a:

Keputusan untuk mengimbangi semula akaun persaraan anda harus dibuat berdasarkan peruntukan aset yang anda inginkan. Ini bergantung kepada umur anda dan tahap risiko yang anda inginkan. Sebagai contoh, seorang pelabur berusia 30 tahun mungkin menginginkan hampir 100% portfolionya dalam stok, manakala pelabur berusia 60 tahun mungkin mahu mengimbangi portfolio yang lebih konservatif daripada saham 40% dan bon 60%.

Mengimbangi Peruntukan Aset

Bahagian pertama soalan ialah bagaimana beransur-ansur beralih dari pelaburan yang berisiko tetapi menguntungkan pada usia muda untuk pilihan yang selamat sebagai pendekatan persaraan. Sebagai peraturan, anda harus mula beralih dari risiko tidak lewat dari umur 55 tahun untuk memastikan sebarang penurunan pasaran secara tiba-tiba tidak memberi impak kepada simpanan persaraan anda. Melaraskan portfolio anda dengan kenaikan 5 atau 10% pada tarikh yang ditetapkan setiap tahun adalah cara mudah untuk membuat peralihan, kerana ia menghapuskan gangguan yang berpotensi oleh ketakutan dan tamak dari proses.

Dana Pengimbangan semula

Bahagian lain dari pengimbangan semula menentukan cara mengendalikan dana dalam kelas aset portfolio. Sebagai contoh, pertimbangkan pelabur dengan empat dana yang berlainan dalam portfolio persaraannya. Ini boleh menjadi dana Indeks S & P500 (40%), dana saham global (20%), dana bon (20%) dan dana sektor berisiko tinggi (20%). Dana sektor mengambil masa untuk bulan, manakala selebihnya mengalir air. Kini, baki adalah dana Indeks S & P500 (35%), dana saham global (15%), dana bon (15%) dan dana sektor berisiko tinggi (35%). Risiko portfolio keseluruhan telah meningkat terlalu banyak. Penyelesaiannya adalah untuk menjual saham dana dalam dana sektor dan membajak keuntungan kepada yang lain untuk memulihkan baki portfolio. Banyak syarikat dana menyediakan pilihan untuk mengatur pengimbangan semula automatik pada ambang pratetap. Sebaiknya, ini perlu dilakukan sebaik sahaja mana-mana dana hilang kira-kira lebih daripada 5%.