a:

Jualan anuitas anu berubah-ubah dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dan Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA). Anuiti anu berubah-ubah juga dikawal oleh rangka kerja pengawalseliaan negara di mana ia dijual.

Anuiti pembolehubah adalah sejenis pelaburan hibrid yang mengandungi aspek dan sekuriti insurans. Pelaburan ini tidak menawarkan kadar pulangan yang dijamin. Sebaliknya, mereka turun naik mengikut prestasi pelaburan yang mendasari pasaran saham, dan mereka tertakluk kepada arah aliran harga dan harga pasaran.

Undang-undang Pengawalseliaan

Anuiti yang berubah-ubah terutamanya dikawal selia melalui Akta Sekuriti 1933, Akta Bursa Sekuriti 1934 dan Akta Syarikat Pelaburan 1940. SEC bertanggungjawab untuk mentadbir undang-undang ini, melibatkan pendaftaran sekuriti, yuran, caj dan aspek tambahan.

FINRA Rule 2330 meletakkan sejumlah besar keperluan untuk anuitas pembolehubah ditangguhkan. Keperluan ini termasuk mengawal kesesuaian pelaburan kepada pelabur, kajian utama kontrak anuiti pembolehubah dan penyeliaan proses jualan. Antara lain, peraturan ini menghendaki syarikat-syarikat yang menjual anuiti berubah-ubah mesti memastikan pembeli dimaklumkan sepenuhnya tentang semua aspek kontrak dan bahawa pelanggan mendapat manfaat yang berpatutan dari penjualan. Peraturan ini berfungsi bersamaan dengan FINRA Rule 2111, yang secara khusus membincangkan untuk menyediakan pelanggan dengan kontrak anuiti yang paling sesuai dan berfaedah.

Terdapat juga peraturan FINRA yang mengawal bagaimana broker dan peniaga anuiti berubah-ubah berkomunikasi dengan orang ramai tentang produk mereka. Mana-mana firma yang melengkapkan jualan anuiti pembolehubah mesti menyediakan dan memfailkan komunikasi, seperti s, dengan FINRA dan mematuhi dasar dan peraturannya mengenai komunikasi tersebut.