Untuk bersara atau tidak bersara? Itulah soalannya. Ketika anda mendekati 60, ini adalah sesuatu yang anda boleh tanya pada diri sendiri, seperti yang dilakukan oleh ramai orang. Anda telah bekerja untuk sebahagian besar hidup anda dan bersara awal mungkin terdengar terutama menarik. Anda boleh menjalani gaya hidup yang anda inginkan, elakkan tekanan, dan melihat cucu anda lebih kerap. Tetapi jika anda bersara awal, anda akan mempunyai modal yang cukup untuk membiayai tahun keemasan anda?

Seperti usia persaraan biasa semakin dekat, ramai yang mula tertanya-tanya jika mereka akan mempunyai wang yang cukup untuk bertahan dalam masa persaraan mereka. Tetapi bolehkah kita mengira dengan tepat perancangan seperti ini? Bagaimana anda tahu banyak wang yang mencukupi? Apa yang diperlukan oleh penjagaan kesihatan anda, kerana ini sering merupakan perbelanjaan terbesar dalam persaraan. Walaupun kita tidak dapat meramalkan semua pembolehubah dalam kehidupan kita - seperti kadar inflasi masa hadapan, kereta yang memecah dan memerlukan penggantian, panjang umur kita sendiri - ada alat di luar sana yang dapat membantu kita membuat beberapa pengiraan persaraan umum. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kisah Peringatan tentang Kalkulator Persaraan. )

Mendapatkan Hak Masa

Tina C. Powell, penasihat kewangan dengan Pengurusan Kekayaan Beacon di Hackensack, N. J., menawarkan nasihat berikut apabila ia menyentuh dilemma masa pensiun anda. "Ini adalah kualiti keputusan hidup - yang melibatkan gambaran tentang persaraan seperti apa untuk anda dan menentukan matlamat anda, kewajiban keluarga, dan gaya hidup sambil menilai faktor risiko seperti turun naik pasaran dan juga kesihatan," katanya. akan menjejaskan masa keputusan persaraan anda dan cara terbaik untuk melihat tindakan ini adalah dengan anda di kawalan. "

Apabila memikirkan tentang persaraan awal dan kemudian, salah satu faktor utama adalah pendapatan. Untuk membantu anda mempamerkan pendapatan bulanan (atau tahunan) yang akan anda peroleh jika anda bersara awal pada usia 59. 5 (apabila anda boleh mula mengutip 401 (k), 403 (b), atau manfaat IRA), pada 62 (yang paling awal anda layak untuk mula mengutip faedah-faedah Keselamatan Sosial yang dikurangkan), pada umur persaraan penuh (yang berumur 66 hingga 67 tahun bergantung pada ketika anda dilahirkan), atau jika anda terus bekerja sehingga 70 dan seterusnya, terdapat beberapa kalkulator yang boleh memberi anda jangkaan tahap pendapatan yang diharapkan.

Powell mengesyorkan dua kalkulator persaraan yang berguna: Kalkulator Pendapatan Persaraan Vanguard dan Kalkulator Pantas Pentadbiran Keselamatan Sosial. Larry Frank, penasihat kewangan dengan Pendidikan Kewangan Lebih Baik di Roseville, Calif., Mencadangkan menggunakan kalkulator dari Moneychimp. Contohnya, jika anda berusia 60-an, kemungkinan anda telah menyimpan jumlah yang signifikan dalam salah satu daripada beberapa akaun simpanan persaraan yang ada kepada anda (401 (k), 403 (b), IRA, dan lain-lain.). Sekalipun anda terlambat, dengan asumsi anda mengambil keuntungan dari sumbangan tangkapan, kemungkinan anda sudah mempunyai telur sarang yang bagus yang disimpan. Oleh kerana anda masih bekerja, anda boleh menyumbang sehingga $ 18,000 setiap tahun ke akaun persaraan anda pada 2017. Dan jika anda berumur lebih 50 tahun, kerajaan membolehkan anda melabur lebih banyak untuk membantu anda mengejar - tambahan $ 6, 000 setiap tahun.

Sekarang juga penting untuk memikirkan manfaat Sosial Anda. Berapa banyak yang akan anda terima? Perlu diingat bahawa jika anda bersara awal pada 62, manfaat Jaminan Sosial anda akan dikurangkan. Semakin lama anda melambatkan, manfaat bulanan yang lebih besar akan anda terima. Ini benar terutamanya jika anda tunggu sehingga umur persaraan anda sepenuhnya; jika anda menangguhkan menerima manfaat anda, peratusan tahunan anda akan meningkat 8% sehingga anda mencapai umur 70 tahun. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Belia dan Roth IRA bersamaan dengan Pelan Persaraan Padat. ) Pembolehubah

Pertimbangkan semua pembolehubah ini apabila anda memasukkan nombor anda ke dalam kalkulator yang disebutkan di atas. Di atas pengagihan bulanan anda dari akaun persaraan anda, tambahkan manfaat Jaminan Sosial anda; ini akan memberikan anda anggaran berapa banyak yang anda boleh mengharapkan pendapatan bulanan anda. Kemudian anda boleh memanipulasi nombor tersebut untuk melihat berapa banyak yang akan anda terima jika anda bersara pada usia 59. 5, umur 62 tahun, atau jika anda menunggu sehingga anda sampai umur persaraan penuh 66. 8 atau lebih tua. Sebaik sahaja anda memikirkan pengagihan bulanan anda semasa bersara, ingatlah bahawa mereka akan dikenakan cukai, kerana kebanyakan dianggap sebagai pendapatan.

Membangunkan pelan persaraan yang betul adalah salah satu tindakan terpenting yang anda boleh ambil, kerana ia akan menjejaskan kualiti hidup anda dalam persaraan dengan ketara. Kebanyakan pemboleh ubah boleh menjejaskan pendapatan persaraan anda, termasuk masa persaraan anda, sama ada pasangan anda akan mempunyai pendapatan persaraan, dan jika anda mempunyai pendapatan tambahan daripada sumber lain, seperti hartanah atau pelaburan lain. Kemudian terdapat faktor-faktor lain yang perlu dipertimbangkan seperti inflasi, yang kini berada di bawah purata sejarah, serta ketidaktentuan pasaran.

Penting untuk mendidik diri sendiri tentang semua pilihan anda sekarang; jika boleh, anda dinasihatkan untuk bekerja dengan penasihat kewangan sahaja untuk membantu membuat perancangan persaraan dan mengira pendapatan masa depan anda lebih baik untuk anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

4 Apps Terbaik untuk Mengesan Wang Persaraan Anda )