Menurut Persatuan Insurans Kesihatan Amerika Utara, terdapat 179 juta haiwan peliharaan di Amerika Utara yang membuat anggaran $ 58. 5 bilion perbelanjaan tahunan. Penjagaan kediaman adalah perbelanjaan ketiga terbesar dalam kategori ini, yang membiayai pemilik haiwan peliharaan sekitar $ 15. 25 bilion setahun.

Amerika telah mengambil perhatian terhadap kenaikan kos rawatan veterinar. Lebih daripada satu juta haiwan peliharaan kini dilindungi di bawah polisi insurans haiwan pada kos kolektif sebanyak $ 595 juta. Ia adalah industri yang agak baru: Tidak sampai taring yang terkenal, Lassie, pertama menerima polisi insurans haiwan pada tahun 1982 bahawa insurans haiwan menjadi pilihan rasmi. Sejak tahun 2009, industri telah berkembang purata sebanyak 13% setahun; dari 2012 hingga 2013 terdapat peningkatan sebanyak 14.6% dalam dasar aktif.

Walaupun populariti semakin meningkat, mencari maklumat tentang insurans haiwan kesayangan tidak mudah kerana hanya segelintir syarikat memegang hampir 90% bahagian pasaran. Inilah yang anda perlu ketahui.

Ia Tidak Seperti Insurans Kesihatan Insan

Anda suka haiwan kesayangan anda seperti ahli keluarga tetapi industri insurans melihat Fido atau Fluffy lebih sebagai harta. Itu sebabnya insurans asuransi berfungsi lebih seperti insurans harta daripada insurans kesihatan. Tetapi sebelum anda mengingatkan seseorang bahawa haiwan kesayangan anda bukan sekeping harta, penunjukan ini berfungsi dengan baik. Membaca dan memahami polisi adalah cakewalk berbanding polisi insurans kesihatan yang ditulis untuk manusia. Pertimbangkan kelebihan ini:

1. Anda boleh memilih doktor haiwan anda. Selagi doktor haiwan berlesen, penanggung insurans haiwan tidak akan memberitahu anda siapa yang anda boleh dan tidak dapat melihat. Tidak ada doktor dalam atau keluar dari rangkaian seperti polisi insurans kesihatan anda sendiri yang mungkin menentukan.

2. Dasar mudah. Kebanyakan syarikat mempunyai beberapa tahap untuk dipilih. Satu boleh meliputi hanya kemalangan, yang lain mungkin meliputi kemalangan dan penyakit, dan yang ketiga menyediakan lebih banyak liputan untuk lebih banyak keadaan.

3. Premium adalah agak murah. Kos purata bulanan untuk anjing dengan dasar peringkat terendah adalah kurang daripada $ 14 sebulan. Pelan teratas purata $ 98 setiap bulan. Sudah tentu, kos bergantung kepada pelbagai pembolehubah termasuk baka dan umur haiwan, di mana anda tinggal, dan pilihan yang anda pilih sebagai sebahagian daripada dasar anda. Kucing juga lebih murah.

Jika anda memahami bercakap tentang insurans, anda boleh mengetahui dasar insurans haiwan kesayangan. Anda akan membayar premium bulanan atau tahunan, anda perlu membayar potongan (jumlah tertentu sebelum dasar sepertinya) dan anda mungkin mempunyai bayar bersama. Potongan tahunan biasanya pada tahap rendah - antara $ 100 dan $ 250 - dan mengharapkan bayaran bersama anda tidak lebih daripada 30% daripada kos dalam senario terburuk.

Terdapat satu perbezaan utama berbanding dengan banyak dasar penjagaan kesihatan manusia. Orang pertama yang membajak wang adalah anda - bukan syarikat insurans.Dalam erti kata lain, sebagai tanda di beberapa pejabat doktor mengatakan, "Pembayaran akan dibayar pada masa perkhidmatan. "Selepas anda membayar, anda memfailkan tuntutan dengan penyedia insurans haiwan peliharaan anda dan tunggu sebentar.

Sesetengah doktor haiwan boleh membenarkan anda membayar balik sehingga syarikat insurans membayar bahagiannya. Tetapi sebelum anda mengatakan ya kepada prosedur dolar yang tinggi pastikan anda jelas mengenai cara pembayaran.

Bagaimana jika Binatang saya Bukan Anjing atau Kucing?

Pilihan penanggung insurans anda mungkin hanya satu atau dua. Malah, anjing sahaja mewakili 90% daripada semua dasar di Amerika pada tahun 2013 - data terkini yang tersedia. Kucing menyumbang sebahagian besar baki 10%.

Jika anda mempunyai seekor burung, iguana atau pet haiwan lain, lihat Insurans Binatang Veterinari, (VPI) satu bahagian penginsurans popular di seluruh Negara. Ia mungkin penyedia insurans haiwan eksotik yang terbesar dan terkenal.

Apa Yang Akan Menonton Untuk

Pertama, jika haiwan kesayangan anda mempunyai keadaan yang sedia ada, dasar anda mungkin tidak akan melindungi mereka. Sekiranya haiwan anda mengalami sakit perut, contohnya, sesetengah syarikat mungkin cuba untuk menghadkan perlindungan pada keadaan yang menyenaraikan kesakitan perut sebagai salah satu gejalanya. Sebelum mengatakan ya kepada polisi insurans haiwan peliharaan, berbincanglah dengan syarikat itu dan jelaskan bagaimana ia memutuskan apa yang menjadi syarat sebelum ini. Sesuatu dalam rekod perubatan haiwan kesayangan anda yang tidak berbahaya boleh menjadi masalah besar jika anda kemudian memfailkan tuntutan.

Pada nota yang berkaitan, anda mungkin perlu mendapatkan haiwan kesayangan anda diperiksa oleh doktor haiwan sebelum mendapat liputan jika ia tidak melihat doktor haiwan dalam lebih dari setahun.

Seterusnya, tempoh menunggu. Anda tidak boleh mengambil insurans haiwan kesayangan apabila anda mengetahui bahawa haiwan kesayangan anda memerlukan prosedur yang mahal. Penanggung insurans tahu trik itu. Itulah sebabnya mereka memulakan tempoh menunggu. Tempoh menunggu berbeza-beza mengikut keadaan, tetapi secara amnya akan menjadi 24 hingga 48 jam untuk kemalangan, dan dari 14 hari untuk penyakit kepada satu tahun pada keadaan perubatan tertentu, bergantung pada jenis.

Tanya tentang pembayaran maksimum. Ini mungkin termasuk maksimum setiap insiden, setiap tahun atau sepanjang hayat polisi. Pada dasarnya, dasar peringkat tertinggi mempunyai pembayaran tertinggi.

Akhirnya, kebanyakan polisi akan meningkatkan premium anda untuk menjelaskan kenaikan kos dan untuk keadaan dan umur haiwan kesayangan anda. Walau bagaimanapun, sesetengah syarikat tidak. Tanya tentang kenaikan kadar sebelum menandatangani polisi.

Adakah Ia Betul?

Menurut satu majalah pengguna yang dihormati, mungkin tidak. Laporan Pengguna mengkaji dasar-dasar dari tiga syarikat insurans yang memegang bahagian pasaran 90% kolektif dalam industri insurans haiwan dan membandingkannya dengan hayat doktor haiwan seumur hidup untuk seorang pahlawan berusia 10 tahun yang tinggal di New York dengan kesihatan yang agak baik.

Majalah itu mendapati bahawa tiada sembilan dasar yang akan dibayar lebih banyak daripada jumlah keseluruhan premium yang dibelanjakan oleh pemilik.

Tetapi ketika Laporan Pengguna menambahkan beberapa keadaan kesihatan hipotetis dan mahal ke dalam campuran itu, ia melaporkan bahawa "beberapa dasar" telah mengembalikan pembayaran positif.

Dalam kes kucing, CR memandang anak kucing dengan keadaan jantung yang berharga kira-kira $ 7, 100 dan kucing berusia 10 tahun yang memerlukan $ 9,000 rawatan untuk kanser.Dalam kedua-dua kes ini, mempunyai insurans haiwan kesayangan akan menyelamatkan wang pemiliknya.

Laporan itu juga mendapati bahawa insurans haiwan kesayangan untuk penjagaan kesihatan tidak sepadan dengan kos. Menurut laporan itu, mungkin lebih baik untuk membayar penjagaan doktor rutin keluar dari saku.

Tetapi ingat bahawa insurans haiwan kesayangan, atau sebarang insurans untuk perkara itu, tidak direka untuk menjadikan keuntungan (selain untuk penanggung insurans). Anda membeli insurans untuk melindungi daripada peristiwa bencana dan tidak boleh mengharapkan untuk menghasilkan wang.

Bottom Line

Putusan, seperti kebanyakan jenis polisi: Apabila sesuatu yang benar-benar buruk berlaku, insurans adalah bernilai tahun-tahun premium yang anda bayar. Untuk masalah rutin atau kecil, anda mungkin lebih baik meletakkan premium bulanan ke dalam dana kecemasan atau kucing anjing untuk membayar bil-bil yang tidak dijangka. Sekiranya anda memilih untuk membeli insurans haiwan kesayangan untuk penjagaan bencana, dapatkan potongan maksimum yang boleh anda selesaikan. Untuk maklumat lanjut, lihat Tips Teratas untuk Memotong Kos Penjagaan Binatang dan Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Pelan Kesihatan Binatang .