Salah satu ketakutan bagi mereka dalam masa beberapa tahun bersara adalah bahawa pasaran saham akan betul kerana mereka bersedia untuk bersara. Satu peristiwa seperti undi Brexit di United Kingdom, dan kejatuhan yang telah kita lihat di dunia dan U. S. pasaran kewangan boleh menyerang ketakutan di hati para pelanggan ini.

Sebagai penasihat kewangan mereka semoga anda telah memposisikan portfolio mereka dengan mengambil kira bahawa kemerosotan pasaran tidak dapat dielakkan dan akan berlaku pada satu ketika.

Pelanggan anda yang hampir bersara sedang mencari bimbingan, apa yang harus anda katakan kepada mereka? (Untuk lebih lanjut, lihat: Bercakap kepada Pelanggan Anda mengenai Brexit .)

Kami Telah Merancang untuk Ini

Dengan mengandaikan bahawa anda telah meletakkan mereka untuk dapat menahan pembetulan pasaran yang sesekali berlaku, beritahu mereka ini.

Perhatikan fakta bahawa walaupun peruntukan mereka kepada ekuiti mungkin mengambil masa yang singkat dari selepas undi Brexit, bahagian lain dari portfolio persaraan mereka berada di sana untuk mengimbangi ini dan mengurangkan impak pada telur sarang keseluruhan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Siapa Akan Menjadi Seterusnya untuk Meninggalkan E. U.? )

Keselamatan Sosial dan Pencen

Bagi mereka yang sesuai untuknya, sila tunjukkan kepada mereka bahawa mereka akan menerima bayaran dari Jaminan Sosial dan mungkin pencen yang tidak terjejas oleh pasaran saham . Brexit, atau peristiwa masa depan yang serupa yang mungkin menyebabkan gangguan pasaran, akan memberi kesan terhadap pembayaran ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Brexit Blues: Apa yang Harus Saya Lakukan dengan Portfolio Persaraan Saya? )

Ingatkan pelanggan bahawa pendapatan daripada jenis sumber ini berfungsi sebagai "lantai pendapatan" yang membolehkan mereka mengambil risiko di kawasan seperti saham untuk mengekalkan inflasi. Juga ingatkan pelanggan yang mungkin panik bahawa inflasi adalah ancaman yang jauh lebih besar terhadap persaraan mereka daripada kejatuhan pasaran selepas kejadian seperti Brexit.

Melabur untuk Harapan Hidup mereka

Satu perkara untuk mengingatkan klien yang hampir bersara adalah fakta bahawa portfolio mereka direka untuk jangka hayat mereka dan tindakan bersara hanyalah peristiwa penting dalam perjalanan ini. Walaupun anda mungkin mencadangkan beberapa perubahan dalam portfolio mereka apabila mereka benar-benar bersara, peristiwa-peristiwa seperti Brexit bukanlah satu sebab untuk perubahan besar dalam strategi pelaburan mereka ketika mereka menghampiri persaraan.

Sepanjang garis ini nasihatkan pelanggan anda bahawa pengeluaran dari telur sarang mereka akan berlangsung selama bertahun-tahun, mungkin 20 atau 30. Mereka tidak akan menarik balik keseluruhan 401 (k) keseimbangan mereka pada hari mereka bersara dan dari masa ke masa mereka akan pulih dari kerugian jangka pendek dan kemudian beberapa.

Pasaran saham akan mempunyai banyak lagi gyrations seperti ini.Luangkan masa untuk menunjukkan dan / atau mengingatkan pelanggan anda untuk menghampiri persaraan yang telah anda fakskan peristiwa pasaran seperti ini ke dalam strategi pelaburan mereka. Bincangkan bahawa peruntukan aset yang anda cadangkan merangkumi pelaburan yang lebih selamat dan bahkan rizab tunai untuk menjejaskannya daripada penurunan pasaran. (Lihat juga: Pasaran dalam Kesalahan Selepas Brexit Vote .)

Perubahan Drastis

Jika anda mempunyai beberapa pelanggan yang mendekati persaraan yang ingin pergi ke tunai atau membuat perubahan drastik ke 401 (k) atau akaun IRA penting untuk membincangkannya melalui mengapa langkah-langkah ini dapat meletakkan tongkat utama dalam strategi persaraan jangka panjang mereka. Beritahu mereka apa yang mungkin merasa baik hari ini benar-benar boleh mencederakan usaha perancangan persaraan jangka panjang mereka.

Bottom Line

Pelanggan yang hampir bersara dapat difahami dengan saraf apabila beberapa peristiwa seperti Brexit melumpuhkan pasaran saham dan mereka melihat nilai kejatuhan telur sarang mereka. Ia adalah masa seperti ini di mana nasihat yang tenang dan bijak anda boleh benar-benar membayar untuk pelanggan-pelanggan ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penganalisis Ramalkan Panik dan Keterbagaan Selepas Brexit .)