Bank suka menyediakan perkhidmatan yang menjadikan kehidupan kita lebih mudah. Mungkin satu-satunya perkara yang mereka suka lebih banyak adalah mengenakan kami segala macam bayaran untuk perkhidmatan ini. Ingin memasukkan wang ke akaun anda dari ATM? Bank akan mengenakan caj kepada anda. Keluarkannya? Bank akan mengenakan caj kepada anda. Hantar wang ke akaun saudara? Oh, lebih baik anda percaya bank akan mengenakan bayaran kepada anda.

Bank menyediakan perkhidmatan yang penting, tetapi penting untuk diingati bahawa mereka tidak melakukannya secara percuma. Ramai di antara kita tidak melihat apa yang dikenakan oleh bank kami untuk perkhidmatan mereka, tetapi jika kita tidak berhati-hati, bayaran ini boleh ditambah. Untuk itu, di bawah adalah senarai yang memperincikan beberapa yuran yang lebih lazim yang dikenakan oleh bank-bank tempatan.

Bayaran Perlindungan Overdraf Ramai orang mengandaikan bahawa apabila mereka menyerahkan cek juruwang bersama dengan slip deposit, wang yang mereka simpan akan tersedia dengan segera, tetapi sering kali itu bukan kes. Adalah perkara biasa untuk pemeriksaan luar negara atau luar negara untuk mengambil masa tujuh hari atau lebih untuk "jelas" - iaitu, untuk wang secara rasmi diletakkan di dalam akaun, dan oleh itu bersedia untuk kegunaan anda.

Ini membawa kepada masalah besar apabila anda cuba menulis cek dari akaun ini sementara di bawah tanggapan palsu bahawa wang yang anda simpan sebelum ini telah dibersihkan. Cek baru yang anda tulis akan melantun jika deposit terdahulu anda tidak jelas dalam masa. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Akaun Pemeriksaan Pertama Anda .)

Untuk menghapuskan pemeriksaan getah ini, sesetengah individu mendapatkan perlindungan overdraf. Ini bermakna bahawa bank hanya akan memajukan wang yang akaun anda pendek dan membolehkan cek itu dapat ditagih. Sudah tentu, bank tidak melakukan ini secara percuma (biasanya). Bergantung kepada institusi pemberi pinjaman, dan terma perjanjian ditandatangani apabila akaun dibuka, bayaran dikenakan untuk perlindungan overdraf ini. Yuran overdraf biasanya berkisar antara $ 20 dan $ 35 setiap overdraf. Di samping itu, faedah boleh dikenakan ke atas baki tertunggak (iaitu wang yang perlu dipajukan oleh bank) sehingga dana tersebut dibayar balik. Secara semulajadi, caj overdraf boleh menjadi sangat mahal, terutamanya jika anda tidak mengetahui baki akaun anda pada setiap masa, atau cuai dengan cek yang anda keluarkan.

Yuran Pindahan Wayar Anggaplah anda berhutang wang yang harus dibayar pada hari esok, tetapi orang yang anda perlu membayar nyawa 2,000 mil jauhnya di seberang negara. Tidak ada cara untuk membuat cek di dalam surat dan sampai tiba pada waktunya; namun terdapat satu lagi pilihan - pemindahan wayar. Pindahan kawat adalah cara untuk segera menghantar wang secara elektronik dari satu akaun ke akaun yang lain.

Tidak menghairankan, ada bayaran untuk perkhidmatan ini. Walaupun kos berbeza-beza bergantung kepada institusi kewangan, bukanlah perkara biasa untuk membayar $ 10 atau lebih untuk menghantar atau menerima dana dari bank tempatan. Ia boleh menjadi $ 15 atau lebih untuk menghantar atau menerima wang dari institusi antarabangsa.Berhati-hati, sementara perkhidmatan ini boleh menjadi kemudahan yang luar biasa, kos boleh menambah cepat.

Untungnya, dengan adanya perbankan internet, anda boleh memindahkan wang secara percuma di antara ahli bank yang sama. Pastikan anda meminta bank anda tentang mana-mana ciri pemindahan ini untuk menyelamatkan anda daripada membelanjakan lebihan wang pada yuran pemindahan.

Yuran Akaun Bulanan / Yuran Bayar Minimum Banyak bank mengenakan yuran bulanan hanya untuk mengekalkan akaun di cawangan. Yuran ini boleh serendah $ 3 hingga $ 5 sebulan, atau sebanyak $ 15 sebulan. Yuran berbeza-beza, jadi bagus untuk berbelanja.

Sekarang, walaupun beberapa dolar setiap bulan mungkin tidak kelihatan seperti banyak, yuran boleh memberi kesan material pada akaun dengan baki kecil. Dengan itu, bank-bank akan menggalakkan anda untuk mendepositkan jumlah wang yang lebih besar dengan membuang yuran bulanan jika anda mengekalkan keseimbangan akaun harian minimum - biasanya sekitar $ 1, 000 hingga $ 5, 000. Walaupun ini mungkin bagus , perlu diingat bahawa jika baki menurun di bawah ambang itu, walaupun oleh sesen pun, bank akan dikenakan bayaran.

Terdapat juga kelemahan lain. Dengan meninggalkan banyak wang untuk deposit, anda pada dasarnya memberi bank pinjaman tanpa faedah. Anda tidak boleh menyentuh wang atau anda akan berisiko menanggung yuran. Pada masa yang sama, bank sedang mengeluarkan wang dengan meminjamkan peratusan tertentu kepada pelanggan lain dalam bentuk pinjaman atau gadai janji - pinjaman dan gadai janji yang diperoleh bank atas pembayaran faedah. Anda sedang meminjamkan wang anda ke bank dan berkata, "Di sini, pinjam wang saya - minat bebas - dan gunakannya untuk menjadikan diri anda kaya."

Yuran Transaksi Kad Debit Tidak suka idea menyeret sekitar buku cek anda atau membayar wang tunai untuk barangan runcit? Tidak ada urusan besar, hanya masukkan kad debit kad debit anda dan dana secara automatik akan ditolak dari akaun semak anda. (Untuk lebih banyak pilihan kad anda, baca Kredit, Debit Dan Cas: Sizing Up The Cards In Your Wallet .)

Kedengarannya mudah dan itu. Walau bagaimanapun, bank biasanya mengecaj pelanggan antara 10 sen dan $ 1. 50 (atau lebih) untuk melakukan transaksi. Dan seperti yuran akaun bulanan, yuran ini boleh ditambah dengan cepat, terutamanya jika pengguna menggunakan kad debitnya untuk pelbagai transaksi sepanjang bulan.

Yuran ATM Mesin juruwang automatik lama (ATM) yang baik - jika anda pernah kekurangan tunai pada malam Sabtu dengan rakan-rakan anda, tidak ada kemudahan ATM. Masalahnya adalah mesin-mesin ini sering menanggung banyak wang.

Banyak bank tidak mengenakan bayaran jika anda menggunakan mesin di lobi bank, tetapi berjalan beberapa blok ke ATM sudut dan anda akan mendapati ia satu cerita yang berbeza. Kadang-kadang yuran ini berjalan serendah seperempat. Tetapi pilih lokasi di mana anda tiba-tiba memerlukan wang dengan sangat teruk - kasino sebagai contoh - dan mungkin untuk melihat yuran sebanyak $ 2, $ 3 dan bahkan $ 4.

Pemeriksaan Tambahan Sesetengah bank akan memberi pelanggan cek buku percuma apabila membuka akaun. Adalah baik untuk mendapatkan "hadiah", tetapi sebaik sahaja anda menjalankan stash awal anda, cek tambahan akan dikenakan bayaran.Beberapa ratus cek boleh menelan kos sebanyak $ 15. Syurga melarang anda menginginkan pemeriksaan mewah dengan latar belakang berwarna-warni dan karya seni yang menyeronokkan. Anda akan membayar melalui hidung. Ingat, orang lain tidak peduli betapa cantiknya cek anda; selagi ia mempunyai semua kekosongan yang diisi dengan jumlah yang betul, mereka akan gembira.

Yuran Pelbagai Bank menjadi lebih kreatif setiap hari, memasak cara baru untuk membiayai pelanggan mereka. Beberapa yuran caj untuk mendepositkan sejumlah besar wang tunai; mereka mengenakan yuran perbankan dalam talian, yuran penyelenggaraan akaun tahunan (di atas yuran bulanan), bayaran berlebihan urus niaga atau yuran caj untuk menggunakan juruwang.

Bagaimana Mengehadkan Yuran yang Anda Bayar Perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk membataskan yuran yang anda bayar ialah membeli-belah. Lihat beberapa bank di kawasan anda, dapatkan jadual yuran yang mereka tetapkan dan belanja beberapa minit untuk mengetahui tawaran yang terbaik. Di samping itu, simpan rekod yang baik dan analisis penyata akaun bulanan anda untuk melihat apa yang anda dikenakan. Dengan cara itu, jika bayaran yang tidak dijangka muncul, anda akan menyedarinya, dan anda tidak akan terkena dengannya bulan berikutnya.

Akhir sekali, pertimbangkan untuk menggunakan kad kredit tanpa bayaran tahunan. Dengan cara itu, anda tidak perlu membayar caj setiap transaksi, dan anda hanya akan menulis satu cek setiap bulan untuk semua caj pada kad. Pastikan anda membayarnya pada masa atau anda dikenakan faedah - banyaknya. (Untuk mengetahui bahaya kad kredit, lihat Ambil Kawalan Kad Kredit Anda dan Memahami Faedah Kad Kredit .)

"Tiada Bayaran Bulanan" Memeriksa Akaun Ini akaun boleh menjadi banyak. Bagaimanapun, sering apabila bank-bank menawarkan "tiada bayaran bulanan" akaun (atau sesuatu yang lain untuk "tidak ada"), mereka membuatnya dengan mengenakan bayaran tambahan untuk cek, atau pengeluaran ATM. Pastikan anda membaca cetakan halus.

Bottom Line Bank memberi perkhidmatan yang luar biasa, dan ekonomi kita mungkin tidak berfungsi tanpa mereka. Walau bagaimanapun, perkhidmatan ini tidak percuma. Perlindungan terbaik adalah untuk menyedari yuran yang anda bayar dan tidak secara buta menerimanya. Ingat bank anda adalah perniagaan; Sekiranya anda tidak menyukai bayaran yang anda bayar, anda boleh mengambil wang anda untuk pertandingan.

Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Tujuh Kesalahan Kewangan Umum dan Keindahan Anggaran .