Jika anda meminta penjimat purata jika lebih selamat untuk melabur $ 100 dalam pasaran saham atau untuk meletakkan $ 100 dalam akaun simpanan, kebanyakan akan memilih akaun simpanan tersebut. Ini masuk akal dalam jangka pendek: stok boleh kehilangan nilai, tetapi Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menjamin simpanan akaun. Walau bagaimanapun, jawapan jangka panjang adalah bertentangan - ia adalah lebih berisiko untuk terus menyerap wang ke simpanan daripada melaburkannya.

Ini adalah satu keadaan di mana rasionalitas jangka pendek tidak sama dengan rasionalitas jangka panjang. $ 100 dimasukkan ke dalam akaun simpanan akan mendapat kadar faedah yang sangat rendah, dan dari masa ke masa, ia mungkin akan kehilangan nilai kepada inflasi; kerugian sebenar dalam kuasa beli hampir tidak dapat dielakkan. $ 100 yang dilaburkan ke dalam pasaran saham mungkin ada hari dan ke bawah, tetapi pengajaran dari sejarah adalah bahawa stok mengatasi hampir semua yang lain dalam tempoh beberapa dekad.

Pulangan Penggabungan

Sumbangan bulanan benar-benar mula masuk akal apabila anda memahami konsep pengkompaunan. Pulangan kompaun bertindak seperti bola salji yang meluncur ke bawah bukit-ia mula kecil dan perlahan pada mulanya, tetapi memungut saiz dan momentum seiring berjalannya waktu.

Kedua-dua unsur utama pulangan kompaun adalah pelaburan semula pendapatan dan masa. Contohnya, saham menjana dividen yang boleh dilaburkan semula, dan dari masa ke masa ini bertindak sebagai sumber pertumbuhan kewangan sendiri. Pada terasnya, pelaburan kompaun adalah mengenai membiarkan minat anda menjana lebih banyak minat, yang akhirnya menghasilkan lebih banyak minat di jalan raya.

Contohnya, katakan individu berusia 30 tahun mempunyai $ 5, 000 yang melabur dalam ekuiti yang memperoleh 8% setahun, yang sedikit di bawah purata sejarah. Pada akhir tahun pertama, portfolio pelabur memperoleh $ 400 dalam faedah ($ 5, 000 x 1. 08). Sekiranya pelabur melabur semula minat, pertumbuhan 8% yang sama akan menghasilkan $ 432 dalam dua tahun ($ 5, 400 x 1. 08). Tahun ketiga akan menghasilkan $ 466. 56, empat tahun menjana $ 503. 88 dan sebagainya. Pada usia 35, portfolio yang dilaburkan semula bernilai $ 7, 346. 64, semua tanpa sebarang sumbangan tambahan tanpa faedah oleh pelabur.

Ikut corak ini selama 25 tahun lagi, dan pelaburan mencapai $ 50, 313. 28. Ini mewakili lebih daripada 10 kali peningkatan, walaupun kurang sumbangan tambahan.

Melabur $ 100 Bulanan: Contoh

Sekarang anggaplah pelabur berusia 30 tahun yang sama mencari cara untuk menyimpan tambahan $ 100 sebulan. Dia menyumbang tambahan $ 100 kepada portfolionya dan terus melaburkan semula dividen dan pembayaran faedahnya. Pelaburannya masih mendapat 8% setahun. Untuk kesederhanaan, anggap pengkompaunan berlaku sekali setahun pada bulan Januari.

Selepas tempoh 30 tahun, terima kasih kepada pulangan kompaun dan sumbangan bulanan kecil, portfolionya akan meningkat kepada $ 186, 253.14 (berbanding dengan $ 50, 313. 28 tanpa sumbangan bulanan). Walaupun $ 186, 253. 14 tidak cukup wang untuk bersara, terutamanya selepas 30 tahun inflasi, ingat bahawa ini hanya dengan $ 100 sebulan dalam sumbangan dan pulangan di bawah purata sejarah.

Anggap pulangan tahunan adalah 9%, yang lebih dekat dengan purata sejarah untuk tempoh 30 tahun. Dengan sumbangan bulanan utama dan $ 100 $, portfolio berkembang menjadi $ 229, 907. 44. Jika pelabur dapat menjimatkan $ 200 sebulan untuk sumbangan, nilai portfolio masa depannya ialah $ 393, 476. 48.

Mengapa Melabur dalam Stok?

Ekuiti (seperti saham atau dana bersama) adalah pilihan pelaburan terbaik bagi mereka yang berabad-abad dari persaraan. Saham lebih cenderung untuk kehilangan nilai dalam jangka pendek daripada bon, sijil deposit (CD) atau akaun pasaran wang, tetapi mereka telah terbukti menjadi nilai jangka panjang yang lebih baik yang mana-mana alternatif biasa.

Ini benar terutama dalam persekitaran kadar faedah rendah. CD, bon, akaun pasaran wang dan akaun simpanan semua menghasilkan kurang apabila kadarnya rendah. Ini sering mendorong penabung kepada ekuiti untuk mengalahkan inflasi dan menawar harga saham dan aset ekuiti lain.

Penyelidikan oleh Dr. Jeremy Siegel dan John Bogle, pengasas Vanguard, memandang kembali tempoh 196 tahun dan membandingkan pulangan sebenar untuk saham, bon dan emas. Mereka mendapati bahawa jika pelabur telah memulakan sekitar tahun 1810 (Bursa Saham New York sebenarnya diasaskan pada tahun 1817) dan meletakkan $ 10,000 dalam emas, portfolio larasan inflasinya bernilai hanya $ 26, 000. Pelaburan yang sama dalam bon akan berkembang menjadi $ 8 juta. Walau bagaimanapun, jika pelabur mengambil saham pada tahun 1810, dia akan bertukar $ 10, 000 dalam $ 5. 6 bilion.

Saham masih menjadi pemenang besar jika anda memilih bingkai masa yang lebih realistik; kebanyakan pelabur mempunyai tempoh 30 hingga 40 tahun, bukan 200 tahun. Antara bulan Januari 1980 dan Januari 2010, kadar pertumbuhan purata tahunan S & P 500 adalah 8. 15%. Dow Jones purata 8. 81% dalam tempoh yang sama, manakala NASDAQ melonjak 9. 51% setahun. Pulangan bon purata kurang daripada 3% antara tahun 1980 dan 2010. Inflasi merompak tunai sebanyak 62. 2% daripada kuasa belinya selama 30 tahun, bermakna $ 1, 000 dalam akaun simpanan pada tahun 1980 hanya mempunyai nilai sebenar $ 378 pada tahun 2010 .

Tempoh 30 tahun antara 1985 lebih kuat. S & P purata 8. 73%, Dow Jones purata 9. 33% dan NASDAQ purata 10% 34% setahun.

Cara Simpan $ 100 Setiap Bulan

Langkah pertama dalam melabur $ 100 sebulan ialah untuk menjimatkan $ 100. Terdapat banyak langkah mudah yang boleh diambil oleh orang biasa untuk mengurangkan kos; ia tidak memerlukan perubahan gaya hidup drastik.

Membeli-belah di kedai-kedai gudang (Costco dan Sam's Club adalah dua pilihan yang baik) untuk barangan pukal adalah idea yang baik. Pembelian Bulk kurang setiap item, jadi mungkin membuat satu perjalanan ke Costco setiap bulan daripada tiga atau empat perjalanan ke kedai runcit tempatan. Jika anda makan banyak atau membeli makan tengah hari anda setiap hari, ini mungkin tempat yang lebih baik untuk bermula.

Jika anda memerlukan sedikit disiplin dalam aktiviti akaun semak anda, tetapkan pemindahan automatik setiap bulan dari semakan kepada simpanan. Simpanan lebih sukar untuk dicelup ke dalam, dan ini boleh menjimatkan lebih daripada $ 100 sebulan dengan menghalang pembelian yang remeh.

Jika anda membayar utiliti, anda boleh menghemat penyaman udara dengan membuka tetingkap atau membeli kipas kecil. Sebaliknya berlaku pada musim sejuk, apabila anda boleh menutup tirai atau melemparkan sweater untuk mengelakkan bil tenaga yang tinggi.

Pekerja muda dapat menyelamatkan dengan keluar di bandar satu atau dua malam lebih sedikit sebulan, yang dapat menyelamatkan sekurang-kurangnya $ 50 hingga $ 150 sebulan. Pemilik rumah boleh membiayai semula untuk mengurangkan pembayaran faedah mereka. Pengguna kad kredit kadangkala boleh menyimpan dengan hanya memindahkan baki mereka ke kad yang lebih baik.

Jika anda tidak fikir anda boleh menyimpan $ 100 sebulan, cuba menjejaki semua pembelian anda selama sebulan. Ini adalah tabiat kewangan yang sihat yang dapat membantu anda mencari penjimatan tambahan dengan membatasi perbelanjaan dorongan.

Bottom Line

Melabur $ 100 sebulan menambah masa, terutama dengan bunga kompaun. Membuat pengorbanan kecil setiap hari untuk secara konsisten menambah $ 100 kepada pelaburan saham anda setiap bulan akan memberi manfaat kepada anda dalam jangka panjang.