Kebanyakan wanita berumur 65 tahun adalah tunggal, menurut 2014 U. S. Data banci, sama ada dengan pilihan, perceraian atau kematian pasangan. Bagi penasihat kewangan, adalah penting untuk memastikan bahawa wanita adalah sebahagian daripada proses perancangan persaraan pada awal, dan untuk memastikan segala-galanya teratur sekiranya pasangan mereka akan lenyap. Kesalahan dalam perancangan untuk situasi ini boleh membawa kesan serius di jalan raya dan menjejaskan kualiti hidup mereka.

Dalam artikel ini, kita akan melihat lima petua untuk penasihat kewangan untuk membantu wanita tunggal yang sedang mendekati atau sudah bersara.

Dapatkan Dokumen Perundangan di Perintah

Wanita berkahwin hendaklah memastikan bahawa polisi insurans hayat dan akaun lain telah memaklumkan maklumat benefisiari. Lagipun, perkara terakhir yang ingin didengar oleh janda ialah mereka tidak mempunyai kawalan ke atas kewangan mereka. Maklumat benefisiari mengenai IRA dan akaun persaraan lain, misalnya, mengatasi kekurangan, artinya mantan pasangan dapat memperoleh aset tersebut jika mereka masih dinamakan sebagai benefisiari. Kegagalan untuk melantik mana-mana benefisiari juga boleh meletakkan akaun di estet dan menundukkan mereka kepada tuntutan pemiutang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Wanita Ingin Daripada Penasihat Kewangan .)

Adalah penting bagi wanita untuk mengadakan perbualan terbuka dengan pasangan mereka tentang bagaimana aset akan diuruskan apabila salah seorang daripada mereka meninggal dunia. Jika pasangan tidak bersedia menyerahkan kawalan, mungkin idea yang baik untuk mempertimbangkan seorang peguam yang tidak adil atau penasihat kewangan yang dapat mengendalikan aset tersebut sebagai pilihan kedua dan bukannya bergantung pada teman atau pihak ketiga lainnya yang mungkin tidak terikat secara hukum membuat pilihan terbaik bagi pihak pasangan.

Termasuk Kedua Pasangan

Lelaki mungkin secara tradisional mengawal kewangan isi rumah, tetapi hari ini, penting bagi semua orang untuk mengambil peranan yang aktif. Ini bermakna menghadiri mesyuarat dengan penasihat kewangan dan menjadi sebahagian daripada proses membuat keputusan. Dengan berbuat demikian, akan lebih mudah untuk mengambil alih kawalan jika dan apabila seorang suami meninggal dunia dan tidak dapat melantik pemegang amanah pihak ketiga atau bergantung kepada negeri atau pihak lain untuk menguruskan kewangan semasa masa sukar.

Penasihat kewangan harus berusaha memastikan kedua-dua pasangan terlibat dalam perancangan kewangan dan membuat keputusan. Menurut laporan TIAA-CREF, penasihat mungkin meletakkan risiko mereka dengan bekerja dengan satu pasangan dan mengabaikan yang lain. Laporan itu mendapati bahawa 70% pelanggan menengah yang penuh dalam situasi ini memberi jaminan kepada penasihat kewangan mereka yang ada untuk yang lain selepas kematian pasangan mereka sejak penasihat mereka tidak sampai mempercepatkan keadaan mereka. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Mengapa Janda Meninggalkan Penasihat mereka? )

Faktor dalam Umur Panjang

Wanita purata hidup hingga umur 87 tahun, menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, yang bermaksud bahawa separuh wanita hidup lebih lama. Sering kali, ia adalah mudah untuk melabur dalam tahun-tahun awal persaraan hanya untuk menyesalinya dan perlu mengurangkan jalan. Penasihat kewangan boleh membantu mempersiapkan diri dengan jangka panjang dengan mengoptimumkan manfaat Keselamatan Sosial, melabur dalam peruntukan aset yang betul, dan mengubah tabiat perbelanjaan jika perlu.

Penasihat kewangan mungkin ingin mempertimbangkan menggunakan visualisasi sebagai cara untuk berkomunikasi dinamik ini dengan cara yang mudah difahami dan disesuaikan. Sebagai contoh, perisian Advincent's Figlo® menyediakan garis masa visual kewangan klien antara tarikh semasa dan akhir hayat mereka yang dirancang dan perubahan warna bergantung kepada kejayaan atau kegagalan rancangan semasa mereka - pemeriksaan realiti visual yang baik untuk pelanggan.

Memiliki Rancangan untuk Penjagaan Jangka Panjang

Perancangan untuk penjagaan jangka panjang adalah elemen penting dalam perancangan kewangan yang sering tidak disesuaikan. Bagi wanita, perancangan ini amat penting memandangkan jangkaan hayat yang lebih panjang. Komuniti hidup dibantu mempunyai nisbah 7: 1 wanita kepada lelaki, menurut Persekutuan Kehidupan Assisted Amerika. Majoriti wanita berpindah ke komuniti ini berikutan kematian pasangan. Walaupun terdapat statistik yang menarik, kajian Lincoln Financial Group mendapati bahawa 73% responden jauh meremehkan kos yang berkaitan dengan penjagaan jangka panjang dan 22% tidak percaya mereka akan memerlukannya (angka sebenar adalah sekitar 70%) . Penasihat kewangan harus membantu wanita dan pasangan dengan tepat mengukur kos ini dan jelas menjelaskan banyak pilihan perancangan jangka panjang yang tersedia untuk mereka. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat:

Cara Pendekatan Wanita yang Unik> .) Pertimbangkan Pendapatan Terjamin Perancangan kewangan sentiasa seimbang antara jangkaan dan keperluan. Pelaburan di IRA Roth dan 401 (k) berbeza mengikut pasaran, sementara Jaminan Sosial dan faedah pencen adalah lebih banyak yang boleh diramalkan. Anuiti dan pelaburan tetap yang serupa juga boleh memberi pendapatan yang stabil semasa tahun-tahun persaraan, tetapi penting untuk menyeimbangkan kebolehpastian dengan pulangan untuk memanfaatkan modal secara berkesan dari masa ke masa.

Penasihat kewangan harus membantu klien menilai toleransi risiko mereka - dengan alat seperti Riskalyze, misalnya - dan menyesuaikan tingkat tersebut dari waktu ke waktu. Di samping itu, penting untuk menekankan bahawa pasaran saham mungkin tidak dilaksanakan pada tahun-tahun akan datang dan juga pada masa lalu. Pelaburan konservatif seperti bon perbandaran atau anuiti mungkin mempunyai tempat dalam portfolio terpelbagai sebagai satu cara untuk menjana aliran pendapatan yang terjamin dekat.

Bottom Line

Kebanyakan wanita berumur 65 tahun adalah tunggal, menjadikan mereka demografi yang sangat penting untuk penasihat kewangan. Dengan menyimpan petua ini, para penasihat boleh membantu wanita-wanita ini mempersiapkan diri dan mengurus persaraan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Membantu Pelanggan Perempuan Bersara Berjaya

.)