Adakah anda memahami bagaimana kerosakan taufan menjejaskan insurans rumah anda? Anda harus, jika anda mempunyai harta dalam wilayah berisiko tinggi taufan, seperti Teluk Mexico atau komuniti pantai Atlantik. Sepanjang tahun 1995 hingga 2014, taufan menyebabkan lebih daripada $ 161. 2 bilion kerugian diinsuranskan di Amerika Syarikat, menurut Institut Maklumat Insurans (III). Memahami insurans khas ini, terutamanya butiran taufan yang boleh ditolak, akan membantu mengelakkan kejutan kewangan sekiranya rumah anda rosak oleh taufan.

1. Bilakah deductible insurance badai dikenakan?

Kerugian angin topan hanya berlaku untuk kerosakan akibat badai yang dikategorikan sebagai badai oleh Perkhidmatan Cuaca Kebangsaan atau U. S. Pusat Badai Kebangsaan. Secara berasingan, potongan angin badai berlaku untuk sebarang kerosakan angin lain. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa setiap syarikat insurans menentukan "pencetus" mereka sendiri - peristiwa yang memakan taufan atau angin ribut yang boleh ditolak. Pemilik rumah perlu mengesahkan pencetus tertentu dengan syarikat insurans mereka.

2. Kenapa deductibles ini diperkenalkan?

Apabila Taufan Andrew melanda selatan Florida pada tahun 1992, ia menyebabkan kerosakan sebanyak $ 26 bilion. Badai Katrina menyebabkan lebih daripada $ 41 bilion tuntutan insurans selepas ia melanda pada tahun 2005. Hasilnya dalam kedua-dua kes: hits kewangan yang besar kepada industri insurans. Selepas bencana ini, penanggung insurans semula - syarikat-syarikat yang membantu menanggung kos rumah pemilik insurans untuk syarikat insurans utama - berkata penanggung insurans mesti mencari jalan untuk menurunkan biaya tuntutan mereka. Syarikat-syarikat maju kaedah peratusan baru untuk mengira berapa banyak pemilik rumah harus membayar untuk kerosakan yang diinsuranskan berkaitan dengan ribut sebelum penggantian insurans dilakukan, Institut Penerangan Insurans menerangkan. Ini meningkatkan jumlah pemilik rumah yang dibayar, sekali gus mengurangkan tanggungjawab kewangan penanggung insurans dan penanggung insurans.

3. Bagaimanakah potongan angin badai dan angin ribut berbeza daripada dedahan biasa?

Dasar pemilik rumah standard menyediakan perlindungan kewangan terhadap bencana dalam bentuk insurans di rumah sendiri dan kandungan di dalamnya, kata III. Insurans yang ditolak adalah jumlah wang yang perlu anda bayar kepada kerugian sebelum syarikat insurans anda mula membayar, mengikut syarat yang ditetapkan oleh polisi anda. Walau bagaimanapun, polisi insurans pemilik rumah untuk hartanah di kawasan yang paling mungkin terkena badai boleh termasuk potongan angin badai dan angin ribut sebagai syarat tambahan di luar potongan biasa.

4. Bilakah saya akan membayar salah satu deductibles ini?

Sama ada atau tidak, anda akan membayar tolakan atau angin ribut yang boleh ditolak bergantung kepada definisi syarikat dan syarikat insurans anda tentang peristiwa pencetus.Dikurangkan hanya akan dikenakan jika keadaan tertentu yang dijelaskan dalam kontrak insurans anda berlaku. Butir-butir dasar ini sering berdasarkan undang-undang negara. Pencetus insuran taufan berbeza-beza di antara negeri-negeri dan di kalangan penanggung insurans. Atas sebab ini, penting untuk mengkaji dengan teliti butiran insurans taufan dengan berhati-hati dalam polisi insurans pemilik rumah anda sebagai sebahagian daripada rancangan persediaan bencana alam anda. Juga, pastikan anda mempunyai salinan dokumen yang relevan dalam beg tangan kewangan yang bersedia untuk diambil jika anda perlu meninggalkan rumah anda dengan tergesa-gesa. Lihat Lapan Perlindungan Kewangan Sekiranya Tumpahan Bencana .

5. Bagaimanakah saya mengira potongan taufan saya?

Jumlah tolak ansuran insurans taufan dikira sebagai peratusan nilai diinsuranskan di rumah, dan bukannya menggunakan "dolar yang boleh ditolak. "Sebagai contoh, dasar pemilik rumah piawai dengan dedahan $ 500 memerlukan pemilik rumah untuk membayar $ 500 kerosakan yang diinsuranskan terlebih dahulu atas tuntutan, tanpa mengira nilai rumah yang diinsuranskan. Walau bagaimanapun, insurans badai yang boleh ditolak sebanyak 5% daripada nilai rumah dengan nilai $ 300, 000 bermakna pemilik rumah mesti membayar $ 15, 000 kerosakan yang diinsuranskan pertama, menurut III. Kutipan taufan tipikal adalah antara 1% dan 5%, walaupun beberapa kawasan pantai yang mempunyai angin yang lebih kerap dan kejadian taufan boleh ditolak lebih tinggi.

6. Negeri-negeri manakah yang mempunyai potongan taufan atau angin ribut?

Pada Julai, 2016, III menyenaraikan 19 negara berikut, termasuk Daerah Columbia, kerana mempunyai beberapa bentuk taufan atau angin ribut yang boleh ditolak:

Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina Selatan, Texas, Virginia dan District of Columbia.

Untuk maklumat lebih terperinci tentang setiap potongan hujan di setiap negara, lawati halaman potongan angin badai dan badai III di sini.

Garis Bawah

Syarikat-syarikat insurans yang memulakan taufan khas dan angin ribut deduktibel selepas tahap ribut tinggi ditambah dengan peningkatan penduduk pesisir mengakibatkan sejumlah besar tuntutan insurans harta yang berkaitan dengan ribut dan kerugian kewangan yang besar untuk syarikat insurans. Dalam kebanyakan kes, potongan berasaskan peratusan meningkatkan jumlah pemilik rumah yang dibayar, mengurangkan beban kewangan kepada syarikat insurans. Pemilik rumah di kawasan taufan berisiko tinggi harus meninjau dasar insurans mereka supaya mereka tahu berapa banyak yang mereka perlu bayar terhadap tolak angin taufan atau angin ribut jika berlaku badai.