Pada pandangan pertama, ia mungkin kelihatan seperti hanya orang kaya yang benar-benar memerlukan perancangan kewangan. Lagipun, bukankah mereka yang mempunyai semua wang? Tetapi orang-orang yang sederhana mempunyai banyak isu kewangan untuk bersaing, dan permintaan untuk perancang kewangan dari segmen penduduk terus berkembang. Dan sementara beberapa penasihat kewangan hanya memenuhi keperluan pengguna kelas menengah yang kaya, masih mempunyai banyak pilihan ketika datang ke perencanaan keuangan.

Jenis Penasihat

Apabila berkaitan dengan perancangan kewangan, terdapat tiga atau empat kategori penasihat utama. Sebahagian daripada mereka dibayar atas komisen untuk menjual produk kepada pelanggan, sementara yang lain mengenakan peratusan aset di bawah pengurusan untuk perkhidmatan mereka. Sesetengah penasihat juga mengenakan bayaran rata untuk pelan kewangan yang komprehensif manakala yang lain bertanggungjawab mengikut jam. Mana-mana jenis penasihat boleh menguruskan aset, menyediakan perancangan menyeluruh atau perkhidmatan lain, bergantung kepada pelesenan dan platform perniagaan mereka. Dan, tentu saja, beberapa penasihat lebih layak daripada yang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: lihat Membayar Penasihat Pelaburan Anda - Yuran atau Komisen? )

Sekiranya anda tidak tahu di mana hendak mencari penasihat, anda mungkin ingin bermula dengan mencari pengamal perancang kewangan (CFP) yang disahkan, kerana mereka dikehendaki mengambil satu siri kursus yang meliputi semua aspek perancangan kewangan dan lulus peperiksaan lembaga yang ketat. Mereka juga mesti mempunyai sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman di bidang kewangan dan dikehendaki mematuhi kod tatalaku fidusiari yang ketat, yang mengharuskan mereka tanpa syarat untuk membuat kepentingan pelanggan lebih baik daripada mereka sendiri.

Penasihat penasihat pelaburan dan penasihat pelaburan yang berdaftar juga dipegang pada piawaian fidusiari dalam pekerjaan mereka, sementara penasihat kewangan yang bukan CFP atau mempunyai lesen Seri 65 hanya dipegang untuk standard kesesuaian. Piawaian ini dianggap jauh lebih rendah daripada piawai fidusiari, kerana ia hanya memerlukan penasihat untuk menentukan bahawa pelaburan tertentu "sesuai" untuk pelanggan pada saat pembelian. Walau bagaimanapun, terdapat banyak pelaburan yang "sesuai" yang masih bukan yang terbaik untuk pelanggan untuk digunakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memilih Penasihat Kewangan: Kesesuaian vs. Standard Fiduciary .)

Terdapat beberapa organisasi yang boleh digunakan oleh klien untuk mencari penasihat. Lembaga Piawaian CFP mempunyai enjin carian CFP di laman webnya di www. cfp. com, manakala Persatuan Kebangsaan Perancang Berasaskan Fee mempunyai perkhidmatan yang sama di laman webnya di www. napfa. org. Persatuan Insurans dan Penasihat Kewangan Kebangsaan boleh didapati di www. naifa. org dan Persatuan Pengguna Perkhidmatan Kewangan terletak di www.financialpro. org. Walaupun banyak penasihat yang mungkin anda dapati di kedua-dua tapak yang terakhir tidak semestinya dipegang pada standard fidusiari, kebanyakan ahli mereka menerima standard fidusiari dalam amalan mereka.

Anda juga boleh meminta beberapa rakan atau keluarga anda sama ada mereka mempunyai penasihat yang mereka boleh merujuk anda. Jangan takut untuk melawat dengan tiga atau empat pengamal yang berbeza sebelum anda menyelesaikannya. Proses ini sangat mirip dengan mencari doktor yang betul atau profesional perubatan lain. Dan sama seperti anda tidak mahu menggunakan doktor yang anda rasa tidak selesa, jangan selesaikan perancang yang membuat anda merasakan seperti itu juga. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Fidusiary Designations for Financial Advisors .)

Bottom Line

Mencari penasihat kewangan yang tepat boleh menjadi cabaran bagi mereka yang tidak pernah bekerja dengan satu sebelumnya, tetapi waktu dan usaha yang diperlukan untuk melakukan ini boleh menjadi kaya dengan balasan apabila anda mendapati bahawa anda dapat mencapai matlamat kewangan anda sebagai hasil nasihat yang baik. Lawati laman web yang disenaraikan di atas untuk memulakan carian anda untuk penasihat yang anda rasa selesa dan mempunyai kepentingan terbaik anda dalam fikiran. Juga, pertimbangkan robot-penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membeli-belah untuk Penasihat Kewangan .)