Ramai orang menganggap bahawa atlet profesional mempunyai keselamatan kewangan mereka yang dikunci untuk hidup sebaik sahaja mereka menandatangani kontrak pro pertama mereka. Tetapi kenyataannya adalah bahawa banyak atlet profesional berakhir dalam masalah kewangan yang besar selepas hari-hari bermain mereka berakhir dan ada yang perlu menangani hal ini walaupun di tengah-tengah karier mereka. Mencari penasihat kewangan yang betul akan kelihatan seperti cadangan yang mudah untuk mereka, tetapi mereka perlu bertanya soalan yang sama seperti mana-mana pengguna lain kepada calon perancang atau broker.

Mengetahui Di mana Tidak Memandang

Walaupun tidak ada tempat terbaik untuk semua atlet untuk mencari perancang kewangan yang tepat untuk mereka, ejen mereka mungkin bukan sumber maklumat yang baik untuk isu ini . Kebanyakan ejen tidak tahu cara mencari atau menyaring calon penasihat, dan mereka mungkin mempunyai motif tersembunyi apabila mereka menunjukkan atlet mereka kepada penasihat tertentu, kerana mereka mungkin mendapat sogokan di bawah meja atau insentif lain untuk berbuat demikian. Dan perancang kewangan yang sentiasa hidup dalam kehidupan yang tinggi, pergi ke pihak dan bermain golf tidak menghabiskan sebahagian besar masa mereka menguruskan pelaburan anda atau mencari kepentingan kewangan anda. Malah, mereka yang hidup dengan cara ini berbuat demikian dari bayaran yang mereka peroleh dari pelanggan mereka-termasuk atlet. (Untuk lebih banyak lagi, lihat: Kenapa Atlet Berlayar .)

Senarai Semak

Atlet Pro yang mencari penasihat kewangan perlu melakukan kerja rumah masing-masing pada setiap prospek dengan cara yang sama dengan orang lain. Berikut adalah senarai ciri-ciri yang mereka perlu tahu sebelum menulis cek:

• Latar Belakang Profesional dan Pendidikan: Adakah broker atau penasihat mempunyai ijazah dalam bidang kewangan, ekonomi atau bidang yang berkaitan? Adakah mereka mempunyai pensijilan profesional seperti Perunding Bertauliah Perancang Kewangan (CFP) atau Konsultan Kewangan Berkanun? Adakah mereka seorang akauntan atau peguam? Berapa banyak latihan yang mereka terima, dan apa jenis lesen yang mereka bawa? (Untuk lebih lanjut, lihat: CFP, CLU atau ChFC - Yang Terbaik? )
• Sejarah Tatatertib : Adakah broker atau penasihat mempunyai tanda pada bentuk U-4 atau U-5 mereka ? Adakah mereka menjadi subjek sebarang tindakan tatatertib oleh firma mereka atau agensi pengawalseliaan seperti FINRA atau Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC)? Adakah mereka telah didakwa atau menjadi sasaran tindakan undang-undang lain akibat kegiatan kewangan mereka? Jika jawapan kepada mana-mana ini adalah ya, maka lanjutkan dengan berhati-hati.
• Pengalaman Perniagaan: Adakah broker mempunyai pengalaman sebelumnya berurusan dengan atlet? Adakah mereka sanggup membekalkan nama-nama atlet atau selebriti lain yang mereka bekerja untuk rujukan?(Dan mempunyai senarai panjang nama-nama ini tidak semestinya bererti apa-apa dalam dan dari dirinya sendiri. Banyak selebriti telah dibakar oleh penipu yang mendakwa sebagai pakar kewangan.)
• Kod Etika : Adakah penasihat yang diadakan untuk standard fidusiari dalam urusan perniagaan? Jika dia adalah Pengamal CFP atau Penasihat Pelaburan Berdaftar yang berdaftar dengan SEC, maka ya, mereka. Sekiranya mereka sekuriti atau insurans yang dilesenkan dan tidak termasuk dalam dua kategori yang terdahulu, maka mereka hanya dipegang pada standard kesesuaian, yang bermaksud bahawa mereka berada di luar cangkuk untuk apa-apa kerugian yang mungkin dikenakan oleh atlet selama pelaburan atau produk "sesuai" untuk atlet pada masa pembelian. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Membayar Penasihat Pelaburan Anda - Yuran atau Komisen? )
• Sense Common: Adakah broker atau penasihat mahu anda melabur dalam sesuatu yang kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan? Adakah mereka menjanjikan pulangan eksponen atas wang anda dengan risiko sedikit atau tidak? Adakah mereka memberitahu anda bahawa anda boleh mengelakkan semua cukai dengan melabur dengan mereka? Tanda-tanda bahaya ini menunjukkan bahawa penasihat itu mungkin tidak sah. Penasihat yang meminta untuk diberikan apa-apa jenis kuasa wakil untuk berdagang mengikut budi bicara mereka juga harus terlebih dahulu diperiksa terlebih dahulu.

Garis Bawah

Atlet profesional perlu membuat belanjawan dan hidup mengikut cara mereka seperti orang lain. Tetapi sementara terdapat banyak perancang kewangan yang jujur ​​dan sah di luar sana yang akan suka melayani atlet pro atau dua, terdapat juga banyak pemangsa yang mengintai siapa yang membuat janji palsu dan mempunyai latar belakang yang rendang, tetapi kelihatan profesional dan ceroboh. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membeli-belah untuk Penasihat Kewangan .)