Bermula dalam kehidupan, anda mungkin menjadi wang tunai, dibebani hutang dan lebih suka sewa daripada membeli. Tidak menghairankan bahawa Millennials - Amerika berumur antara 18 dan 31 - mungkin mengandaikan bahawa dengan beberapa harta benda dan tidak ada tanggungan, premium insurans adalah satu jenis bil yang tidak perlu dibayar. Sekiranya anda mendapati diri anda, sedar bahawa keadaan yang terkurung adalah tepat apa yang membuat insurans sangat kritikal.

"Millennials umumnya orang yang berpendapatan rendah dan aset, jadi kumpulan mereka lebih rentan terhadap perkara-perkara buruk yang boleh terjadi," kata Dr Steven Weisbart, ketua ahli ekonomi bukan keuntungan Institut Maklumat Insurans. "Mereka mempunyai ruang yang kurang untuk pulih. Jadi apa yang anda cari adalah jaring keselamatan kewangan yang, jika anda perlu jatuh, akan menangkap anda sebelum anda melanda tanah. "

Memandangkan insurans adalah item lain yang membentangkan anggaran yang ketat - sama ada anda membayar premium atau Ibu dan Ayah menepati rang undang-undang - jenis liputan tertentu lebih sesuai untuk tahap kehidupan ini daripada yang lain. Berikut adalah empat dasar wajib untuk Millennials - dan satu mungkin:

Insurans kesihatan. Memandangkan 42% Millennials dalam kaji selidik terbaru oleh syarikat insurans Hartford berkata bahawa kesihatan mereka adalah aset terbesar mereka, insurans kesihatan mengatasi senarai keutamaan. Beberapa puluh dua mungkin memikirkan diri mereka sebagai kebal tetapi, nota Weisbart, "Fakta adalah bahawa orang-orang sakit dan kadang-kadang mereka menjadi sakit sehingga ia memerlukan banyak wang. "Anda mungkin dilindungi polisi insurans ibu bapa sehingga umur 26 tahun, tetapi" orang berkembang daripada 26 tahun, "kata Weisbart.

Akta Penjagaan Terjangkau memerlukan semua individu yang tidak dilindungi oleh pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan, Medicaid, Medicare atau program insurans awam lain untuk mendaftar untuk dasar insurans swasta yang diluluskan atau membayar penalti di kurangnya $ 95 pada tahun 2014 (penalti akan meningkat pada tahun-tahun berikutnya). Individu yang pendapatan tahunan kurang daripada $ 45, 960 layak untuk subsidi persekutuan pada skala gelongsor jika mereka membeli insurans melalui pertukaran insurans kesihatan.

Tidak perlu membeli insurans dari salah satu bursa. Anda mungkin memenuhi syarat untuk liputan kesihatan melalui organisasi profesional atau kumpulan perdagangan, seperti Kesatuan Bebas Freelancer, persatuan bar, atau persatuan gereja atau alumni. Anda juga boleh membeli polisi individu. Sumber-sumber dalam talian yang membolehkan anda membandingkan rancangan di kawasan anda termasuk: eHealthInsurance. com, einsurance. com dan GoHealthinsurance. com dan Insure. com. Sekiranya anda lebih suka melakukan kerja rumah anda, laman web Persatuan Kesihatan Undian Kesihatan (www. Nahu org) boleh mengarahkan anda kepada ejen insurans kesihatan tempatan.

Insurans hilang upaya. aset terbesar kedua Millennials?Menurut kajian The Hartford, tugas atau gaji mereka. Kebanyakan majikan menawarkan cuti sakit berbayar jangka pendek, dan majikan yang lebih besar biasanya menyediakan perlindungan kecacatan jangka panjang sehingga 60% daripada gaji anda untuk beberapa tahun tertentu. Tetapi untuk Millennials yang bekerja untuk permulaan, atau melompat dari persembahan manggung, satu polisi insurans kecacatan individu adalah cara terbaik untuk memastikan pendapatan jika anda tidak dapat bekerja kerana kemalangan atau kecederaan.

Polisi - dan harga - berbeza-beza, bergantung kepada umur, pekerjaan, jumlah pendapatan gantian, sama ada liputan itu termasuk kemalangan atau penyakit atau kedua-duanya, tempoh liputan, dan tempoh tempoh penghapusan - Orang yang diinsuranskan dinyahdayakan dan apabila pemeriksaan pertama tiba. Untuk Millennials, premium tahunan akan sama antara 1 dan 3% daripada pendapatan tahunan. Seperti insurans kesihatan, premium akan lebih murah bagi mereka yang membeli insurans hilang upaya melalui organisasi profesional atau kumpulan gabungan.

Insurans penyewa. Millennials lebih cenderung untuk menyewa rumah mereka daripada memilikinya; 72% daripada isi rumah di bawah umur 30 tinggal di perumahan sewa, menurut Majlis Multihousing Kebangsaan. Walau bagaimanapun, satu tinjauan Institut Maklumat Insurans 2013 mendapati bahawa sementara 96% pemilik rumah memiliki insurans pemilik rumah, hanya 35% penyewa mempunyai insurans penyewa.

Insider penyewa menyediakan perlindungan kewangan terhadap kehilangan atau pemusnahan harta benda dari api atau asap, vandalisme, kecurian, letupan, badai angin dan kerosakan air (tidak termasuk banjir). Jika individu tidak dapat tinggal di apartmennya, polisi ini juga meliputi kos sara hidup dalam apartmen setanding untuk masa tertentu. Kerana dalam kebanyakan kes, insurans penyewa hanya meliputi nilai barang milik seseorang, bukannya bangunan yang ditempatkan, kosnya agak murah: Premium tahunan purata kurang daripada $ 200.

"Benar, secara positif, membeli insurans penyewa," kata Jeanne Salvatore, jurucakap Institut Maklumat Insurans. "Anda cuba menggantikan katil, tilam, penghibur, cadar, bantal - kami banyak bercakap di sini. Jika anda perlu membeli semula semuanya, ia akan membebankan ribuan, walaupun untuk pangsapuri yang paling kosong. "

Insurans kereta. Anda mesti membeli insurans auto untuk memandu secara sah di Amerika Syarikat. Semua polisi termasuk insurans liabiliti, yang merangkumi kecederaan yang anda atau pemandu yang ditetapkan menyebabkan kepada orang lain.

Walau bagaimanapun, dua jenis insurans adalah pilihan: insurans komprehensif, yang membayar ganti rugi kepada anda kerana kecurian atau kerosakan yang disebabkan oleh sesuatu selain perlanggaran dengan kereta atau objek lain, seperti kebakaran, objek jatuh, gempa bumi, badai angin, hujan es , banjir, vandalisme, atau hubungan dengan haiwan seperti burung atau rusa; dan perlanggaran, yang membayar kerosakan kepada kereta anda akibat daripada perlanggaran dengan kereta, objek, atau sebagai akibat dari membalikkan, dan juga meliputi kerosakan yang disebabkan oleh jalan berlubang.

"Jika anda membiayai kereta baru, bank atau institusi pemberi pinjaman akan meminta anda mendapat komprehensif dan perlanggaran," kata Salvatore."Jika anda memandu kereta lama, anda boleh mempertimbangkan untuk menjatuhkannya. "Sebagai contoh, jika kos insurans pilihan gabungan adalah $ 800 dan boleh ditolak adalah $ 1, 000 dan kereta itu bernilai hanya $ 2,000, mungkin tidak masuk akal untuk membeli liputan itu.

Perlindungan pilihan

Insurans hayat. Kenapa anda perlukan insurans hayat? Kerana seseorang bergantung kepada anda untuk memberi pendapatan atau membayar hutang dan akan mengalami kerugian besar jika anda tidak dapat melakukannya. "Jika anda tidak mempunyai tanggungan dan tiada hutang, maka anda tidak memerlukan insurans hayat," kata Weisbart.

Itu seolah-olah untuk menyebarkan insurans hayat dari senarai perlindungan mesti ada. Walau bagaimanapun, banyak Millennials dibebani dengan pinjaman pelajar yang besar atau hutang kad kredit yang besar - dan hutang itu tidak hilang hanya kerana anda lakukan. "Anda perlu membeli insurans hayat untuk membayar sebarang hutang yang menyebabkan kematian anda menjadi masalah orang lain," kata Weisbart.

Berita baik: Orang yang lebih muda, lebih murah liputan kerana tidak mungkin orang muda akan mati. Bagi wanita berusia 25 tahun yang tidak merokok dalam sekurang-kurangnya satu tahun, premium tahunan untuk liputan bernilai $ 300,000 yang melebihi 30 tahun bermula pada $ 250. Semak Accuquote untuk maklumat lanjut.

Talian Bawah

Insurans kesihatan dan insurans kereta (jika anda memiliki kereta) adalah wajib. Insurans penyewa dan kecacatan adalah pelaburan bijak. Bagi insurans hayat: Jika anda tidak dibebankan dengan hutang dan tidak menyokong sesiapa pun, anda boleh melangkauinya - sehingga rakan sebilik itu menjadi pasangan hidup.