Tidak kira berapa banyak wang yang anda perolehi, jumlah yang anda investasikan setiap tahun haruslah berdasarkan matlamat anda. Matlamat pelaburan anda bukan sahaja memberi anda sasaran yang bertujuan, mereka juga memberi motivasi untuk melekat dengan pelan pelaburan anda.

Matlamat pelaburan anda juga harus berdasarkan berapa banyak yang anda mampu untuk melabur. Dengan pendapatan $ 50,000, kekangan perbelanjaan hidup boleh menghalang anda melabur sebanyak yang anda mahu pada mulanya, tetapi jika anda tetap fokus pada matlamat anda, anda harus dapat meningkatkan jumlah pelaburan anda apabila pendapatan anda meningkat .

Dengan mengikuti empat langkah perancangan kewangan utama, anda boleh menentukan berapa banyak untuk melabur di awal dan mempunyai rancangan untuk mencapai matlamat anda melalui peningkatan secara beransur-ansur dalam jumlah yang anda investasikan. Untuk tujuan ilustrasi, kes ini melibatkan seorang lelaki berusia 30 tahun yang memperoleh pendapatan $ 50,000 setahun dengan peningkatan pendapatan yang dijangkakan sebanyak 4% setahun.

Tetapkan Matlamat Anda

Pada usia 30, anda mungkin mempunyai beberapa matlamat yang anda ingin capai, yang boleh termasuk memulakan keluarga, mempunyai anak, menyediakan anak-anak itu dengan pendidikan kolej dan bersara pada waktu.

Ini banyak untuk mencapai pendapatan $ 50,000. Walau bagaimanapun, adalah selamat untuk mengandaikan pendapatan anda akan meningkat sepanjang tahun, jadi anda tidak sepatutnya membiarkan pendapatan anda sekarang mengehadkan matlamat anda. Anda hanya perlu memberi keutamaan, dan semasa anda menetapkan pelan pelaburan anda, sasarkan setiap matlamat secara berasingan. Untuk contoh ini, anggap matlamat yang ingin anda targetkan adalah bersara pada umur 65 tahun.

Setelah memasukkan beberapa andaian ke dalam kalkulator persaraan, ini menunjukkan keperluan untuk modal $ 1 juta. Inilah sasaran anda. Menggunakan kalkulator simpanan, dan dengan mengambil kira purata tahunan sebanyak 6. 5%, anda perlu menjimatkan $ 500 sebulan bermula pada umur 30 tahun. Ini adalah matlamat simpanan anda. Langkah seterusnya adalah untuk membuat pelan perbelanjaan yang membolehkan anda memenuhi matlamat ini.

Buat Pelan Belanja

Kesilapan ramai yang membuat apabila membuat pelan perbelanjaan peribadi ialah menentukan jumlah simpanan mereka di sekitar perbelanjaan bulanan mereka, yang bermakna mereka menyimpan apa yang mereka tinggalkan selepas perbelanjaan.

Ini selalu menghasilkan pelan pelaburan yang sporadis, yang mungkin bermakna tidak ada wang untuk melabur apabila perbelanjaan berkecenderungan tinggi pada bulan tertentu. Orang yang ingin mencapai matlamat mereka membalikkan proses dan menentukan perbelanjaan bulanan mereka di sekitar matlamat simpanan mereka. Sekiranya matlamat simpanan anda adalah $ 500, jumlah ini menjadi perbelanjaan pertama anda.

Sangat mudah dilakukan jika anda menetapkan potongan automatik dari gaji anda untuk pelan persaraan yang layak. Ini memaksa anda menguruskan perbelanjaan anda pada $ 500 kurang setiap bulan.

Kunci dalam Peratusan Pendapatan Anda

Kebanyakan perancang kewangan menasihati penjimatan antara 10% dan 15% daripada pendapatan tahunan anda. Matlamat simpanan $ 500 jumlah sebulan berjumlah 12% daripada pendapatan anda, yang dianggap sebagai jumlah yang sesuai untuk tahap pendapatan anda.

Dengan mengandaikan peningkatan pendapatan anda dengan purata 4% setahun, ini secara automatik meningkatkan jumlah simpanan anda sebanyak 4%. Dalam tempoh 10 tahun, jumlah simpanan tahunan anda yang bermula $ 6,000 setahun akan meningkat kepada $ 8, 540 setahun. Pada masa anda berusia 55 tahun, simpanan tahunan anda akan meningkat kepada $ 16, 000 setahun. Inilah cara anda mencapai matlamat anda $ 1 juta pada usia 65 bermula pada pendapatan $ 50, 000 setahun.

Melabur Mengikut Profil Risiko Anda

Pelan pelaburan ini mengandaikan kadar pulangan purata tahunan sebanyak 6. 5%, yang boleh dicapai berdasarkan pulangan sejarah pasaran saham dalam tempoh 100 tahun yang lalu. Ia menganggap profil pelaburan sederhana, melabur dalam saham cap besar.

Jika anda menghadapi risiko atau lebih suka memasukkan pelaburan yang tidak menentu daripada saham, anda perlu menurunkan kadar pulangan anda yang diandaikan, yang akan mengharuskan anda meningkatkan jumlah yang anda investasikan.

Pada usia yang lebih muda, anda mempunyai ufuk yang lebih lama, yang membolehkan anda untuk mengambil sedikit risiko untuk potensi pulangan yang lebih tinggi. Kemudian, apabila anda semakin dekat dengan sasaran persaraan anda, anda mungkin ingin mengurangkan turun naik dalam portfolio anda dengan menambahkan lebih banyak pelaburan tetap pendapatan. Dengan terus menumpukan pada penanda aras anda dengan kadar pulangan purata tahunan sebanyak 5%, anda harus dapat membina peruntukan portfolio yang sesuai dengan profil risiko yang berkembang dari semasa ke semasa, yang akan membolehkan anda mengekalkan jumlah pelaburan bulanan yang berterusan.