Industri perkhidmatan kewangan telah mengalami banyak perubahan teknologi sejak beberapa tahun lalu dengan letupan penasihat robo dan aplikasi mudah alih. Sepanjang tempoh yang singkat, teknologi baru ini telah menarik berbilion-bilion dolar dalam aset di bawah pengurusan dan berbilion-bilion lagi dalam modal teroka kerana para pelabur bertaruh pada masa depan mereka yang cerah. Kebanyakan penasihat mungkin terbiasa dengan Betterment or Mint. com, tetapi chatbots adalah fenomena yang kurang difahami.

Dalam artikel ini, kita akan melihat mengapa chatbots boleh memainkan peranan yang semakin penting dalam perkhidmatan kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Chatbots: Masa Depan Nasihat Kewangan Bank? )

Apakah Chatbots?

Chatbots adalah teknologi yang memudahkan komunikasi antara syarikat dan pengguna. Sebagai contoh, chatbot kewangan peribadi mungkin mencadangkan pembelian kopi selama beberapa hari untuk mengejar sumbangan persaraan untuk bulan itu. Matlamatnya adalah untuk membantu pengguna membuat keputusan kewangan yang lebih baik dengan menyelitkan pada masa yang sesuai dalam kehidupan sehari-hari daripada cuba membina tabiat semasa mesyuarat suku tahunan atau tahunan.

Kebanyakan chatbots difokuskan pada platform Facebook Messenger dan platform Mesej iOS yang baru-baru ini membuka pintu kepada pemaju pihak ketiga. Penasihat kewangan dan perniagaan lain dapat mengembangkan chatbots untuk menjawab pertanyaan pengguna secara otomatis melalui antarmuka chat yang mudah dan intuitif. Sebagai contoh, chatbot penasihat kewangan mungkin membenarkan pengguna menyemak baki atau prestasi akaun mereka dengan mesej ringkas dan bukannya perlu log masuk ke akaun.

Menurut Citigroup, ekonomi chatbot berkembang dengan pesat daripada ekonomi aplikasi dengan pertumbuhan 170% antara bulan ketiga dan keenam berikutan pelancaran Facebook Messenger. Firma itu juga menyatakan bahawa terdapat lebih banyak pemaju yang bekerja pada chatbots pada bulan keenam selepas pelancaran daripada aplikasi yang berfungsi pada 14 bulan selepas pelancaran Messenger - walaupun kajian ini hanya tertumpu pada platform Facebook. (Untuk lebih lanjut, lihat: Facebook Messenger Mempunyai 11K Bot: Haruskah Anda Memelihara? )

Risiko dan Isu Pengawalseliaan

Uber dan Airbnb terkenal mengganggu pasar teksi dan penginapan sebelum aturan dan peraturan dapat ditulis untuk mentadbir pertumbuhan mereka. Dengan cara yang sama, teknologi kewangan - atau fintech - telah dengan cepat melampaui rangka kerja pengawalseliaan yang mengawal perkhidmatan kewangan. Pembuat dasar harus memastikan pengguna dilindungi, terutamanya dalam ruang perkhidmatan kewangan yang sangat dipertaruhkan, sambil memastikan bahawa inovasi terus menurunkan kos dan meningkatkan prestasi.

Interaksi antara teknologi dan institusi kewangan boleh menghasilkan maklumat yang rumit.Sebagai contoh, chatbot kewangan peribadi mungkin antara muka dengan beberapa akaun bank, akaun pembrokeran dan kad kredit yang berbeza untuk mengakses maklumat yang berkaitan. Pengguna yang mengalami masalah dengan mana-mana akaun ini mungkin perlu mengesan masalah itu kembali ke akaun berasingan walaupun menggunakan antara muka chatbot tunggal.

Penasihat kewangan dan pengguna juga perlu diingat bahawa selalu ada risiko untuk acara yang disebut hitam swan - atau akibat yang tak terduga. Sebagai contoh, kecerdasan buatan mungkin dilatih untuk secara efektif berdagang dalam pasaran biasa, tetapi kejadian yang tidak dijangka mungkin memerlukan tindakan yang tidak dapat dipelajari. Chatbots mungkin terdedah kepada salah menafsirkan mesej dan melaksanakan arahan yang salah atau mungkin menyalahtafsirkan maklumat.

The Bottom Line

Chatbots telah menjadi semakin popular sejak beberapa suku lalu. Dengan Apple dan Facebook membuka platform pemesejan mereka kepada aplikasi pihak ketiga, populariti ini dijangka meningkat dalam beberapa bulan dan tahun akan datang. Industri perkhidmatan kewangan mewakili peluang yang menarik untuk chatbots yang direka untuk menggalakkan pengguna meningkatkan tabungan dan tabungan mereka dan mewujudkan masa depan yang lebih baik untuk diri mereka sendiri.

Penasihat kewangan mungkin ingin mempertimbangkan alat ini pada peringkat awal mereka untuk mengenal pasti cara untuk membezakan tawaran mereka dari pesaing. Di samping itu, platform penasihat masa depan boleh menjadi antara muka dengan chatbots pihak ketiga untuk memberikan nasihat yang boleh digunapakai kepada pengguna. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Pengganggu Fintech 2016: Bagaimana Anda Boleh Menghasilkan? )