Penjanaan pendapatan adalah nama permainan untuk pesara yang boleh dengan mudah hidup daripada tenaga kerja selama lebih dari dua puluh tahun. Tetapi memilih dan memilih stok dan produk pendapatan tetap untuk melabur untuk menghasilkan hasil boleh menjadi sukar bagi pelabur biasa untuk melakukan. Masukkan dana pendapatan persaraan. Idea di sebalik dana ini adalah untuk menyediakan pesara aliran pendapatan berulang yang akan berlangsung untuk sebahagian atau semua tahun persaraan mereka. (Lihat juga: Bagaimana Membuat Strategi Pendapatan Persaraan Berkesan.)

Pelabur Memilih Pilihan Dengan Dana Pendapatan Persaraan

Mengenai wang persaraan, pesara mempunyai beberapa pilihan. Sesetengah dana menggabungkan stok, bon dan sekuriti lain untuk memberi pendapatan kepada pelabur dalam pendekatan semua-dalam-satu untuk pelaburan persaraan. Jenis dana ini dianggap stabil, yang akan menarik minat pesara yang berisiko tinggi walaupun pembayaran mungkin tidak terlalu tinggi. Pelabur masih perlu memikirkan jumlah pengeluaran mereka setiap bulan.

Kemudian terdapat dana yang diuruskan yang menyediakan pesara dengan pendapatan bulanan tetapi juga menawarkan keupayaan untuk pelaburan mereka berkembang. Dengan dana yang diurus, jumlah taburan bulanan ditetapkan, biasanya selama satu tahun. Bayaran balik pesara bulanan biasanya dinilai semula setiap tahun. Pesara penerima pembayaran adalah berdasarkan kepada pasaran. Sekiranya pasaran saham mengambil menyelam yang besar, pembayaran bulanan boleh dikurangkan. Dana pengganti pendapatan akan memberi wang pesara dalam tempoh masa dan sebarang pendapatan yang diperolehi. Dana jenis ini membubarkan pada tarikh yang ditetapkan. Dana ini cenderung untuk menghasilkan pendapatan tinggi tetapi mereka boleh berisiko. Pelabur yang berminat dalam dana persaraan tarikh sasaran boleh membeli dana yang berbeza dengan tarikh sasaran berbeza untuk menerima pendapatan untuk tempoh masa yang lebih lama. (Lihat juga: 5 Cara Untuk Membiayai Persaraan Anda.)

Cara Worry untuk Dapatkan Akses kepada Pendapatan

Dana pendapatan persaraan masuk akal untuk pelabur yang tidak mahu bimbang tentang memilih peruntukan aset mereka, memastikan pelaburan mereka sepadan dengan toleransi risiko mereka dan bahawa pengimbangan semula dilakukan pada masa yang sesuai. Belum lagi dengan banyak dana sedemikian, para pelabur tidak perlu risau dengan mengetahui kadar penarikan balik terbaik dalam persaraan. Itu kerana banyak dana persaraan yang dikendalikan secara profesional dan melakukan semua kerja untuk mereka. Satu lagi campur: dana itu direka bukan sahaja untuk memberi pesara aliran pendapatan yang mantap, tetapi mereka juga bersaing dengan kadar inflasi. Itu amat penting dengan orang yang hidup lebih lama. Dengan prospek persaraan yang berlangsung selama dua puluh tiga puluh tahun, pesara perlu mengekalkan dan pada masa yang sama mengembangkan tabungan mereka. Jika tidak, mereka akan menghadapi situasi di mana wang mereka telah berkurangan untuk membeli kuasa.

Menjadi Pembeli Pengetahuan Ketika Memilih Dana

Bagi pesara yang memikirkan dana yang akan dilaburkan, mereka harus terlebih dahulu melihat peruntukan aset dari dana pendapatan persaraan yang berbeza . Kerana banyak pelabur tidak sabar-sabar untuk membuat wang mereka yang terakhir sepanjang persaraan, dana pendapatan persaraan yang sangat cenderung ke arah stok mungkin tidak boleh dijaga dengan baik. Atau mungkin portfolio pelaburan terlalu konservatif untuk toleransi risiko tertentu pesara. Pelabur juga harus melihat tahap pengagihan dana yang bertujuan untuk dicapai.

Selain solek pelaburan, pesara perlu mempertimbangkan yuran yang berkaitan dengan dana ini. Tidak semua dana dibuat sama, yang bermaksud satu dana boleh mengenakan lebih banyak daripada yang lain dalam yuran dan perbelanjaan. Kerana dana pendapatan persaraan yang paling dikendalikan secara profesional, pelabur perlu sedar betapa mereka membayar untuk memegang tangan itu. Sesetengah daripada yuran pelabur mesti membandingkan termasuk yuran perdagangan, pengurusan akaun dan yuran pejabat belakang untuk perkhidmatan pentadbiran dan pelabur. Terdapat juga komisen jika pengurus wang dibayar seperti itu. Yuran tersebut boleh dimakan pada pulangan pensiunan, dan dengan itu jumlah pendapatan yang mereka harus hidup, jadi pelabur perlu membandingkan perbelanjaan dengan teliti sebelum memilih dana. (Lihat juga: Bagaimana Menurunkan Yuran Akaun Pelaburan Dalam Persaraan . )

Jangan Putuskan Semua Telur Anda dalam Satu Bakul

Dana pendapatan persaraan mempunyai tempat dalam pelan kewangan yang bulat, tetapi mereka bukanlah satu-satunya pesara pelaburan yang ada. Cara terbaik untuk melindungi aset anda dan pada masa yang sama mendapatkan pertumbuhan dan pendapatan daripada mereka adalah untuk mempunyai pelan pelaburan persaraan yang pelbagai yang merangkumi pelbagai bidang pelaburan, memberikan pesara asas pendedahan yang luas. Lagipun, jika simpanan persaraan anda dilaburkan sepenuhnya dalam satu dana yang berjaya dan pasaran saham mempunyai tahun yang sangat buruk, anda dapat melihat banyak simpanan seumur hidup anda hilang.

Garis Bawah

Memikirkan berapa banyak pesara pendapatan yang perlu diturunkan boleh mengelirukan. Begitu juga memikirkan pelaburan mana yang akan memberi pendapatan tetapi juga mengehadkan risiko boleh menjadi sukar bagi pesara untuk melakukan, di mana dana pendapatan persaraan boleh masuk Tetapi tidak semua dana akan menjadi sama, yang bermaksud pesara perlu buat beberapa kerja rumah apabila memilih mana yang akan dilaburkan. Ini bermakna melihat jenis dana yang berbeza, membandingkan strategi pelaburan dan peruntukan aset dan memperhatikan kos yang berkaitan dengan setiap dana pendapatan persaraan yang sedang dipertimbangkan.