lebih daripada $ 45 juta / $ 10.9 juta untuk pasangan).

Kos

Tiada yuran merancang harta pusaka. Sesetengah perancang harta pusaka mengikut jam. Lain menggunakan senarai harga berdasarkan jenis dokumen yang dibuat. Di samping itu, kadar berbeza secara meluas berdasarkan pengalaman, pensijilan dan lokasi geografi. Secara amnya, satu pelan estet dasar (tanpa amanah) berharga antara $ 1, 000 dan $ 1, 500. Penambahan kepercayaan hidup boleh menaikkan harga kepada $ 2, 500. Bergantung pada kerumitan harta pusaka anda, harga akhir boleh beribu-ribu ringgit.

Bottom Line

Menurut kaji selidik HSBC, rakyat Amerika mengharapkan untuk meninggalkan warisan purata $ 177,000 kepada ahli waris mereka. Perbelanjaan $ 2, 500 untuk perancangan harta tanah untuk warisan saiz itu akan mewakili pelaburan sekitar 1. 4%. Ramai orang akan menganggap bahawa munasabah. Untuk estet $ 500,000 peratusan menjadi hampir mikroskopik, pada 0. 5%. Adakah ia berbaloi? Jika harta pusaka anda termasuk sebarang komplikasi yang disebutkan di atas, untuk ketenangan pikiran anda dan keluarga anda, jawapannya adalah ya. (Untuk lebih lanjut, lihat Panduan Cepat untuk Perancangan Harta Tanah Bersih Tinggi .)