Jika anda seorang perancang kewangan dan anda merenung persaraan di muka, maka persoalan mengenai apa yang harus dilakukan dengan pelanggan anda adalah isu penting. Menjual amalan anda boleh menjadi perniagaan yang rumit dalam beberapa aspek, dan pembebasan kepada pembeli anda mesti ditangani dengan betul untuk memastikan peralihan yang lancar.

Kebimbangan utama ialah memastikan anda menjual amalan anda untuk apa yang ia benar-benar bernilai dan bukan hanya pembeli yang merasa seperti membayar anda.

Inilah yang anda boleh lakukan untuk mendapatkan harga terbaik untuk syarikat anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Menjual Perniagaan Perkhidmatan Kewangan Anda. )

• Ambil pemindahan kekayaan. Jika amalan anda penuh dengan pelanggan lama yang mempunyai insurans nyawa atau cara lain untuk meninggalkan warisan kepada ahli waris mereka, dapatkan benefisiari untuk membuka akaun dengan anda sebelum anda menjual. Ini boleh memberikan pembeli dengan sumber pendapatan masa depan yang boleh meningkatkan harga jualan anda. Amalan dengan pelanggan lama yang mungkin akan mati dalam beberapa tahun akan datang akan lebih murah kepada pembeli berpotensi, kerana mereka akan melihat aliran hasil yang akan menjadi kering lebih cepat daripada kemudian.
• Luangkan masa anda. Menunggu pembeli yang betul yang akan memberikan harga yang tepat menjadikannya lebih masuk akal daripada memunggah pelanggan anda pada peluang pertama yang tersedia (dengan syarat keadaan tidak memaksa anda melakukan itu, tentu saja). Anda juga mungkin dapat pergi jauh dengan lebih banyak wang jika anda sanggup menyusun pelan pembayaran dalam tempoh yang lebih lama.
• Menjual kepada salah seorang pekerja anda sendiri. Jika anda mengupah seorang pembantu 10 tahun yang lalu yang kini bersedia untuk mengambil alih, maka menjualnya kepadanya mungkin akan menjadi cara paling mudah bagi anda untuk beralih keluar dari perniagaan. Ini akan menghapuskan keperluan untuk memindahkan aset pelanggan dan memperkenalkan semua pelanggan anda kepada seseorang yang mereka tidak tahu. Dan pengetahuan bahawa mereka akhirnya akan mengambil alih perniagaan juga dapat memberi insentif kepada mereka untuk mula membuat amalan anda lebih berharga hari ini. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Penasihat Sekiranya Pelanggan Faktor Ke Rancangan Penggantian. )
• Jual pekerja anda dengan firma anda. Mengatur pekerja anda untuk kekal di bawah pembeli baru juga boleh membantu proses peralihan yang lancar. Ini sememangnya mungkin memerlukan anda menyusun jaminan khusus atau merancang ke dalam transaksi yang memastikan atau memikat pekerja anda untuk tinggal.
• Melabur dalam pelanggan anda sekarang. Ini adalah salah satu cara yang paling jelas untuk meningkatkan nilai amalan anda. Masa yang dibelanjakan dengan pelanggan di luar pejabat boleh membantu anda membina hubungan yang lebih mendalam dan mengembangkan perniagaan anda. Memancing, bermain golf, menonton sukan dan aktiviti riadah lain boleh menyusun tempat anda dalam kehidupan pelanggan anda dan memastikan aliran pendapatan masa depan yang stabil dari mereka.
• Tingkatkan barisan produk dan perkhidmatan anda. Jika pelanggan anda semua melabur terutamanya dalam hanya beberapa kenderaan, kemudian memperluaskan repertoire produk dan perkhidmatan anda boleh membantu anda untuk menangkap lebih banyak perniagaan dan juga membuat amalan anda lebih menarik. Jika pelanggan anda melakukan banyak perdagangan runcit, pertimbangkan untuk mempertimbangkan perkhidmatan penyediaan cukai pendapatan supaya anda dapat menunjukkan kepada mereka cara untuk berkesan menuai kerugian cukai dan mengurangkan pendapatan bercukai mereka dengan sumbangan pelan persaraan. Jika mereka memiliki perniagaan kecil, pastikan untuk mendapatkan pelan penggantian di tempat dengan ahli waris mereka supaya mereka dapat dengan mudah mengambil alih bila tiba masanya. Perancangan kewangan yang komprehensif juga dapat membantu klien anda untuk melihat kesan kewangan perbelanjaan penjagaan jangka panjang jika mereka tidak diinsuranskan. Pelanggan yang mengambil langkah yang mencukupi untuk melindungi diri mereka dari kos ini akan menjadi lebih berharga kepada pembeli yang berpotensi, kerana peluang aset mereka ke rumah penjagaan akan jauh lebih rendah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bersara, Bagaimana Menjual dan Tutup Perniagaan Kecil Anda )
• Menaikkan yuran anda. Jika anda mengenakan yuran dalam apa-apa kapasiti dalam amalan anda, maka menaikkannya akan meningkatkan aliran pendapatan masa depan anda tanpa sebarang input atau masa tambahan. Ini adalah idea yang sangat baik jika anda tidak menaikkan kadar anda dalam masa yang lama tetapi telah meningkatkan tahap perkhidmatan yang anda berikan kepada pelanggan anda. Juga pastikan bahawa hasil anda datang dari beberapa sumber jika mungkin; amalan yang tidak bergantung kepada prestasi hanya beberapa produk atau perkhidmatan akan menjadi lebih tahan lama, yang akan menjadikannya lebih diingini bagi pembeli.
• Kebakaran pelanggan masalah anda. Jika anda mempunyai pelanggan yang sangat sukar untuk melayani atau menuntut terlalu banyak masa anda untuk hasil yang mereka hasilkan, maka jangan teragak-agak untuk menyingkirkannya sebelum menjual amalan anda. Ini sebenarnya boleh menambah nilai amalan anda kerana ia akan menyelaraskan asas klien anda dan meninggalkan pembeli anda dengan sekumpulan orang yang lebih mudah untuk bekerjasama.

Bottom Line

Menjual amalan anda adalah salah satu transaksi yang paling penting yang anda akan selesaikan. Ambil langkah yang mencukupi untuk memastikan anda mendapat harga terbaik untuk pelanggan anda, dan pastikan kedua-dua pekerja dan pelanggan anda dijaga. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perancangan Penggantian Perniagaan Kecil Anda. )