Isi kandungan:
Mengambil bahagian dalam program Roth 401 (k) yang ditaja oleh majikan adalah cara terbaik untuk merancang untuk bersara pada bila-bila masa. Semakin lama anda mengambil bahagian, semakin besar simpanan persaraan anda sebaiknya anda akhirnya menggunakannya. Kerana sumbangan kepada akaun Roth yang ditetapkan dibuat dengan dana selepas cukai, wang anda boleh ditarik balik tanpa cukai selepas anda bersara. Ini boleh menjadi ciri yang sangat berguna bagi mereka yang mungkin berada dalam pendirian cukai yang lebih tinggi ketika bersara daripada ketika mereka bekerja.
Batas Sumbangan
Walaupun terdapat had kepada jumlah pekerja yang mungkin menyumbang kepada rancangan Roth 401 (k) mereka, had ini disemak setiap tahun untuk menampung inflasi. Sepanjang karier, seseorang dapat mengumpul telur sarang dengan mudah. Untuk tahun kalendar 2015, had sumbangan untuk semua 401 (k) akaun adalah $ 18, 000. Walau bagaimanapun, had ini terpakai kepada agregat semua sumbangan kepada akaun tradisional dan akaun Roth.
Di samping itu, banyak majikan menyediakan program yang menyesuaikan sumbangan pekerja sehingga jumlah tertentu. Walau bagaimanapun, sebarang dana yang disumbangkan oleh majikan diarahkan kepada 401 (k) tradisional berbanding dengan akaun Roth yang ditetapkan. Sebagai contoh, jika majikan anda menyediakan program pencocokan 4% dan anda menyumbang $ 100 setiap gaji kepada Roth 401 (k) anda, syarikat menyumbang tambahan $ 4 setiap tempoh bayar kepada 401 (k) tradisional anda.
Faedah
Salah satu faedah yang menyumbang kepada 401 (k) atau IRA dalam 50-an adalah bahawa had sumbangan yang dibenarkan. IRS menyediakan sumbangan yang lebih tinggi untuk membolehkan pekerja yang mendekati umur persaraan untuk memindahkan akaun mereka pada tahun-tahun pendapatan terakhir mereka. Pada tahun 2015, IRS membenarkan sumbangan tahunan tambahan sebanyak $ 6,000 untuk mereka yang berumur lebih dari 50 tahun. Ini bermakna orang yang hampir umur persaraan layak untuk menyumbang sehingga $ 24,000 setiap tahun kepada rancangan tradisional atau Roth 401 (k).
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.
Saya mengambil bahagian dalam rancangan perkongsian keuntungan di tempat kerja. Sekiranya saya bersara pada umur 62 tahun, adakah saya dapat mengeluarkan wang tanpa cukai, atau mesti dilancarkan ke akaun atau rancangan lain?
Wang dalam akaun perkongsian keuntungan anda akan dikenakan cukai apabila ia ditarik balik dari akaun. Anda boleh meninggalkan wang dalam pelan (jika pelan itu membenarkannya) atau menggulung baki ke IRA. Kebanyakan perancang kewangan akan mencadangkan agar anda tidak meninggalkan dana dalam pelan perkongsian keuntungan selepas anda meninggalkan firma, ketika anda menjalankan risiko kehilangan dana.
Saya bersara dan memindahkan bahagian pengagihan pencen saya kepada IRA Roth. Sekiranya saya berusia lebih dari 55 tahun, saya masih layak untuk pengecualian umur 55 tahun?
Pengecualian umur 55 hanya terpakai kepada pengagihan dari pelan yang layak dan 403 (b) akaun. Setelah aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaat tersebut tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebut bahawa anda meletakkan sebahagian daripada pengagihan pencen anda di Roth.