Umur purata perkahwinan pertama meningkat kepada 27 tahun untuk wanita dan umur 29 tahun untuk lelaki. Seramai 50 tahun yang lalu bilangan ini masing-masing adalah 20 dan 23.

Di luar ini, perkahwinan yang berlaku untuk orang yang berumur 40-an, 50-an dan seterusnya tidaklah biasa. Sama ada perkahwinan pertama mereka, perkahwinan semula atau gabungan kedua, pasangan yang berkahwin di kemudian hari mempunyai implikasi perancangan kewangan. Penasihat kewangan yang bekerja dengan pelanggan dalam situasi ini perlu mengenali isu-isu tersebut dan bersiap-siap untuk memberi nasihat.

Inilah yang anda perlu tahu dan meminta pelanggan berkahwin di kemudian hari. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pasangan Bersetuju pada Kewangan. )

Penasihat Kewangan Pertama

Pertama pasangan itu sepatutnya bersetuju dengan penasihat kewangan. Sekiranya mereka masing-masing mempunyai penasihat kewangan mereka sendiri semasa bersendirian, adakah mereka pergi dengan salah seorang penasihat atau memilih yang baru sebagai pasangan? Sekali penasihat kewangan dipilih, penasihat harus berjalan pasangan melalui isu-isu yang datang dengan menggabungkan dua kehidupan kewangan.

Nyatakan Semua

Perkahwinan cukup sukar tanpa komplikasi yang boleh membawa kewangan. Penasihat kewangan boleh membantu memudahkan dialog terbuka antara pasangan tentang keadaan kewangannya dan pilihan orang ramai. Adakah satu pasangan yang membelanjakan dan yang lain seorang penyelamat? Adalah satu pasangan kewangan yang bijak mengenai pelaburan dan kawasan yang berkaitan manakala yang lain kurang berminat? Ini adalah perkara penting untuk diketahui di hadapan.

Siapa yang akan membayar bil? Siapa yang akan menyumbang kepada kewangan bersama? Adakah terdapat akaun semakan bersama atau akaun berasingan? Semua ini dan yang lain adalah isu penting untuk keluar secara terbuka sebelum memasuki perkahwinan.

Keluarga Blended

Jika ada atau kedua-dua pelanggan mempunyai anak dari perkawinan sebelumnya, hal itu dapat merumitkan hal-hal. Perancangan harta tanah adalah contoh utama. Aset manakah yang mana anak? Berapa banyak sokongan kewangan yang perlu diberikan oleh setiap pasangan kepada anak-anak mereka? Isu-isu ini melangkaui isu-isu bukan kewangan yang melibatkan anak-anak dari keluarga sebelum dan dari keluarga campuran. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Top 3 Kesalahan Pasangan Kewangan )

Perancangan Harta Tanah

Seperti yang disebutkan di atas, isu yang tersisa untuk anak-anak dari perkawinan sebelumnya adalah perancangan utama isu. Hubungan rapat adalah persoalan berputar di mana aset perkahwinan pergi kepada pasangan hidup. Ini akan berbeza-beza bergantung kepada sama ada terdapat anak-anak, kedudukan kewangan relatif setiap pasangan dan sama ada mereka hidup dalam keadaan harta masyarakat.

Terdapat isu lain untuk dipertimbangkan jika pasangan mempunyai perniagaan keluarga.Adakah sahamnya akan pergi kepada pasangan yang masih hidup atau akan mereka kembali kepada keluarga?

Perjanjian Pranikah

Perjanjian pra-perkahwinan bukan perkara paling romantis di sekeliling, tetapi mereka boleh menjadi idea yang baik dalam beberapa situasi. Prenup adalah perjanjian ditandatangani sebelum perkahwinan yang menentukan bagaimana aset harus dibahagikan sekiranya berlaku kematian pasangan atau jika perkahwinan gagal.

Bagi pelanggan yang berkahwin kemudian dalam kehidupan di mana satu atau kedua-duanya telah mengumpul aset penting sebelum mereka berkahwin, pramuganya boleh menjimatkan banyak sakit kepala dan yuran guaman di jalan. Malah, mempunyai prenup kemungkinan besar akan menyelesaikan situasi perniagaan keluarga yang disebutkan di atas.

Walaupun banyak isu mengenai apa yang berlaku apabila kematian pasangan boleh ditangani dengan kehendak, jawatan benefisiari dan dokumen perancangan harta tanah, prenup melakukan tugas yang sangat baik untuk menangani isu-isu yang timbul daripada perceraian.

Pelanggan yang kaya, pemilik perniagaan dan lain-lain dengan aset yang penting mungkin mencari prenup menjadi kenderaan yang tepat untuk menangani banyak isu. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pemula Baru )

Isu Cukai

Jika kedua-dua pasangan adalah profesional dan pada tahun-tahun puncak pendapatan mereka, perancangan cukai akan menjadi kritikal. Pendapatan mereka boleh dikenakan kepada hukuman penalti, suatu situasi di mana mereka boleh memiliki lebih banyak lagi dengan berkahwin maka mereka akan menjadi pemohon tunggal.

Sebaliknya, jika kedua-duanya mempunyai pendapatan yang berlainan, mereka mungkin mendapat faedah cukai daripada berkahwin.

Perancangan Persaraan

Perancangan persaraan merupakan isu penting sama ada berkahwin atau tunggal. Apabila pelanggan berkahwin pada usia yang lebih tua-terutama mereka yang mendekati atau bersara-ini adalah isu utama. Soalan-soalan untuk bertanya: apakah aset persaraan yang masing-masing membawa masuk perkahwinan? Apa yang perlu strategi pemfailan Keselamatan Sosial mereka? Adakah terdapat pencen dan aset lain untuk dipertimbangkan?

Pertimbangan lain adalah jenis gaya hidup yang mereka mahu semasa bersara? Di manakah mereka akan hidup? Adakah mereka akan menjual kediaman mereka sekarang?

Penjagaan Jangka Panjang

Bagi pelanggan yang lebih tua, kemungkinan satu atau kedua pasangan yang memerlukan penjagaan jangka panjang di beberapa titik harus dipertimbangkan. Bagaimana ini akan dibincangkan secara kewangan dan tekanan kewangan yang berpotensi terhadap kewangan pasangan juga perlu difikirkan. Pembelian insurans penjagaan jangka panjang mungkin satu penyelesaian. Atau mungkin mereka mungkin dapat melihat ke dalam komuniti yang menawarkan hidup mandiri dengan pilihan untuk memasuki sebahagian daripada kemudahan yang menawarkan tahap penjagaan yang berbeza-beza.

Bottom Line

Terdapat masalah kewangan untuk klien berkahwin di mana-mana peringkat kehidupan. Pelanggan yang lebih tua sering kali lebih mantap dan mungkin mempunyai anak-anak dari perkawinan sebelumnya, yang dapat membawa lebih banyak hal untuk bekerja melalui pengaturan keuangan pasangan. Seorang penasihat boleh memainkan peranan utama dalam menjadikan aspek kewangan perkahwinan mereka berjaya. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Menggabungkan Estet Pelanggan Terlibat. )