Apabila bekerja dengan pasangan, penasihat kewangan sering perlu bertindak sebagai mediator. Adalah sukar untuk menyertai matlamat dua orang yang berbeza dan membantu mereka mengasah tabiat mereka dan melaburkan gaya untuk membuat rancangan yang akan berfungsi untuk kedua-dua mereka. Walau bagaimanapun, ia adalah satu usaha yang baik untuk membantu pasangan dengan matlamat kewangan mereka. Lagipun, dengan hujah wang menjadi penyebab utama perceraian, anda boleh melakukan bahagian anda untuk membantu pasangan mempunyai kehidupan kewangan yang bahagia, selamat dan sihat.

Mengenalpasti Kawasan Masalah

Apabila anda bekerja dengan pasangan, kemungkinan setiap orang mempunyai matlamat masing-masing untuk masa depan. Mungkin seseorang mahu memiliki rumah percutian suatu hari nanti manakala yang lain hanya ingin bersara awal. Adalah penting untuk menyenaraikan semua matlamat individu ini supaya kedua-dua rakan mengetahui apa yang diinginkan oleh pihak lain pada masa akan datang. Ini akan membantu anda mengenal pasti bidang masalah yang berpotensi dan membantu anda menemui tempat utama di mana pasangan itu boleh memperbaiki kewangan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips tentang Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Bicara dengan Pelanggan .)

Dalam kebanyakan pasangan, seseorang itu biasanya lebih arif daripada yang lain, jadi penting untuk mengenal pasti siapa orang yang tidak begitu mahir dalam kewangan mereka dan memastikan mereka terpaksa laju. U. S. Artikel berita baru-baru ini menyerlahkan fakta bahawa kerana kebanyakan penasihat kewangan adalah lelaki, biasanya perbualan menjadi lebih ramai lelaki yang didominasi, meninggalkan banyak wanita daripada perbincangan sama sekali. Untuk mengelakkan ini, pastikan anda terus bertanya kepada klien wanita soalan mengenai pilihan kewangan, matlamat dan tabiatnya supaya dia berasa seperti tambahan yang berharga dalam perbualan.

Tentukan Matlamat Bersama

Setelah anda mengenal pasti kawasan masalah pasangan atau di mana mereka berbeza dalam matlamat mereka untuk masa depan, penting untuk membantu mereka tiba di senarai umum tujuan bersama yang mereka boleh bekerja bersama-sama. Ini mungkin melibatkan sedikit perundingan, komunikasi dan kompromi, terutama jika pasangan itu mempunyai pandangan yang sama sekali berbeza mengenai apa yang mereka mahu keluar dari kehidupan mereka bersama-sama. Harap maklum bahawa langkah ini dapat mengambil sedikit masa atau lebih daripada satu sesi untuk pasangan bercakap antara satu sama lain dan bersetuju dengan beberapa matlamat jangka panjang mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Wanita Ingin dari Penasihat Kewangan .)

Untuk memindahkan bahagian proses ini bersama-sama, bermanfaat untuk menunjukkan bahawa matlamat bersama ini hanya titik permulaan dan garis panduan untuk masa depan mereka bersama. Matlamatnya pasti berubah apabila perubahan pendapatan dan campur tangan hayat, tetapi sekurang-kurangnya klien anda akan mempunyai titik melompat untuk mengetahui apa yang lain mahu dari kehidupan mereka bersama. Lazimnya apabila pasangan mempunyai tujuan bersama dalam fikiran, mereka merasa lebih aman pada masa depan mereka dan lebih bersedia untuk bekerja bersama untuk mencapai mereka.

Buat Rancangan

Sekali anda mempunyai tujuan bersama pasangan sama ada ia termasuk bersara pada usia tertentu atau membayar kolej anak-anak mereka secara penuh, anda lebih baik mengarahkan mereka tentang langkah seterusnya mereka. Bercakap kepada mereka mengenai wang yang diperlukan untuk menyelesaikan matlamat mereka dan apa yang mereka perlu lakukan secara individu dan bersama untuk mencapai mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pemula Baru .)

Ini mungkin termasuk mengarahkan mereka untuk meningkatkan sumbangan persaraannya, membeli insurans hayat, membuat atau mengemas kini kehendak, beberapa perbelanjaan mereka. Pada dasarnya, apa jua keperluan individu mereka, membantu mereka mengetahui langkah-langkah yang tepat untuk sampai ke sana. Ramai pasangan mempunyai idea yang baik di mana mereka mahu atau umur mereka mahu bersara, tetapi mereka kurang memahami apa yang diperlukan untuk pergi ke sana. Dalam peranan anda sebagai penasihat kewangan, bantu mereka untuk bekerjasama untuk membuat rancangan supaya mereka dapat mencapai matlamat mereka secepat mungkin. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Perubahan Ketagihan Perut .)

Tarikh Wang

Sekali lagi, penting untuk memupuk rasa tanggungjawab di kedua-dua pelanggan anda. Seseorang tidak semata-mata menjaga kewangan, jadi dorong mereka untuk menetapkan masa, sama ada sekali seminggu atau sebulan sekali, untuk mempunyai tarikh wang. Semasa tarikh wang ini, mereka perlu menjejaki matlamat, tabungan, dan bekerjasama dengan belanjawan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Membantu Pelanggan dengan Keperluan Insurans Hayat .)

Jika mereka bertemu mingguan, lebih mudah bagi mereka untuk mengesan tabiat perbelanjaan mereka dan memastikan mereka tetap berada di landasan yang betul. Semasa mesyuarat ini, mereka juga boleh menjalankan senarai semak tugas kewangan yang anda telah mengarahkan mereka untuk melengkapkan seperti peralihan akaun persaraan individu (IRA), membeli insurans, atau mengurangkan beban hutang pelajar mereka.

Mengikuti

Sediakan masa untuk mengikuti dengan pasangan selepas mesyuarat awal anda. Jadilah sangat spesifik tentang tugas yang anda mahu mereka capai sebelum anda melihat mereka seterusnya. Ingatkan mereka bahawa mereka sepatutnya bekerjasama ke arah matlamat bersama mereka dan kedua-duanya bertanggungjawab untuk menjaga yang lain berada di landasan yang betul. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Kesilapan Umum Membuat dengan Pelanggan .)

Bottom Line

Dengan semua langkah ini, anda harus berjalan dengan lancar untuk membantu klien anda bukan sahaja membina pengetahuan kewangan tetapi membina hubungan yang kuat dalam proses juga. Dengan meluangkan masa untuk mengenali pelanggan anda, anda boleh mengenal pasti kawasan masalah mereka dengan segera dan di mana mereka perlu bekerjasama untuk mencipta matlamat yang sama. Kemudian anda boleh membantu mereka menentukan matlamat bersama, yang mereka bersemangat untuk mengejar. Bantu mereka membuat rancangan supaya mereka tahu langkah demi langkah bagaimana untuk mencapai mereka. Biasanya ini termasuk membuat mereka menjadualkan tarikh wang untuk menjejaki kewangan mereka bersama-sama dan memberi mereka satu set tugas kewangan untuk diselesaikan sebelum anda membuat susulan dengan mereka pada mesyuarat seterusnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Teratas .)