Insurans kesihatan bencana adalah jenis perlindungan khusus terbuka kepada orang di bawah 30 tahun dan mereka yang layak mendapat pendapatan di bawah Akta Penjagaan Mampu (ACA). Mari kita lihat bagaimana ia berfungsi, siapa yang layak, apa yang disembunyikan dan berapa banyak kosnya.

Kelayakan

Pertama, anda mesti hidup dalam keadaan di mana pelan bencana ada. Daripada negeri-negeri yang menawarkan pelan bencana, sesetengah mempunyai banyak pilihan dan beberapa mempunyai sedikit.

Kedua, anda mesti layak. Bajet BPR yang dibenarkan membeli insurans kesihatan bencana kepada orang yang berusia lebih muda dari 30 tahun dan orang-orang dari mana-mana umur yang mempunyai pengecualian kesusahan. Pengecualian kesusahan bermakna anda boleh pergi tanpa insurans kesihatan dan tidak membayar hukuman mandat individu kerana anda kehilangan tempat tinggal, anda telah diusir atau anda memfailkan kebankrapan dalam enam bulan terakhir, anda menghadapi perampasan atau anda mendapati diri anda dalam salah satu keadaan lain yang diluluskan kerajaan yang mewakili kesulitan kewangan dan / atau peribadi yang serius. Sebagai penganggur, misalnya, tidak cukup untuk mendapatkan pengecualian kesusahan. (Untuk lebih lanjut, lihat Insurans Kesihatan Terjangkau untuk Pelajar Kolej .)

Anda perlu memohon dan diluluskan untuk pengecualian kesusahan, dan pengecualian biasanya berlangsung selama beberapa bulan sahaja. (Anda tidak perlu membeli insurans malapetaka jika anda mempunyai pengecualian kesusahan, tetapi anda akan mengambil risiko besar dengan kesihatan dan kewangan anda jika anda pergi tanpa perlindungan sama sekali. Jika anda berusia kurang dari 30 tahun dan tidak tidak mempunyai pengecualian, mempunyai pelan bencana yang akan mengeluarkan anda daripada membayar penalti, kerana ia dianggap sebagai liputan penting minimum.

Kos

Pelan insuran kesihatan bencana mempunyai premium yang lebih rendah daripada kebanyakan pelan pasaran dan deduktibles tertinggi di sekitar Pelan boleh PPO atau HMO, dan premium berbeza-beza oleh syarikat insurans dan lokasi. Di Missouri, misalnya, seorang lelaki berusia 24 tahun akan membayar hampir $ 200 sebulan , sementara di Florida kosnya berkisar antara $ 170 hingga $ 256, dan premium kemusnahan Arizona berkisar antara $ 151 hingga $ 180. Yang ditolak pada tahun 2016 biasanya $ 6, 850 untuk individu dan $ 13, 700 untuk keluarga. merancang, anda tidak akan dapat memanfaatkan sebarang kredit cukai premium insurans kesihatan yang mungkin anda dapat layak untuk berdasarkan pendapatan anda. Maksimum keluar poket seringkali sama dengan deductible. Jika demikian, anda tidak akan pernah membayar insurans bersama. Anda akan membayar belanja anda dari saku sehingga anda mencapai $ 6,850 yang dapat dikurangkan, maka perbelanjaan anda akan dibukukan sebesar 100%. (Untuk lebih lanjut, lihat Tips untuk Mencari Insurans Kesihatan Yang Terjangkau .)

Manfaat lain yang mempunyai liputan bencana adalah bahawa ia akan membawa anda kadar rundingan syarikat insurans anda (juga dipanggil caj dibenarkan) yang sering lebih rendah daripada kadar sebenar pembekal.Sebagai contoh, jika anda tidak mempunyai insurans, seorang doktor akan mengenakan anda $ 125 untuk lawatan pejabat. Sekiranya anda mempunyai insurans, dan penanggung insurans anda telah berunding dengan kadar $ 100 untuk lawatan pejabat dengan penyedia itu, anda hanya akan membayar $ 100. Jangan mengambil risiko untuk tidak diinsuranskan. (Untuk lebih lanjut, lihat Adakah Anda Perlu Insurans Kesihatan Jangka Pendek? )

Coverage

Sebelum anda memenuhi deductible anda, anda akan mempunyai perlindungan 100% untuk perkhidmatan penjagaan pencegahan dalam rangkaian. Perkhidmatan ini termasuk tiga lawatan setiap tahun kepada doktor penjagaan utama anda dan pelbagai pemeriksaan, imunisasi dan perkhidmatan lain, bergantung kepada umur, jantina, sejarah kesihatan dan status kesihatan semasa anda. Sebagai contoh, wanita mengandung mendapat liputan 100% untuk pemeriksaan anemia, tambahan asid folik, pemeriksaan diabetes gestational dan banyak lagi. Pelan bencana juga meliputi 10 manfaat kesihatan penting yang diperlukan di bawah Obamacare, termasuk perkhidmatan kecemasan, kemasukan ke hospital, perkhidmatan makmal dan ubat preskripsi, walaupun ini tertakluk kepada deductible anda, bermakna anda akan membayar mereka keluar dari saku sehingga anda bertemu dengan anda boleh ditolak. Sama seperti pelan insurans kesihatan yang mematuhi ACA yang lain, anda akan diluluskan untuk pelan bencana tanpa mengira status kesihatan anda, dan anda tidak akan dikenakan bayaran tambahan jika anda sakit.

Jika anda layak untuk rancangan bencana kerana anda berada di bawah 30 tahun, anda boleh membeli pelan melalui pertukaran atau di luarnya. (Untuk lebih lanjut, lihat

Membeli Insurans Kesihatan Swasta .) Jika anda layak kerana pengecualian kesusahan, anda mesti membeli pelan anda melalui pasaran. Bottom Line

Jika ternyata menjadi tahun yang buruk untuk kesihatan anda, anda akan gembira anda mempunyai insurans kesihatan bencana; ia akan mengehadkan kerosakan anda kepada $ 6, 850 untuk pelan individu atau $ 13, 700 untuk pelan keluarga. Jika tidak, anda mungkin tidak akan datang dengan pelan bencana, walaupun anda berakhir kerana penalti tanpa insurans pada cukai anda (lihat

Obamacare Penalti Penguatkuasaan: Bagaimana Ia Berfungsi ). Tetapi sebaliknya, anda hanya akan membayar sekitar $ 200 sebulan untuk insurans kesihatan dan bukan premium bulanan yang lebih tinggi. Dan anda akan mempunyai ketenangan fikiran - seperti mana ahli keluarga lain yang mungkin terpaksa mengambil potongan jika anda mengalami sakit parah atau cedera dalam kemalangan yang tidak baik. (Untuk lebih lanjut, lihat Memotong Kos Anda untuk Insurans Kesihatan Pasaran .) Sebelum anda menandatangani garis putus-putus, pastikan anda melihat bagaimana anda akan menggunakan pelan biasa yang boleh ditolak melalui Pasaran Insurans Kesihatan (lihat

Memilih Perancangan Kesihatan Gangsa, Perak, Emas dan Platinum ). Kemudian anda akan tahu yang mana lebih baik untuk anda tahun ini.