Sebagai versi terakhir pendekatan peraturan fidusiari baru, penasihat kewangan perlu mula mengemas kini teknologi dan sistem komputer mereka untuk memenuhi keperluan baru. Walaupun Jabatan Buruh (DOL) akan memberi penasihat tetingkap masa untuk mendapatkan amalan mereka menjadi pematuhan, itu bukan idea yang baik untuk mereka menunggu sehingga minit terakhir untuk membuat perubahan. Para penasihat perlu meninjau setiap inci teknologi yang mereka gunakan untuk memastikan bahawa ia akan mengekalkan status mereka sebagai fiduciaries di bawah definisi baru dan memastikan mereka mematuhi pengawal selia.

Peraturan-peraturan Baru

Walaupun peraturan akhir yang berkaitan dengan bil DOL belum dikeluarkan, kemungkinan bahawa kira-kira tiga perempat itu akan dilalui dalam bentuknya sekarang . Ini bermakna penasihat yang bekerja atas komisen akan dipaksa untuk mendedahkan berapa banyak yang mereka buat untuk setiap transaksi kepada pelanggan mereka, dan mereka juga perlu melengkapkan set dokumen tambahan yang menjamin bahawa mereka masih akan bertindak tanpa syarat demi kepentingan terbaik mereka pelanggan dengan setiap jualan komisen. Kedua-dua jurujual yang ditugaskan dan mereka yang memungut bayaran untuk perkhidmatan mereka juga perlu mendedahkan apa-apa konflik kepentingan yang mungkin mereka ada. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang dimaksudkan oleh Dasar Fidusiari untuk Penasihat .)

Kesan Teknologi

Peraturan baru akan mempunyai kesan yang meluas ke atas industri perancangan persaraan dan penasihat perlu memastikan bahawa teknologi digital mereka diprogram dengan tegas untuk menegakkan mereka kepada status fidusiari baru secepat mungkin. Ini bermakna bahawa mereka yang mempunyai portal digital yang lancar yang boleh digunakan oleh pelanggan secara automatik mestilah mendedahkan dengan jelas segala kemungkinan konflik kepentingan dan pampasan yang diterima jika pelanggan dapat melakukan transaksi tanpa bercakap terus kepada seseorang. Kegagalan untuk melakukan ini boleh meninggalkan penasihat terbuka untuk tindakan undang-undang remeh atau sekatan lain yang boleh dengan mudah dielakkan. Dan para penasihat juga dapat memanfaatkan perkhidmatan teknologi mereka untuk memasarkan perniagaan mereka dengan betul, yang dapat membantu mereka memberi tumpuan kepada segmen pelanggan mereka yang menyediakan mereka dengan peratusan terbesar pendapatan mereka.

Penasihat mungkin sebenarnya mahu mensegmenkan pelanggan mereka ke dalam kategori yang berbeza, seperti mereka yang mereka mahu terus bekerja, mereka yang boleh menggunakan perkhidmatan automatik mereka dan mereka yang mungkin lebih baik menggunakan penasihat lain dengan model perniagaan yang berbeza. Menggunakan label ini boleh membantu penasihat untuk menyampaikan perubahan yang akan datang kepada pelanggan mereka dengan cara yang lebih terarah dan sesuai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Merancang Perubahan Peraturan Fidusiari.Penggunaan teknologi yang tepat juga boleh membantu para penasihat untuk menjadi lebih telus dalam proses yang mereka gunakan agar para pengawal selia dan pegawai pematuhan jelas dapat melihat prosedur operasinya. Penasihat juga mungkin bijak menggunakan program dan sistem yang membolehkan mereka untuk mengintegrasikan sepenuhnya perdagangan, hubungan pelanggan dan dokumen dan platform penyimpanan data ke dalam satu sistem lancar tunggal yang secara automatik membuat semua perubahan dan pelarasan yang diperlukan untuk semua bidang pengurusan pelanggan dengan kemasukan tunggal dalam hanya satu kawasan. Ini boleh memudahkan para penasihat untuk menyesuaikan diri dengan sebarang perubahan baru yang datang dengan versi akhir peraturan fidusiari yang tidak ada dalam versi semasa. Line Bottom

Peraturan fidusiari baru akan memaksa banyak penasihat untuk menyusun semula perniagaan mereka dan membuat penyesuaian besar dalam pangkalan pelanggan mereka. Mereka yang mula menaik taraf dan memodenkan teknologi mereka kini boleh mendapatkan permulaan pada keperluan baru yang akan datang dengan peraturan ini. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kenapa Penasihat Harus Meragut Menjadi Fidusia

.)