a:

Peraturan 80% merujuk kepada hakikat bahawa kebanyakan syarikat insurans tidak akan sepenuhnya melindungi kos kerosakan rumah disebabkan kejadian yang diinsuranskan (contohnya kebakaran atau banjir), melainkan pemilik rumah telah membeli perlindungan insurans yang bersamaan dengan sekurang-kurangnya 80% daripada jumlah nilai gantian rumah. Sekiranya pemilik rumah telah membeli jumlah liputan yang kurang daripada minimum 80%, syarikat insurans hanya akan membayar ganti rugi kepada pemilik rumah dengan jumlah liputan minimum yang diperlukan yang sepatutnya dibeli.

Sebagai contoh, katakan bahawa James memiliki sebuah rumah dengan kos penggantian $ 500,000 dan liputan insuransnya berjumlah $ 395,000, tetapi banjir yang tidak dijangka tidak bernilai $ 250,000 kerosakan di rumahnya . Pada pandangan pertama, anda mungkin mengandaikan bahawa kerana jumlah liputan lebih besar dari kos kerosakan ($ 395,000 vs $ 250,000), syarikat insurans harus membayar balik jumlah keseluruhan kepada James. Walau bagaimanapun, kerana peraturan 80%, ini tidak semestinya berlaku.

Menurut peraturan 80%, liputan minimum yang James harus dibeli di rumahnya adalah $ 400,000 ($ 500, 000 x 80%). Jika ambang itu telah dipenuhi, ganti rugi sebahagian dan semua ke rumah James akan dibayar oleh syarikat insurans. Tetapi sejak James tidak membeli liputan minimum, syarikat insurans hanya akan membayar bahagian perlindungan minimum yang diwakili oleh jumlah sebenar insurans yang dibeli - iaitu $ 395,000 / $ 400,000 yang berjumlah 98. 75 % kerosakan. Oleh itu, syarikat insurans akan membayar ganti rugi $ 246, 875 dan, malangnya, James perlu membayar baki $ 3, 125 dirinya sendiri.

Oleh kerana penambahbaikan modal meningkatkan nilai penggantian rumah, mungkin liputan yang cukup untuk memenuhi aturan 80% sebelum penambahbaikan tidak akan mencukupi selepas itu.

Sebagai contoh, katakanlah bahawa James menyedari bahawa dia tidak membeli insurans yang mencukupi untuk menampung peraturan 80%, jadi dia pergi dan membeli liputan yang meliputi $ 400, 000. Satu tahun berlalu dan James memutuskan untuk membina tambahan baru untuknya rumah, yang menimbulkan nilai penggantian kepada $ 510, 000. Walaupun $ 400,000 telah mencukupi untuk menampung rumah $ 500,000 ($ 400, 000 / $ 500, 000 = 80%), peningkatan modal telah mendorong nilai penggantian dari rumah, dan liputan ini tidak lagi cukup ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). Dalam kes ini, syarikat insurans sekali lagi tidak akan membayar sepenuhnya ganti rugi ganti rugi separa.

Inflasi juga boleh menyebabkan nilai penggantian rumah menjadi lebih baik, jadi bijak bagi pemilik rumah untuk mengkaji semula dasar insurans mereka dan nilai gantian rumah secara berkala untuk mengetahui sama ada mereka mempunyai liputan yang mencukupi untuk menampung sepenuhnya ganti rugi separa.

Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat

A Primer Cukai Bagi Pemilik Rumah dan Transaksi Harta Tanah Smart .