Reksa dana boleh menjadi penambahan hebat kepada portfolio pelanggan anda, tetapi ramai orang - terutama mereka yang baru melabur - tidak akrab dengan dana bersama atau apa yang mereka perlukan. Memberi maklumat mengenai manfaat dana bersama dan bagaimana produk tertentu boleh membantu pelanggan anda memenuhi matlamat pelaburan mereka akan membantu anda menjual dana bersama kepada pelabur yang paling keraguan.

Diversifikasi Automatik

Manfaat pertama dana bersama yang perlu anda tegaskan adalah kepelbagaian yang luar biasa yang mereka tawarkan. Terangkan bagaimana kepelbagaian membantu pelanggan anda mengelakkan kerugian bencana dan melindungi portfolio semasa kemelut ekonomi dengan menyebarkan jumlah pelaburan melebihi beberapa jenis aset dalam industri yang berlainan.

Untuk membuat portfolio yang pelbagai kepelbagaian sendiri, pelanggan anda perlu melabur dalam pelbagai sekuriti yang berlainan dari sektor yang berbeza. Portfolio yang diurus dengan pelbagai kepelbagaian dan memerlukan modal penyelidikan dan pelaburan yang sangat besar. Walaupun dengan bantuan anda memilih aset yang menguntungkan, pelanggan anda akan melihat perbelanjaan yang besar untuk komisen dagangan dan yuran transaksi. Sebuah dana bersama memberikan kepelbagaian secara automatik pemegang saham, sama ada merentasi industri atau dalam satu sektor. Dana bersama membolehkan pelanggan anda memilih gabungan risiko tinggi, sekuriti ganjaran tinggi dan aset pertumbuhan stabil untuk menyebarkan risiko dan manfaat mereka dari kedua-dua jenis pelaburan.

Ubahsuaian

Selain kepelbagaian, kelebihan dana bersama adalah jenis yang hampir tidak berkesudahan, yang membuatnya mudah untuk mencari dana yang sesuai dengan keperluan pelanggan anda. Semasa anda membincangkan manfaat dana bersama dengan pelanggan anda, tanya mengenai matlamat pelaburan tertentu dan menilai toleransi risiko pelanggan anda. Pemahaman yang jelas mengenai kedua-dua faktor ini menentukan dana yang anda cadangkan dan boleh bermakna perbezaan antara pelaburan yang berjaya dan pelanggan yang sangat tidak berpuas hati.

Sekiranya pelanggan anda ingin mengekalkan pelaburan awal mereka dan selesa dengan kadar pulangan tetap yang sederhana, arahkan mereka ke arah dana pasaran wang atau dana bon yang melabur dalam hutang jangka panjang yang tinggi.

Jika mereka terfokus untuk membuat keuntungan besar dengan cepat, bercakap tentang dana saham yang mungkin menawarkan peluang terbaik untuk keuntungan yang cepat. Bincangkan peningkatan risiko kerugian yang mengiringi dana hasil tinggi yang diuruskan secara agresif supaya pelanggan anda mengetahui bahawa keuntungan yang tinggi di langit tidak datang tanpa harganya.

Jika pendapatan pelaburan tetap adalah matlamat utama pelanggan anda, bincangkan manfaat dana dividen yang melabur dalam saham yang memberi dividen dan bon yang mempunyai faedah.Jelaskan bahawa pelbagai dana boleh menawarkan pendapatan tahunan yang konsisten dari sumber yang berlainan, bergantung kepada toleransi risiko pelanggan anda.

Akses ke Aset Berkualiti Tinggi

Reksa dana menggabungkan pelaburan beribu-ribu pemegang saham, jadi mereka boleh melabur dalam stok, bon dan sekuriti lain yang mungkin berada di luar jangkauan harga pelanggan anda jika mereka melabur di dalamnya secara individu. Ini membolehkan para pelanggan anda mendapat manfaat daripada pertumbuhan dan pembayaran dividen aset-aset besar seperti Syarikat Coca-Cola dan Costco Wholesale Corporation, tanpa memerlukan jumlah besar modal yang perlu untuk membeli apa-apa pemegangan besar di dalam mana-mana syarikat.

Kemampuan Berjangka dan Mudah Tunai

Dana bersama adalah lebih murah untuk pelabur purata daripada aset di mana dana bersama dilaburkan. Lakukan matematik, dan tunjukkan klien anda bagaimana dana bersama membolehkan mereka melabur dalam aset yang sama dengan Warren Buffet tanpa nilai bersihnya.

Dana terbuka membolehkan pelanggan anda mencairkan pegangan mereka pada bila-bila masa; pelanggan anda dengan mudah boleh mengakses dolar tersebut apabila mereka memerlukannya. Di samping itu, banyak dana membenarkan pelanggan anda menyediakan jadual penebusan, supaya mereka boleh membubarkan sebahagian daripada pegangan mereka pada hari-hari tertentu setiap bulan, suku atau tahun, memastikan pendapatan pelaburan tetap.

Pengurusan Profesional

Dana bersama diuruskan oleh profesional yang kerjaya keseluruhannya berputar mengelilingi keuntungan para pemegang saham. Walaupun peranan anda masih dapat membantu pelanggan memilih aset yang tepat, melabur dalam dana bersama merekrut satu lagi askar kepada tentera pelaburan pelanggan anda. Anda membantu pelanggan anda memilih dana bersama yang paling sesuai dengan keperluan mereka, dan pengurus dana memastikan cadangan anda dibayar.

Pulangan yang tidak semestinya

Manfaat pengurusan profesional terikat dengan kelebihan seterusnya dana bersama: pulangan tanpa usaha. Pada mulanya, tentu saja, terdapat beberapa kerja keras yang masuk ke dalam memilih dana yang tepat. Setelah membuat pelaburan, pelanggan anda pada dasarnya boleh duduk dan menonton kembali pulangan mereka, mengetahui bahawa pengurus dana bekerja untuk memastikan dana yang menguntungkan. Sehingga mereka bersedia untuk menjual saham mereka, ada sedikit untuk anda dan pelanggan anda untuk melakukan kecuali memantau prestasi dana dan keuntungan bersih.

Sekiranya pelanggan anda cenderung untuk mengurus portfolio mereka sendiri, nyatakan jumlah penyelidikan dan penglibatan harian yang diperlukan untuk menguruskan pelbagai jenis aset tersebut sendiri.

Kejujuran

Walaupun anda tidak mempunyai kewajipan fidusiari kepada pelanggan anda, anda harus bertindak seolah-olah anda. Jujurlah dengan pelanggan anda tentang beberapa aspek yang kurang menarik dari dana bersama supaya mereka mendapat maklumat sepenuhnya apabila mereka membuat keputusan. Ketua di kalangan keburukan ini adalah potensi kenaikan cukai dan perbelanjaan tahunan.

Oleh kerana anda sepatutnya mempunyai gambaran yang jelas tentang jenis dana yang sesuai dengan keperluan pelanggan anda, berbincang dengan mereka tentang perbelanjaan tipikal yang dilakukan oleh jenis pelaburan tersebut.Jika mereka mencari dana hasil tinggi dengan pengurus dana yang aktif, sebagai contoh, jelaskan bahawa peningkatan aktiviti perdagangan mungkin akan bermakna nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi.

Bincangkan implikasi cukai pilihan pelaburan mereka. Walaupun apa-apa jenis pelaburan akan memberi kesan kepada liabiliti cukai klien anda untuk beberapa darjah, menggariskan kesan jenis dana tertentu yang mereka sedang mempertimbangkan. Jika mereka mencari dana dividen, sebagai contoh, membincangkan cukai pendapatan dividen dan bagaimana pelaburan dalam dana yang menggunakan strategi beli-dan-dapat dapat mengurangkan liabiliti cukai dengan membayar dividen yang layak yang dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal dan bukannya pendapatan biasa.

Elakkan mengesyorkan produk berdasarkan janji komisen atau kelebihan lain. Sentiasa hubungkan pelanggan anda kepada produk yang paling sesuai dengan keperluan khusus mereka, tanpa mengira firma yang menawarkannya.

Ketahui Kapan Katakan Tidak

Menjadi penasihat kewangan memerlukan keseimbangan cita dan realisme yang halus. Walaupun dana bersama adalah sangat sesuai untuk pelbagai pelabur, perhatikan tanda-tanda bahawa jenis pelaburan ini mungkin tidak sesuai dengan gaya pelaburan pelanggan anda. Jika pelanggan anda menikmati peranan aktif dalam bagaimana dan bila wang mereka dilaburkan, dana bersama mungkin tidak untuk mereka. Walaupun pengurusan profesional dana bersama adalah kelebihan yang besar, ia juga menghilangkan pelabur dari mekanik pelaburan sehari-hari. Pastikan pelanggan anda selesa dengan mempercayakan pelaburan mereka kepada orang lain dan melupuskan sebarang kawalan ke atas peruntukan aset dan strategi dagangan.