Isi kandungan:
Rebalance akaun pelaburan anda yang boleh dikenakan cukai apabila mana-mana aset menyimpang lebih daripada 5% daripada peruntukan sasarannya. Sebagai contoh, anda membeli tiga dana pertukaran mata wang (ETF), dan anda memperuntukkan 50% portfolio anda untuk membiayai A, 30% untuk membiayai B dan 20% untuk membiayai C. Fund B memfokuskan kepada sektor yang mengambil masa sejurus selepas anda membeli saham anda, sementara dana A dan C adalah lekas bersama-sama dengan malas. Setahun kemudian, peruntukan aset anda telah berubah menjadi 40% untuk membiayai A, 45% untuk membiayai B dan 15% untuk membiayai C. Di satu pihak, ini bermakna nilai dolar portfolio anda meningkat dengan ketara. Walau bagaimanapun, pendedahan risiko anda adalah jauh dari tanda, kerana anda telah membenarkan peruntukan aset untuk menyimpang setakat ini dari sasaran yang dimaksudkan. Pembetulan dalam sektor B dana akan memukul portfolio anda dengan keras.
Penyelesaian
Buat amaran (atau perintah auto-rebalance) yang dicetuskan sebaik sahaja mana-mana dana menyisihkan lebih daripada 5% daripada peruntukan aset yang diingini. Dalam kes ini, ini bermakna menjual beberapa saham dalam dana B dan membajak keuntungan ke A dan C sehingga baki 50/30/20 dipulihkan. Keuntungan dijamin, sementara risiko kekal pada tahap yang sesuai.Kos dan Cukai Transaksi
Walaupun broker anda menawarkan untuk mengimbangi semula secara automatik selepas sedikit turun naik 1%, membolehkan ruang goyang 5% membuat kos transaksi anda lebih rendah. Semakin banyak anda menghiasi portfolio anda, semakin bahagia broker anda, terima kasih kepada semua yuran yang akan anda bayar. Selepas beberapa ketika, walaupun yuran yang rendah mula mengambil gigitan daripada pulangan jumlah anda.
Oleh kerana ini adalah akaun yang boleh dikenakan cukai, setiap transaksi adalah peristiwa yang boleh dikenakan cukai. Pengimbangan semula boleh bermakna banyak masalah ketika masa cukai datang. Apa-apa keuntungan yang anda sedar, seperti menjual saham dana B anda dalam contoh ini, bermakna anda akan dikenakan cukai keuntungan modal.
Berapa kerapkah saya menyeimbangkan semula akaun persaraan saya?
Belajar bagaimana mengimbangi portfolio persaraan anda seperti yang anda umur, dan bagaimana untuk mengagihkan semula keuntungan daripada mengatasi dana untuk mengekalkan risiko yang sesuai.
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.