Tidak ada yang suka melihat nilai penurunan pelaburan mereka, tetapi pasaran merosot. Apa yang menjejaskan penurunan harga saham semasa ialah ia telah berlaku pada separuh pertama bulan Januari dan ia telah cepat, tiba-tiba dan sedikit tidak dijangka. Kebanyakan penurunan itu disebabkan oleh masalah dengan pasaran saham China dan harga minyak jatuh. Pasaran akan melakukan apa yang akan mereka lakukan dan tidak banyak pelabur atau penasihat kewangan dapat melakukannya. Walau bagaimanapun, ramai pelanggan mungkin merasa gugup atau tidak selesa dan sebagai penasihat kewangan mereka, anda benar-benar dapat membantu mereka mengekalkan emosi mereka dalam pemeriksaan dan melihat gambar yang lebih besar. Berikut adalah enam perkara untuk memberitahu pelanggan dalam pasaran saham yang jatuh.

1. Pastikan Perspektif yang Benar

Bagi pelanggan yang mungkin berlebihan terhadap penurunan pasaran ini pada musim panas yang lalu, membantu mereka meletakkan perspektif. Kami telah melihat filem ini sebelum ini. Ini nampaknya pembetulan pasaran. Kami telah mempunyai mereka pada masa lalu dan kami akan mempunyai mereka pada masa akan datang. Pada 9 Mac 2009, S & P 500 ditutup pada 677. Pada 20 Januari 2015 indeks berada dalam 1, 850an. Walaupun turun dari yang tinggi pada tahun 2015, peningkatan hampir tiga kali ganda tidak terlalu lusuh. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membantu Pelanggan Tersenarai oleh Turun naik .)

Seberapa jauh pembetulan ini akan berlaku? Jelas sekali tiada siapa yang boleh meramalkan bahawa tetapi penasihat kewangan harus memberitahu pelanggan mereka bahawa ini bukan akhir dunia. Malah, saya meneka bahawa kebanyakan pelanggan jangka panjang tidak memanggil panik dalam tempoh seperti ini disebabkan penekanan bahawa banyak penasihat kewangan menyokong mengenai keperluan untuk mempunyai perspektif jangka panjang.

2. Abaikan Media Hype

Penurunan pasaran seperti ini adalah berita baru. Saya sebenarnya penonton biasa CNBC dan fikir mereka sebahagian besar melakukan pekerjaan yang hebat. Tetapi pada penghujung hari ini topik dan saluran berita panas perlu menjana pendapatan iklan. Selalunya akan menjadi tetamu dengan pelbagai pendapat tentang keadaan semasa pasaran dan sejauh mana pembetulan ini akan berlaku. Antara tetamu ini pastinya akan menjadi "doktor azab" yang membentangkan buku terbaharu mereka dan cuba memberitahu penonton mengapa mereka betul kali ini. Peringatkan pelanggan anda tentang mendapatkan c terasa dengan gembar-gembur ini dan mundur dan nafas panjang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Keterpurukan: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Perut Ini .)

3. Jangan Masuk Ke Akaun Pelbagai Times Harian

Ini adalah idea yang tidak baik dalam mana-mana persekitaran pasaran. Apa gunanya? Penasihat kewangan harus mengingatkan pelanggan mereka bahawa mereka tidak melakukan hal ini secara normal dan melakukan hal itu dalam masa pergolakan pasar ini tidak berfungsi dengan baik. Apa yang mereka akan lakukan ialah meningkatkan tahap stres mereka dan terus terang yang tidak melakukan apa-apa untuk memudahkan keputusan yang baik apabila diperlukan.

4. Lihatlah Keseluruhan Gambar Kewangan

Ini adalah masa yang baik untuk mengkaji semula pelan kewangan pelanggan anda, terutamanya jika sudah seketika sejak anda melakukannya dengan mereka. Menilai di mana mereka relatif terhadap matlamat kewangan seperti simpanan untuk persaraan atau kolej. Ini membantu pelanggan anda meletakkan pelaburan mereka dalam perspektif dan memberikan peluang untuk membuat penyesuaian seperti yang diperlukan dalam konteks yang dirancang dan rasional bukannya emosi yang boleh datang dengan mencari baki portfolio yang lebih rendah dalam vakum. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Menjelaskan Penggabungan Portfolio kepada Pelanggan .)

Semak peruntukan dan pengimbangan semula aset anda jika diperlukan. Anda pastinya boleh membeli dan menjual pegangan untuk mendapatkan keseimbangan. Kaedah lain mungkin termasuk menyesuaikan sumbangan berterusan untuk pelan persaraan anda dan membuat wang baru untuk kawasan kurang berat badan portfolio anda. Penasihat kewangan boleh membantu klien mengkaji keseluruhan portfolio mereka secara menyeluruh. Ini termasuk akaun boleh dikenakan cukai, IRA, pelan persaraan, dll.

5. Fokus pada Risiko Downside

Pembetulan pasaran saham adalah masa yang baik untuk menilai risiko portfolio. Adakah portfolio pelanggan anda dipegang sejajar dengan jangkaan anda? Jika tidak mungkin mereka mengambil risiko lebih daripada yang mereka telah merancang. Memang ini adalah tempoh masa yang singkat tetapi antara penurunan ini dan satu musim panas lalu anda harus mendapat gambaran tentang risiko portfolio. Sekiranya peruntukan dilaksanakan selaras dengan jangkaan yang telah anda berikan kepada klien anda, tunjukkan kepada mereka. Jika tidak mungkin sudah tiba masanya untuk menilai semula dan menyesuaikan perkara sedikit. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Menilai Kapasiti Pelanggan Anda untuk Risiko .)

6. Masa untuk Pergi Membeli-belah

Walaupun saya tidak menyokong masa pasaran, jika ada stok, dana dagangan pertukaran (ETF) atau dana yang ada pada "senarai belanja" pelanggan anda, lebih baik untuk membelinya "dijual. "Penurunan pasaran boleh membuat peluang membeli. Jika pelanggan anda memiliki saham individu, ETF atau dana bersama dalam "senarai hasrat" mereka adalah masa untuk mula melihat mereka dengan mata ke arah membeli pada satu ketika. Adalah tidak realistik untuk menganggap anda akan dapat membeli di bahagian bawah dan penasihat kewangan perlu kepada majlis majikan sewajarnya. Anda juga perlu memberi nasihat kepada pelanggan bahawa sebelum membuat sebarang pelaburan, mereka pasti akan memastikan bahawa ia sesuai dengan strategi keseluruhannya. Juga pastikan pelaburan masih merupakan pemegangan jangka panjang yang kukuh dan ia tidak murah kerana alasan selain daripada keadaan pasaran umum. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Top .)

Bottom Line

Saya fikir kebanyakan penasihat kewangan, dan mudah-mudahan pelanggan mereka akan bersetuju tempoh seperti yang dimulakan 2016 adalah ketika penasihat benar-benar membuktikan nilai mereka. Pada penghujung hari, bukan sama ada pulangan pada portfolio yang anda reka untuk pelanggan mengalahkan orang penasihat lain. Memberi nasihat kewangan adalah mengenai memastikan pelanggan melakukan perkara yang perlu dilakukan untuk memenuhi matlamat kewangan mereka. Ini termasuk membantu memastikan bahawa mereka tidak menembak diri di kaki dengan membuat ruam, keputusan emosi semasa penurunan pasaran.(Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Membantu Pelanggan Walaupun Pembetulan Pasaran .)