Fidelity Investments baru-baru ini memasuki dunia pengacau-penasihat dengan Fidelity Go, penasihat robotnya sendiri. Fidelity Go bersaing dengan Charles Schwab dan perkhidmatan Portfolio Pintar serta platform robo-hibrid Penasihat Peribadi Vanguard yang dianggap baik. Fidelity Go juga bertanding menentang Betterment and Wealthfront, dua daripada robot utama-platform yang paling besar dari segi aset.

Sebelum ini, Fidelity telah terlibat dalam perkongsian dengan Betterment untuk menjadikan teknologi dan platformnya tersedia untuk penasihat kewangan yang menggunakan Institusi Kesetiaan untuk menjaganya aset pelanggan. Hubungan dengan Betterment sudah selesai; Walau bagaimanapun, mungkin, Fidelity telah mengambil banyak daripada apa yang dipelajari daripada bekerja dengan Betterment dan memasukkannya ke Fidelity Go. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Seterusnya untuk Ruang Robo-Penasihat? )

Looking to the Future

Fidelity Go mungkin menandakan langkah strategik jangka panjang untuk gergasi perkhidmatan kewangan. "Kami fikir ada peluang sebenar untuk membantu muncul atau pelabur muda yang telah terutamanya menjimatkan dengan tunai, "kata Rich Compson, ketua perniagaan akaun terurus runcit untuk Fidelity, dalam Pengurusan Kekayaan ." Ini cara yang baik untuk mereka memulakan Fidelity dan berkembang bersama kami dari masa ke masa. " >

Fidelity Go nampak seperti percubaan untuk menangkap aset pelabur Millennial dan Gen X yang, apabila digabungkan, mewakili sejumlah besar pelanggan berpotensi untuk mewarisi lebih banyak daripada ibu bapa dan datuk nenek mereka. Penurunan kekayaan ini dijangkakan tidak pernah berlaku sebelum ini. Strategi ini berbeza dari Vanguard yang perkhidmatannya telah menarik sejumlah besar pelanggan yang lebih lama dan lebih mantap, yang kebanyakannya hampir bersara.

Bagaimana Harga Berjangka

Fidelity Go memerlukan pelaburan minimum $ 5, 000. Kos kepada pelabur adalah yuran penasihat tahunan sebanyak 0. 35%. Bayaran ini termasuk khidmat nasihat yang disediakan serta nisbah perbelanjaan produk pelaburan yang digunakan. BlackShock's iShares ETFs adalah kenderaan pelaburan utama dalam akaun yang boleh dikenakan cukai Fidelity Go kerana kecekapan cukai umum mereka.

Dalam IRA dan akaun persaraan lain, Fidelity menggunakan dana bersama indeks Fidelity Spartan untuk menampung kelas aset yang sama. Ia mengatakan bahawa jika dana sendiri digunakan, ia akan mengurangkan komponen yuran nasihat jika diperlukan untuk memastikan jumlah kos kepada pelanggan pada 35 mata asas.

Sebagai perbandingan, perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard mempunyai pelaburan minimum $ 50, 000 dan membawa yuran nasihat sebanyak 30 mata asas. Ini adalah tambahan kepada kos pelaburan asas yang biasanya produk Vanguard sendiri, sering kali kos rendah. Perkhidmatan Vanguard termasuk akses kepada penasihat kewangan manusia sebagai tambahan kepada robo-platformnya.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard: Kajian Cepat. ) Ia juga bernilai membandingkan Fidelity pergi ke tawaran robo Charles Schwab. Perkhidmatan Pintar Portfolio Charles Schwab tidak mengenakan yuran nasihat. Ia membuat wang dari nisbah perbelanjaan dana bersama Schwab atau ETF yang digunakan dalam portfolio. Ia juga membuat wang dari komponen tunai portfolio yang berkisar dari 6% hingga 10% daripada aset. Wang ini disimpan dalam akaun deposit Schwab dan faedah syarikat dari perbezaan kadar faedah yang dibayar kepada pelanggan berbanding dengan apa yang mereka perolehi daripada pelaburan ini.

Pengimbangan semula dan Ciri-ciri Lain

Kesetiaan Membuat pengimbangan semula portfolio pelanggan apabila mereka bergerak di luar parameter peruntukan aset yang dipilih untuk pelanggan. Tidak seperti Penasihat Robo-penasihat dan Wealthfront, Fidelity Go tidak menawarkan perkhidmatan penuaian kerugian cukai yang digunakan untuk menyedari kerugian pada pelaburan bercukai untuk mengimbangi keuntungan di tempat lain dalam portfolio pelanggan. Kesetiaan menggunakan bon perbandaran dan ETF sebagai pelaburan sensitif cukai untuk membantu meminimumkan gigitan cukai pada pelanggan menggunakan perkhidmatan untuk akaun yang boleh dikenakan cukai mereka.

The Bottom Line

Fidelity Investments's Fidelity Go adalah pembrokeran kos yang agak rendah dengan yuran penasihat kompetitif. Dengan Fidelity Go, syarikat itu membuat usaha bersepadu untuk mengejar pelabur Millennials dan Gen X untuk membina kumpulan ini sebagai asas pelanggan masa depan firma. Sekiranya anda mencari perkhidmatan pengurusan kekayaan tambahan dan nasihat untuk tawaran pelaburan profesional Fidelity lain mungkin lebih baik. (Untuk bacaan lanjut, lihat:

The 5 Best Robo-Advisors for Investors ).