Sejak tahun 1950-an, wanita semakin menganggap peranan pencari nafkah dalam rumah tangga, namun ramai di antara mereka masih tidak mencari nasihat kewangan. Sebaliknya, mereka bergantung kepada rakan dan keluarga, menurut kaji selidik 2013 oleh TIAA-CREF, penyedia persaraan utama untuk guru, penyelidik dan ahli akademik lain, sementara lelaki lebih cenderung menggunakan laman web dan alat dalam talian.

Kenapa? Menurut beberapa wanita dalam perniagaan perkhidmatan kewangan, itu kerana bank, pembrokeran dan firma berkaitan lain tidak memperlakukan wanita dengan hormat. "Wall Street sebahagian besarnya didominasi lelaki, dan kebanyakan bahasa yang kita gunakan tentang wang adalah sangat berasaskan ego dan wanita tidak berkaitan dengannya," kata Hilary Martin, penasihat kewangan dan ahli strategi dengan San Jose, Calif. - Family Wealth Consultants, Inc., penasihat pelaburan berdaftar. "Secara tradisinya, wanita tidak mengambil peranan aktif dalam pelaburan dan perancangan kewangan mereka. Fakta itu berubah, tetapi sebenarnya adalah ia berubah dengan perlahan. "

Kami berbincang dengan beberapa wanita yang bekerja dalam industri perkhidmatan kewangan sebagai perancang kewangan, penasihat dan pengurus aset mengenai masalah terbesar yang mereka perhatikan dalam beberapa rawatan penasihat kewangan wanita dan bagaimana wanita dapat secara proaktif menangani isu ini.

Masalah 1: Sesetengah penasihat merendahkan pelanggan wanita.

Sesetengah penasihat lelaki mengatakan perkara-perkara kepada pelanggan wanita yang bersamaan lisan menepuk kepala mereka, kata pakar perancangan kewangan Emily Boothroyd dari Westport Resources, sebuah firma pelaburan bebas di Westport, Conn. Mereka mengandaikan wanita itu ingin menghabiskan semua daripada wangnya pada pakaian, atau keutamaannya adalah untuk menjaga rumah dan anak-anak bekerja. Mereka akan menjawab pertanyaan pelaburan wanita dengan komen seperti "anda tidak perlu tahu tentang itu," dan "itu untuk kita bimbang," katanya.

Penyelesaian: Penasihat berpotensi temubual dengan berhati-hati.

Wanita boleh meminimumkan peluang mereka berakhir dalam hubungan penasihat klien penasihat dengan memeriksa struktur firma penasihat yang berpotensi dan dengan menemani penasihat yang berpotensi dengan teliti.

"Adakah wanita di firma mereka? Adakah anda melihat wanita diwakili dalam kepimpinan? Ini boleh menjadi satu petunjuk tentang budaya keseluruhan yang dilakukan oleh orang ini dalam satu-satu yang mungkin atau mungkin tidak melatih mereka secara sensitif dan menyeluruh mengenai cara berkesan bekerja dengan pelanggan wanita dan kebimbangan unik yang mereka sampaikan kepada meja, "kata Elle Kaplan, Ketua Pegawai Eksekutif dan rakan kongsi pengasas di Lexion Capital Management yang berpusat di New York City.Kaplan berkata syarikatnya adalah firma pengurusan aset wanita yang hanya 100% di Amerika Syarikat.

Jika wanita hanya dalam peranan pentadbiran, "simpan itu pada radar anda dan tanyakan soalan dalam temu bual," kata Boothroyd.

"Biasanya anda boleh memberitahu banyak mengenai firma dengan hanya melihat suasana pejabat. Bagaimanakah wanita bekerja di dalam syarikat itu? Jika anda duduk dalam pertemuan dengan penasihat anda, dan dia berteriak untuk salah satu 'gadis' untuk mendapatkannya kopi atau sesuatu yang serupa berlaku, ia mungkin merupakan petunjuk bagaimana dia merasakan anda sebagai pelanggan. "

Anda juga boleh mendapatkan idea bagaimana seorang penasihat lelaki mungkin merasakan tentang klien wanitanya dengan menanya beberapa soalan yang secara tidak langsung akan mendedahkan warna sebenarnya. Dengan bertanya tentang keluarganya, anda mungkin belajar bagaimana dia merasakan isterinya, anak perempuan atau ibu, kata Boothroyd. Beliau juga mencadangkan meminta beliau untuk bercakap melalui satu masa apabila dia mempunyai pelanggan yang bimbang tentang pasaran. "Jika dia menggulung matanya atau mengadu tentang orang yang terlalu bimbang, bayangkan bagaimana perasaan anda jika anda berada dalam keadaan itu," katanya. Ujian lain yang dia cadangkan ialah memilih konsep kewangan dan minta dia menerangkannya kepada anda. Lihat bagaimana dia menangani isu itu, dan sama ada dia menyemak untuk memastikan anda mengikuti penjelasannya.

Wanita tidak boleh menolak penasihat lelaki, kerana banyak daripada mereka memahami pentingnya hubungan pelanggan dengan wanita.

"Seperti yang telah saya habiskan tahun lalu perjalanan di seluruh negara yang membentangkan dan bercakap dengan penasihat-penasihat Fidelity, banyak kali penasihat lelaki yang datang kepada saya dan bertanya bagaimana mereka dapat melakukan pekerjaan yang lebih baik yang bekerja dengan klien wanita , "Kata Laura Kogen, naib presiden pengurusan amalan dan perundingan untuk Perkhidmatan Kekayaan Institusi Fidelity. "Atau, mereka sering berkongsi cerita tentang bagaimana firma mereka telah belajar pentingnya terlibat dengan pelanggan wanita mereka dan pasangan suami-isteri lelaki mereka, yang, hingga saat itu, mungkin telah memimpin hubungan. "

Masalah 2: Penasihat hanya berkomunikasi dengan suami perempuan.

Beberapa penasihat melihat lelaki itu dalam hubungan sebagai pelanggan mereka dan mengabaikan isteri, walaupun isteri ingin terlibat.

"Seorang pelanggan datang kepada kami selepas hubungan panjang dengan firma yang bermula ketika dia dan suaminya lebih muda. Selepas kematian suaminya, seorang penasihat baru telah ditugaskan untuk portfolionya, dan dia tidak pernah dimaklumkan sepenuhnya mengenai peralihan itu, "kata Boothroyd. "Malah, penasihat baru tidak pernah menawarkan untuk bertemu dengannya; Sebaliknya, dia terpaksa menjangkau beberapa kali untuk meminta mesyuarat. Selepas beberapa cubaan yang gagal untuk bertemu dengan penasihat, dia hanya membuat keputusan untuk membuat suis. "

Martin mengatakan bahawa kecenderungan industri kewangan terhadap wanita sangat tertekan sehingga bahkan beberapa perisian kewangan untuk mengurus hubungan pelanggan dibentuk dengan cara yang membuat isteri bermain biola kedua. Satu pakej perisian yang ditawarkannya hanya membenarkan penasihat untuk memasukkan satu pelanggan utama, yang bermaksud wanita itu sering dimasukkan sebagai pelanggan menengah.Penasihat terpaksa memilih pasangan yang berkomunikasi secara utamanya, dan biasanya suami.

Dengan mengandaikan bahawa seorang suami lebih suka mengabaikan isterinya dalam perbincangan kewangan adalah idea yang buruk, kata Boothroyd. Seorang penasihat merosakkan risiko bukan hanya isteri tetapi juga suami dengan bertindak dengan cara ini dan tidak mungkin mendapatkan urusan pasangan itu.

Malah beberapa penasihat wanita lebih menumpukan kepada ahli keluarga lelaki, kata Kelly Livers, Perancang Kewangan Bersertifikat dan eksekutif cawangan daerah untuk kawasan selatan Charles Schwab. "Ini adalah peluang pendidikan untuk industri dan sesuatu yang Charles Schwab memberi tumpuan dalam cara kami melatih dan merekrut pekerja kami yang dihadapi pelanggan," katanya.

Penyelesaian: Bekerja dengan penasihat yang menangani kedua-dua rakan sebagai sama.

Wanita yang melawat penasihat dengan suami mereka tidak boleh menyelesaikannya kerana tidak diendahkan atau diperlakukan sebagai menengah. Berikut adalah cara untuk mengetahui sama ada penasihat menganggap anda sebagai sebahagian daripada hubungan yang tidak boleh diketepikan.

"Jika anda berada di sana bersama suami anda, adakah penasihat secara automatik menganggap suami anda adalah pencari nafkah dan bahawa anda adalah pelabur konservatif yang suka membelanjakan wang? "Boothroyd bertanya. "Ambil perhatian isyarat yang menjadikan anda selesa atau tidak selesa, dan jangan mengabaikannya. Ini adalah sebahagian besar daripada kehidupan anda, dan anda berhak mendapat perhatian serius. "

Pada pertemuan pertama anda, cari pengedaran mata dan soalan dari penasihat kepada anda dan suami anda, katanya. Juga, wanita boleh membantu menetapkan nada mesyuarat dengan berbicara dan membuat keperluan mereka jelas dan penting. Dia mencadangkan bercakap dengan pasangan anda sebelum pertemuan tentang membentangkan keinginan yang bersatu padu untuk kedua-dua anda memahami sepenuhnya dan mengambil bahagian dalam pelan kewangan anda.

"Penasihat yang betul akan menghormati bahawa anda dan pasangan anda adalah satu pasukan. "Tambah Kaplan. "Jika penasihat anda mengecualikan anda atau bercakap hanya dengan pasangan anda dalam mesyuarat, maka anda perlu mengatakan sesuatu. Jika tidak kepada penasihat, kemudian bawa ia kepada pasangan anda. "

" Bagi banyak penasihat ia hanya bermula dengan mendengar yang lebih baik dan memberi perhatian kepada kedua-dua orang di dalam bilik, "kata Kogen. Kesetiaan menggunakan kuiz keserasian kewangan untuk membantu penasihat memperbaiki dialog dengan pelanggan mereka yang digabungkan. Kuiz ini membantu kedua-dua rakan dalam hubungan belajar tentang sikap masing-masing terhadap wang dan membincangkan sikap dan matlamat kewangan mereka bersama-sama dengan penasihat mereka.

Masalah 3: Penasihat merawat wanita tunggal seolah-olah mereka tidak tahu.

"Sepanjang kerjaya saya selama sedekad di Jalan Saya sangat kecewa melihat masa dan lagi bahan-bahan latihan yang memaparkan kebimbangan wanita hanya sebagai stereotaip cenderung dan sering merendahkan diri," kata Kaplan. "Wanita sering CFO rumah tangga, dan kebanyakan wanita akan bertanggungjawab sepenuhnya terhadap kewangan mereka pada satu masa sepanjang hidup mereka, "katanya.

Solusi: Bekerja dengan penasihat yang akan memberi Anda kuasa.

" Penasihat anda harus membuat anda merasa selesa dan berkuasa.Mengatakan 'Saya akan menjaga anda' merendahkan diri dan memainkan stereotaip keletihan mengenai wanita dan wang, "kata Kaplan. "Penasihat yang betul akan menerangkan perkara-perkara dengan cara yang hormat, relatable dan jelas. "

Boothroyd mengatakan penasihat perlu memastikan wanita merasa dimaklumkan dan dididik mengenai pilihan mereka dan cadangan penasihat. "Kebanyakan pelanggan wanita saya lebih suka belajar tentang portfolio mereka, dan lebih suka tidak tinggal dalam gelap," katanya. "Saya mempunyai dasar untuk semua pelanggan, di mana saya meminta mereka menghentikan saya pada apa-apa perkataan atau konsep yang mereka tidak sepenuhnya selesa dan kita membincangkannya. "

" Penasihat harus memimpin dengan mengajukan pertanyaan, berkomunikasi secara berkala dan menawarkan pendidikan di mana sepertinya sesuai, "kata Boothroyd. "Pelanggan boleh membantu penasihat mereka dengan bertanya soalan jika mereka tidak 100% jelas mengenai masalah, dan dengan memberi maklum balas mengenai hubungan itu. "

Anda harus mengharapkan penasihat anda untuk memperlakukan anda dengan hormat, untuk mendidik anda mengenai portfolio dan rancangan kewangan keseluruhan anda, dan untuk berkomunikasi dengan anda secara teratur dan melibatkan diri dalam perbualan. Jangan bertolak ansur apabila ditelepon untuk mesyuarat, atau dapatkan soalan anda apabila anda menghubungi penasihat anda.

Sekiranya Wanita Menyewa Penasihat Kewangan Perempuan?

Memandangkan stereotaip mengenai sikap wanita terhadap wang, sesetengah wanita, sama ada yang tunggal dan berkahwin, mungkin tertanya-tanya apakah mereka harus mengelakkan penasihat lelaki atau firma penasihat yang didominasi lelaki.

"Mungkin ada manfaat tertentu untuk bercakap dengan seorang penasihat kewangan wanita seperti tahap keselesaan umum dalam membincangkan kebimbangan kewangan yang biasa dilakukan oleh wanita," kata Livers. Wanita hidup lebih lama daripada lelaki dan, walaupun mereka telah berkahwin, mereka berkemungkinan besar dapat hidup lebih lama daripada suami mereka dan memerlukan bantuan dalam perancangan kewangan ketika mereka berumur.

Namun, mempunyai tahap keselesaan yang tinggi dengan penasihat anda lebih penting daripada jantina. Kajian menunjukkan kebanyakan wanita adalah neutral jantina ketika membincangkan kewangan mereka, kata Orang Asli.

Bottom Line

"Wanita membuat pelabur yang bijak dan bijak, dan tidak ada alasan untuk berfikir, sebagai wanita, bahawa anda tidak atau tidak dapat memahami perkara kewangan," kata Kaplan. Dengan cara yang sama bahawa wanita telah mengambil alih banyak aspek penting dalam hidup mereka, dari segi kesihatan hingga ke keluarga dengan perkara-perkara kerjaya, kewangan seharusnya tidak berbeza.