a:

Pelabur yang menjimatkan persaraan perlu mempertimbangkan beberapa faktor penting, seperti peruntukan pelaburan, toleransi risiko, jangka masa dan kesan cukai pendapatan ke atas pengeluaran masa depan. Walaupun setiap faktor ini memainkan peranan penting, individu perlu mempertimbangkan dengan teliti bagaimana polisi cukai dan penggunaan aset cukai tertunda boleh memberi kesan kepada kejayaan rancangan persaraan jangka panjang.

Aset Cukai Tertunda Biasa

Aset cukai tertunda yang paling biasa untuk individu termasuk rancangan persaraan yang ditaja oleh majikan, seperti 401 (k) atau 403 (b), dan individu yang dipegang secara tradisional atau ROTH IRAs. Akaun pensiun konvensional membolehkan sumbangan pretax sehingga batas setiap tahun untuk mengurangkan jumlah cukai pendapatan individu, sementara akaun persaraan ROTH menggunakan sumbangan selepas cukai. Terlepas dari perlakuan cukai sumbangan, semua akaun persaraan memberikan penolakan cukai pelabur ke atas dividen, bunga dan keuntungan pelaburan yang diperoleh hingga penarikan dibuat dalam persaraan.

Kuasa Penolakan Cukai

Biasanya tidak ada hujah terhadap menyumbang kepada akaun yang direka khusus untuk persaraan, terutama pelan majikan yang memberikan pertandingan pada sumbangan pekerja. Walau bagaimanapun, faedah yang paling besar bukanlah jumlah yang boleh diselamatkan tetapi rawatan cukai keuntungan sebelum pengagihan diambil. IRS telah memberikan perlindungan persaraan faedah penangguhan cukai ke atas akaun-akaun ini, yang memberikan peluang yang lebih besar untuk kepentingan pengkompaunan setiap tahun. Daripada menerima penyata 1099 untuk faedah atau dividen yang diperolehi yang mesti dituntut atas pulangan cukai individu, semua keuntungan ditangguhkan, yang membolehkan pelaburan semula pendapatan dan pertumbuhan yang lebih pantas dari semasa ke semasa.

Sekiranya pelabur mengetepikan $ 10,000 dalam aset cukai tertunda dan jumlah yang sama dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, kedua-duanya memperoleh 6% kompaun setiap tahun selama 20 tahun, hasil secara drastik berbeza. Akaun boleh dikenakan cukai mengembalikan sejumlah $ 25, 347, manakala akaun yang ditangguhkan cukai mengembalikan sejumlah $ 28, 896 selepas cukai, dengan mengambil kira 25% pendirian cukai setiap tahun.