Jika anda baru sahaja dihubungi oleh pemungut hutang buat kali pertama, atau anda bimbang seorang pemungut akan menghubungi anda tidak lama lagi kerana anda telah jatuh di belakang pada bil anda, anda mungkin ada banyak soalan dan dimengerti mengenai prosesnya.

Artikel ini akan memberi anda pengenalan kepada perniagaan pengumpulan hutang supaya anda dapat memahami perspektif agensi pengumpulan itu. Ini akan memberi anda gambaran yang lebih baik tentang apa yang mendorong pemungut hutang dan insentif mereka, yang dapat membantu melancarkan interaksi anda dengan mereka dan membuat proses itu kurang tertekan. (Anda juga akan mahu membaca Bagaimana Menghadapi Pemungut Hutang untuk memahami hak dan kewajipan anda.)

Perniagaan Pengutang Hutang

Pengumpul hutang sering bekerja untuk agensi pengumpulan hutang, walaupun ada yang beroperasi secara bebas dan ada juga pengacara. Kadang-kadang agensi ini bertindak sebagai orang tengah, mengumpul hutang bermasalah pelanggan - hutang yang paling tidak 60 hari yang lalu - dan menyerahkannya kepada pemiutang asal. Pemiutang membayar pemungut peratusan yang besar, biasanya 25% hingga 45%, dari jumlah yang dipungut. Agensi kutipan hutang mengumpul hutang yang bermasalah bagi semua jenis: hutang kad kredit, hutang perubatan, hutang pinjaman kereta, hutang pinjaman peribadi, hutang perniagaan, hutang pinjaman pelajar dan juga hutang utiliti dan telefon bimbit yang tidak dibayar.

Pemungut hutang dibayar apabila mereka mendapatkan hutang yang bermasalah; Semakin banyak pulih, semakin banyak pendapatan mereka.

Agensi koleksi cenderung untuk mengkhususkan diri dalam jenis hutang. Sebagai contoh, sesebuah agensi hanya boleh mengumpul hutang tertunggak sekurang-kurangnya $ 200 yang berusia kurang dari dua tahun. Agensi yang bereputasi juga akan membatasi pekerjaannya untuk mengumpulkan hutang yang berada dalam batas keterbatasan, yang bervariasi oleh negara.

Bagi hutang yang sukar diperoleh, sesetengah agensi pengutipan juga berunding penyelesaian dengan pengguna kurang daripada hutang pengguna. Pengumpul hutang juga boleh merujuk kes kepada peguam yang memfailkan tuntutan undang-undang terhadap pelanggan yang enggan membayar agensi pengutipan.

Agensi yang Membeli Hutang

Apabila pemiutang asal telah memutuskan bahawa ia tidak mungkin untuk mengutip, ia akan mengurangkan kerugiannya dengan menjual hutang tersebut kepada pembeli hutang. Pekertian bungkusan bersama banyak akaun dengan ciri yang serupa dan menjualnya sebagai kumpulan. Pembeli hutang boleh memilih dari pakej akaun yang tidak lama dan tidak ada pemungut yang lain yang masih bekerja, akaun yang agak tua dan pengumpul lain gagal untuk mengumpul, dan akaun yang jatuh di mana-mana di antara.

Pembeli hutang sering membeli pakej ini melalui proses pembidaan, membayar purata 4 sen untuk setiap $ 1 nilai muka hutang.Dalam erti kata lain, pembeli hutang mungkin membayar $ 40 untuk membeli akaun yang bermasalah di mana baki yang terhutang adalah $ 1, 000. Yang lebih tua hutang itu, semakin kurang kos, kerana ia berkemungkinan kecil untuk dikumpulkan.

Jenis hutang juga mempengaruhi harga; hutang gadai janji bernilai lebih tinggi, manakala hutang utiliti bernilai kurang. Pembeli hutang menyimpan segala yang mereka kumpulkan; kerana mereka telah membeli hutang daripada pemiutang asal, mereka tidak menghantar sebarang jumlah yang dikumpulkan kepada pemiutang itu.

Pengumpul Hutang Apa

Pengumpul hutang menggunakan surat dan panggilan telefon untuk menghubungi peminjam yang bermasalah dan cuba meyakinkan mereka untuk membayar balik apa yang mereka berhutang. Apabila pemungut hutang tidak dapat mencapai penghutang dengan maklumat hubungan yang diberikan oleh pemiutang asal, mereka melihat lagi menggunakan perisian komputer dan penyiasat persendirian. Mereka juga boleh melakukan pencarian untuk aset penghutang, seperti akaun bank dan pembrokeran, untuk menentukan kemampuan penghutang untuk membayar balik. Pengumpul boleh melaporkan hutang yang berlebihan kepada biro kredit untuk menggalakkan pengguna membayar, kerana hutang yang berlebihan boleh melakukan kerosakan yang serius terhadap skor kredit pengguna.

Pengumpul hutang juga menghubungi peminjam yang bermasalah yang telah membuat keputusan terhadap mereka, yang bermaksud bahawa mahkamah telah memerintahkan mereka membayar balik jumlah tertentu kepada pemiutang tertentu. Walaupun pemiutang memenangi penghakiman, sukar untuk mengumpul wang itu. Pemiutang boleh mengupah pengumpul hutang untuk melakukan kerja ini, yang mungkin termasuk meletakkan levi ke atas akaun bank atau kenderaan bermotor, menaikkan upah, menempatkan lien ke atas harta atau memaksa penjualan aset.

Bagaimana Pengumpul Reputasi Beroperasi

Pengumpul hutang mempunyai reputasi buruk untuk mengganggu pengguna. Lebih ramai pengguna mengadu kepada Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mengenai pengumpul hutang daripada industri lain. Tetapi ada pengumpul hutang yang berhati-hati untuk tidak melanggar undang-undang perlindungan pengguna. Berikut adalah apa yang anda boleh jangkakan dari pengumpul yang bereputasi.

Dalam hubungan dengan penghutang, pengumpul yang berkelakuan baik akan adil, hormat, jujur ​​dan mematuhi undang-undang. Selepas anda membuat permintaan bertulis untuk mengesahkan hutang yang telah anda hubungi, pemungut akan menangguhkan aktiviti pengumpulan dan menghantar notis bertulis tentang jumlah hutang, syarikat yang anda terima dan bagaimana untuk membayarnya. Jika pemungut tidak boleh mengesahkan hutang, syarikat akan berhenti cuba untuk mengutip dari anda. Ia juga akan memberitahu biro kredit bahawa item itu dipertikaikan atau meminta supaya ia dikeluarkan dari laporan kredit anda. Jika pemungut bekerja sebagai orang tengah untuk pemiutang dan tidak memiliki hutang anda, ia akan memberitahu pemiutang bahawa ia telah berhenti cuba untuk mengumpul kerana ia tidak boleh mengesahkan hutang itu.

Pengumpul hutang yang bereputasi akan cuba mendapatkan rekod yang tepat dan lengkap supaya mereka tidak mengejar orang yang tidak berhutang dengan wang. Jika anda memberitahu mereka hutang itu disebabkan oleh kecurian identiti, mereka akan membuat usaha yang munasabah untuk mengesahkan tuntutan anda. Mereka juga tidak akan cuba menyaman anda untuk hutang yang berada di luar statut keterbatasan.Mereka tidak akan mengganggu atau mengancam anda atau merawat anda secara berbeza kerana kaum, jantina, umur atau ciri-ciri lain. Mereka tidak akan mempublikasikan apa-apa hutang yang anda berhutang atau cuba untuk menipu anda untuk mengumpul hutang, dan tidak akan berpura-pura menjadi ejen penguatkuasa undang-undang atau mengancam anda dengan penangkapan. Mereka juga tidak akan menghubungi anda sebelum pukul 8:00 a. m. atau selepas 9:00 h. m. tanpa kebenaran anda untuk berbuat demikian.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang pengumpul hutang yang tidak dibenarkan untuk mencobanya, bacalah 5 Pengumpul Hutang Yang Harus Dilakukan .

Bottom Line

Pengumpulan hutang adalah perniagaan yang sah, dan jika pemungut hutang menghubungi anda, itu tidak semestinya permulaan hubungan yang kasar. Ramai pengumpul adalah orang jujur ​​yang hanya cuba melakukan pekerjaan mereka dan akan bekerjasama dengan anda untuk membuat rancangan untuk membantu anda membayar hutang anda, sama ada itu bermakna bayaran penuh, satu siri pembayaran bulanan atau penyelesaian yang dikurangkan.

Anda mestilah meletakkan pengawal anda apabila seorang pemungut menghubungi anda, dan anda harus tahu hak anda dan memahami apa yang pemungut hutang dan tidak dibenarkan. Tetapi jika anda tahu sedikit mengenai bagaimana perniagaan itu berfungsi, anda mungkin dapat menyelesaikan hutang bermasalah anda dengan baik.

Satu nota amaran: hutang jatuh di bawah statut keterbatasan. Jika anda fikir ini boleh menjadi masalah dalam situasi anda, jangan mengakui hutang atau membincangkan sebarang penyelesaian tanpa nasihat undang-undang; mengambil walaupun langkah terkecil boleh membatalkan statut batasan dan memulakan semula jam. Lihat Adakah saya masih berhutang kepada pengumpul hutang untuk hutang yang melampaui undang-undang batasan untuk keadaan saya?